Порядок открытия расчетных счетов в банках: основные требования
Открытие расчетного счета является важным этапом для любого бизнеса. Это позволяет осуществлять финансовые операции, получать выплаты от клиентов, производить расчеты с поставщиками. Давайте разберемся, какие основные требования предъявляют банки при открытии счета.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, зависит от организационно-правовой формы и статуса клиента.
Для индивидуального предпринимателя:
- Паспорт ИП
- Свидетельство о регистрации ИП
- Выписка из ЕГРИП (банк может запросить самостоятельно)
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии)
Для юридического лица:
- Устав организации
- Свидетельство ОГРН
- Выписка из ЕГРЮЛ (банк может запросить сам)
- Паспорт руководителя
- Документы, подтверждающие полномочия руководителя
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
Также банки могут запрашивать дополнительные документы в зависимости от специфики деятельности организации.
Сроки открытия счета
Стандартные сроки открытия расчетного счета:
- Для ИП - до 5 рабочих дней
- Для ЮЛ - до 10 рабочих дней
Однако некоторые банки, например Сбербанк, предлагают "быстрые" пакеты документов, позволяющие открыть счет:
- За 1 день - для индивидуальных предпринимателей
- За 3 дня - для юридических лиц
Возможность онлайн-регистрации
Многие современные банки предоставляют возможность оформить заявку на открытие счета дистанционно, через сайт или мобильное приложение. Это позволяет сэкономить время клиента.
Однако личное присутствие руководителя или представителя по доверенности в отделении банка потребуется на этапе подписания документов и договора.
Открытие счета по доверенности
Расчетный счет можно открывать по доверенности, оформленной нотариально. Это актуально если:
- Руководитель компании не может лично присутствовать при открытии счета
- Требуется предоставить доступ к счету доверенному лицу (главбуху, финансовому директору и т.п.)
Помимо стандартного пакета документов организации, нужно будет предоставить:
- Паспорт доверенного лица
- Нотариально заверенную доверенность на имя этого лица
Тарифы за расчетно-кассовое обслуживание
Обычно банки предлагают несколько тарифных планов на выбор с разным набором услуг и стоимостью.
Стандартный набор услуг РКО включает:
- Открытие расчетного счета
- Зачисление денежных средств
- Перечисление средств по поручению клиента
- Кассовое обслуживание
- Предоставление выписок по счету
- Дистанционное обслуживание (интернет-банк, мобильный банк)
Рассмотрим базовые тарифы на РКО в Сбербанке.
| Услуга | Стоимость |
| Ежемесячная плата за ведение счета | 1990 рублей |
| Платежное поручение на счет в Сбербанке | 25 рублей |
| Платеж в другой банк | 50 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | 0,5% от суммы |
Для вновь открывающегося небольшого бизнеса банки часто предоставляют специальные тарифы со скидками и бонусами.
Открытие счетов в банке по доверенности: нюансы
Если оформление счета по доверенности все же потребовалось, следует обратить внимание на несколько нюансов:
- Срок действия доверенности, указанный в документе, должен быть достаточным для открытия счета
- Полномочия представителя по доверенности должны включать право на открытие банковского счета и подписание необходимых документов
- Если у организации уже открыт расчетный счет, потребуется доверенность от всех лиц, указанных в карточке с образцами подписей к этому счету
Особенности открытия расчетного счета для вновь созданных компаний
Если компания только создается и пока не ведет хозяйственную деятельность, банки могут потребовать дополнительные документы для открытия расчетного счета:
- Бизнес-план
- Подтверждение источника происхождения уставного капитала
- Договор аренды помещения для ведения деятельности
- Разрешения и лицензии, если они необходимы для планируемой деятельности
Такие требования призваны минимизировать риски банка при работе с новым клиентом, у которого еще нет кредитной истории.
Выбор оптимального банка для открытия расчетного счета
Чтобы подобрать подходящий банк, рекомендуется проанализировать несколько ключевых критериев:
- Надежность банка (рейтинг, отзывы клиентов)
- Стоимость расчетно-кассового обслуживания
- Удобство расчетов и переводов
- Возможность интеграции со специализированными сервисами (бухгалтерскими, налоговыми и т.п.)
- Качество дистанционного обслуживания
Выбирая банк, важно понимать специфику и потребности вашего бизнеса, чтобы тариф предусматривал все необходимые операции без переплат.
Плюсы открытия счета через интернет
Оформление расчетного счета онлайн имеет ряд преимуществ:
- Экономия времени клиента - не нужно лично посещать банк на первом этапе
- Простота заполнения электронных форм на сайте
- Возможность сравнить предложения разных банков по тарифам и условиям
- Быстрота принятия решения о выдаче счета банком
Однако перед подписанием договора личная встреча с представителем банка будет обязательна.
Риски при открытии счета в сомнительных банках
Ради экономии на тарифах некоторые предприниматели открывают счета в малоизвестных банках. Однако это чревато рисками:
- Блокировка счета и наложение штрафов со стороны ЦБ при отзыве лицензии у такого банка
- Мошенничество со стороны недобросовестных сотрудников банка
- Технические сбои, приводящие к задержке платежей и денежных средств на счете
Поэтому рекомендуется выбирать проверенные банки с безупречной репутацией, даже если их тарифы чуть выше.
Особенности закрытия расчетного счета
При необходимости закрыть расчетный счет следует учесть несколько нюансов:
- Заранее уведомить банк о намерении закрыть счет (в сроки согласно договору)
- Погасить возможную задолженность перед банком по комиссиям
- Завершить расчеты с контрагентами и перевести остаток средств с расчетного счета
- Написать заявление о расторжении договора банковского счета
- Получить в банке обходной лист, подтверждающий отсутствие задолженности и закрытие счета
Не рекомендуется закрывать последний расчетный счет организации или ИП, поскольку его наличие требуется для ведения финансово-хозяйственной деятельности.
Способы повышения лимитов по счету для растущего бизнеса
С ростом компании может возникнуть потребность увеличить лимиты на проведение платежей со счета, снятие наличных и пр.
В таких случаях банк может запросить:
- Актуальную бухгалтерскую и налоговую отчетность
- Документы, подтверждающие увеличение выручки и оборотов
- Расшифровки основных платежей для анализа оборотов
После рассмотрения предоставленных сведений, если финансовое положение клиента будет признано стабильным, банк устанавливает новые повышенные лимиты.
Переход на другие тарифные планы по мере развития
Со временем, вместе с ростом и масштабированием бизнеса, текущий тариф на расчетно-кассовое обслуживание может оказаться неоптимальным.
Чтобы не переплачивать, рекомендуется регулярно анализировать финансовые обороты по расчетному счету и при необходимости подавать заявку на перевод на другой тарифный план.
Преимущество заключается в том, что менять расчетный счет при этом не требуется - достаточно лишь перейти на новый тариф в рамках обслуживания в том же банке.
Альтернативы открытию расчетного счета
Хотя расчетный счет является оптимальным решением для большинства организаций и ИП, существуют и альтернативные варианты для некоторых видов бизнеса:
- Использование платежных агентов для расчетов
- Электронные кошельки, подходящие для интернет-бизнеса
- Цпециальные счета для платежