Рейтинг кредитных карт 2023: обзор самых выгодных предложений от банков
Кредитные карты - удобный финансовый инструмент, позволяющий совершать покупки в кредит. Но как выбрать самое выгодное предложение среди многообразия вариантов от банков? В этой статье мы составили рейтинг кредитных карт 2023 года, проанализировав все тонкости и нюансы. Узнайте, какие карты стоит оформить, чтобы получить максимум преимуществ.
1. Критерии выбора кредитной карты
При выборе кредитной карты следует обращать внимание на следующие критерии:
- Условия предоставления: процентная ставка, наличие комиссий, необходимость подтверждения дохода.
- Размер кредитного лимита.
- Длительность льготного периода.
- Возможность получения наличных средств.
- Наличие бонусных программ и кешбека.
- Стоимость обслуживания карты.
- Надежность банка-эмитента.
Условия предоставления
Прежде всего обратите внимание на процентную ставку по кредиту. Чем ниже ставка, тем меньше переплатите за пользование заемными средствами банка. Также важно наличие разовых и регулярных комиссий. Например, некоторые банки берут плату за выпуск карты или ежемесячное обслуживание.
Обязательно уточните, нужно ли подтверждать доход для получения карты. В большинстве банков для оформления кредитки потребуется предоставить справку о доходах.
Размер кредитного лимита
Лимит - это максимальная сумма, которую можно потратить по кредитной карте. Чем выше лимит, тем больше возможностей открывается перед держателем карты. Однако на размер лимита влияют такие факторы как:
- Ваши доходы;
- Кредитная история;
- Стаж работы;
- Возраст.
Поэтому заявленный банком максимальный лимит доступен далеко не всем.
Длительность льготного периода
Это время, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно. Чем дольше льготный период, тем дешевле обходится пользование картой.
Обычно льготный период составляет от 30 до 100 дней. Главное - успеть в течение этого времени полностью погасить задолженность, чтобы избежать начисления процентов.
Кредитные карты для путешественников
Если вы часто путешествуете, обратите внимание на следующие особенности кредитных карт:
- Возможность накопления бонусных миль за покупки, которые потом можно обменять на авиабилеты.
- Условия по снятию наличных за границей - желательно, чтобы комиссия была минимальной или вообще отсутствовала.
- Повышенный кэшбек или скидки при оплате отелей, авиабилетов, аренде автомобилей.
- Включенное страхование выезжающих за рубеж.
- Привилегированное обслуживание в аэропортах.
Также важно наличие бесконтактной технологии и возможность оплаты в интернете.
Кредитные карты для автовладельцев
Автолюбителям при выборе кредитной карты стоит обратить внимание на:
- Наличие скидок на заправках, в автосалонах и сервисах.
- Возможность кэшбека за покупку топлива.
- Включенное в пакет страхование автогражданской ответственности.
- Услугу консьерж-сервиса.
- Специальные условия по автокредитам при оформлении кредитной карты.
Бесконтактная технология пригодится для оплаты на АЗС, не выходя из машины. А мобильное приложение позволит в режиме онлайн отслеживать расходы на бензин и обслуживание автомобиля.
Пример: кредитная карта для автовладельцев от "СберБанка"
В рейтинге кредитных карт "СберБанк". Есть специальное предложение - карта "Автокарта" с кэшбеком до 25% на заправках и в сервисах, предусмотренных условиями. Карта также дает скидки до 40% на страхование автогражданской ответственности от СберСтрахование.
Кредитные карты с кешбеком
Кешбек - это возврат части средств от суммы покупок по карте. Размер кешбека может доходить до 10-15%.
При выборе карты с кешбеком обратите внимание на следующие нюансы:
- В каких категориях действует повышенный кешбек?
- Каков максимальный размер начисляемого кешбека в месяц?
- Можно ли самостоятельно выбрать категории?
- Как часто происходит выплата кешбека?
Оптимальный вариант - карта с кешбеком на все покупки и дополнительным повышенным кешбеком в выбранных категориях.
Пример: карта с кешбеком от "Тинькофф"
В рейтинге кредитных карт "Тинькофф Platinum", который дает базовый кешбек 1% на любые покупки. При этом можно выбрать до 5 категорий для увеличенного кешбека (5-10%). Выплата происходит ежемесячно при условии отсутствия просрочек.
Особенности онлайн-оформления
Сегодня можно оформить кредитную карту, не выходя из дома, через интернет-банк или мобильное приложение. Это удобно, однако есть и нюансы:
- Необходимо предварительно стать клиентом банка, чтобы пройти упрощенную онлайн-верификацию.
- Для не клиентов банка процедура оформления займет больше времени.
- Максимальный лимит по онлайн кредиткам может быть ограничен.
Поэтому для получения карты с оптимальным лимитом лучше все же обратиться в отделение банка.
Альтернативы кредитным картам
Кредитная карта не единственный способ получить деньги в долг. Рассмотрите также следующие варианты:
- Карта рассрочки в магазинах.
- Кредит в банке под залог или поручительство.
- Онлайн-займы.
Каждый из этих способов имеет свои особенности. Например, кредит в банке может потребовать залога, зато ставка будет ниже. А онлайн-займы отличаются скоростью оформления, но краткосрочностью.
Таким образом, EVEN стоит рассмотреть разные варианты и выбрать оптимальный для вашей ситуации.
Выводы
В заключение отметим, что при выборе кредитной карты важно внимательно изучить все условия банка и выбрать оптимальный вариант под свои потребности. Учитывайте не только размер процентной ставки и наличие бонусов, но и репутацию банка, качество обслуживания, наличие мобильного приложения и онлайн-сервисов.