Как подарить акции другому человеку: правильные способы
Подарить близкому человеку акции – отличная идея для оригинального презента. Ценные бумаги могут принести хороший доход в будущем или стать первым шагом в освоении фондового рынка.
Общие правила дарения акций
Согласно российскому законодательству, акции относятся к «иному имуществу» и их можно свободно дарить другим лицам. Однако при этом нужно учитывать определенные нюансы:
- Оформить договор дарения между дарителем и одаряемым
- Подписать распоряжение о передаче ценных бумаг
- Предоставить документы регистратору для проведения операции по счетам
- Заплатить налог на подаренные акции (13%)
Таков стандартный порядок, который потребует личного взаимодействия и временных затрат. Но есть и упрощенные способы.
Как подарить акции другому человеку через сервисы брокеров
Некоторые брокеры предоставляют возможность подарить акции полностью онлайн, без посещения офисов и дополнительного оформления документов. Условия могут отличаться:
- В «Тинькофф Инвестициях» дарение происходит между брокерскими счетами дарителя и одаряемого
- В этом сервисе можно подарить только акции, доступные неквалифицированным инвесторам
- Если у одаряемого нет счета в Тинькофф, ему придется его открыть, чтобы получить подарок
Такой способ удобен тем, что не требует лишних действий, кроме наличия брокерского счета. Минус в ограничении выбора акций.
Подарочные сертификаты на акции
Как подарить акции тем, у кого нет брокерского счета? В таком случае подойдет вариант с подарочными сертификатами на ценные бумаги. Порядок следующий:
- Выбрать и оплатить сертификат в брокерской компании
- Получить сертификат в бумажном виде в офисе компании
- Передать сертификат одаряемому как подарок
- Одаряемый открывает брокерский счет и переводит на него акции по сертификату
Главное преимущество такого способа — возможность подарить акции внезапно, как сюрприз. Недостаток в необходимости личного присутствия для получения и активации сертификата.
Альтернатива - ПИФы
Еще один способ сделать необычный подарок ценными бумагами - приобрести паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Для этого потребуется:
- Заключить договор дарения между счетами доверительного управления дарителя и одаряемого
- Подать документы регистратору ПИФа для перевода паев
Преимущества этого способа в разнообразном инвестиционном портфеле ПИФа и большей надежности такого вложения. Также это хороший образовательный инструмент для ребенка.
Особенности дарения акций ребенку
Как подарить акции несовершеннолетнему? В целом процедура аналогична стандартной, но есть нюансы:
- Детям старше 14 лет можно открыть брокерский счет и управлять им самостоятельно
- Для детей младше 14 лет требуется разрешение родителей на каждую операцию
- Лучше подбирать надежные акции или ПИФы для долгосрочного вложения
Такой подарок одновременно послужит хорошим уроком финансовой грамотности для ребенка. К совершеннолетию ценные бумаги могут вырасти в цене.
Подарок акций близкому человеку — оригинальное решение, которое потребует следования определенным правилам. Но полученные в дар ценные бумаги способны принести хороший доход в будущем. А для ребенка это еще и первый урок инвестирования.
Налогообложение подаренных акций
Согласно действующему законодательству, полученные в дар акции рассматриваются как доход физического лица. Соответственно, с них нужно заплатить налог по ставке 13% или 15% в зависимости от суммы.
Налог рассчитывается от стоимости ценных бумаг на момент передачи. Даже если к концу года стоимость вырастет, налог придется платить только от изначальной цены.
От уплаты налога освобождается передача акций между близкими родственниками - родителями, супругами, бабушками/дедушками, братьями и сестрами.
Освобождение от налога при продаже подаренных акций
Подарить акции другому человеку - хороший способ сделать приятное близким. Но если в будущем они захотят продать полученные ценные бумаги, то возникает вопрос с налогом на прибыль.
По общим правилам, при продаже акций до истечения 5 лет нужно заплатить налог 13% от размера полученной прибыли.
Однако можно воспользоваться инвестиционным налоговым вычетом и не платить налог, если период владения акциями составил более 3 лет. Вычет оформляется через брокера или на сайте ФНС.
Подарок акций сюрпризом
Хотите сделать по-настоящему неожиданный подарок и при этом подарить акции другому человеку? Тогда отличным вариантом станут подарочные сертификаты на ценные бумаги.
При покупке такого сертификата не требуются никакие данные об одаряемом. Это позволяет сделать подарок полной неожиданностью!
Вручив сертификат, даритель не будет знать, активировал ли его одаряемый и получил ли акции.
Риски при дарении акций
Помимо определенных сложностей с налогообложением, есть и другие моменты, о которых стоит помнить при решении подарить акции другому человеку:
- Нет гарантий, что ценные бумаги принесут доход в будущем
- Одаряемый может оказаться не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения
- Если это ребенок, он может просто потерять подаренные акции и забыть о них
Чтобы минимизировать такие риски, важно объяснить одаряемому суть полученного подарка и дать советы по дальнейшим действиям с акциями.
Выбор акций для дарения
Чтобы подарок в виде акций действительно порадовал того, кому он предназначен, стоит ответственно подойти к выбору ценных бумаг.
Лучше всего выбирать надежные и популярные акции крупных и известных компаний, которые стабильно приносят доход.
Хороший вариант - акции дивидендных компаний, регулярно выплачивающих деньги акционерам. Это обеспечит дополнительный доход.
Подарочный сертификат на акции для ребенка
Хотите подарить ребенку акции, но не хотите сразу открывать ему брокерский счет? Прекрасным вариантом станет подарочный сертификат.
Получив такой сертификат, ребенок сможет самостоятельно открыть брокерский счет по достижении совершеннолетия и зачислить на него акции.
Подводные камни при дарении акций
Хотя дарение акций и является благородным поступком, этот процесс не лишен подводных камней, о которых нужно помнить:
- Для передачи акций придется заплатить комиссию депозитарию
- Может возникнуть путаница с оформлением передачи бумаг
- Есть риск налоговых претензий к одаряемому
Альтернатива - денежный сертификат
Если процесс дарения акций кажется вам слишком сложным, рассмотрите вариант с подарочным денежным сертификатом.
Получив такой сертификат, человек сможет сам купить понравившиеся акции на указанную сумму, минуя лишние сложности.
Консультация специалиста при выборе акций для дарения
Если у вас возникли сложности с подбором акций в качестве подарка или есть сомнения по поводу того, какие бумаги лучше выбрать, можно обратиться за консультацией к профессиональному участнику рынка ценных бумаг.
Такой специалист поможет подобрать надежные и перспективные для роста акции, исходя из ваших целей и потребностей вашего одаряемого. Это избавит от необходимости самостоятельно разбираться в тонкостях фондового рынка.
Мошенничество при дарении акций
К сожалению, тема дарения и передачи акций иногда привлекает мошенников. Особенно часто пытаются запутать пожилых людей и выманить у них деньги или ценные бумаги.
Чтобы не попасться на уловки аферистов, внимательно относитесь к любым неожиданным предложениям передать ваши акции кому-либо. Проконсультируйтесь с родственниками и юристами.
Завещание акций близким людям
Акции также можно передать близким людям в завещании в качестве наследства. Это гарантирует, что ценные бумаги в случае вашей смерти достанутся именно тем людям, которых вы хотели одарить.
Оформив завещание у нотариуса и указав в нем акции, вы избавите близких от многих проблем с доказыванием прав на ценные бумаги.
Проверка юридической чистоты даримых акций
Прежде чем дарить акции другому человеку, рекомендуется проверить их юридическую чистоту и удостовериться, что на них нет никаких обременений или запретов на совершение сделок.
Для этого можно обратиться к юристу или воспользоваться специальными онлайн-сервисами для проверки контрагентов. Это позволит минимизировать риски для одаряемого.
Психологические аспекты дарения акций
Помимо юридической стороны, есть и психологические нюансы процесса дарения ценных бумаг. Некоторые люди могут испытывать дискомфорт от таких подарков.
Поэтому при преподнесении акций важно объяснить их суть как инвестиции в будущее и потенциальный доход. Не стоит настаивать на активации подарка, если человек к этому не готов.
Дарение акций через завещательные фонды
Еще один способ передачи акций близким людям после смерти - создание завещательного фонда и внесение туда ценных бумаг.
Плюсы этого способа в том, что можно прописать четкие условия передачи активов назначенным вами бенефициарам. А управление акциями до момента передачи будет осуществлять фонд.
Доверительное управление подаренными акциями
Если вы решили подарить акции неопытному в инвестициях человеку, рекомендуется оформить их в доверительное управление.
Это позволит профессиональному управляющему заботиться об акциях, не давая им обесцениться из-за неграмотных действий владельца.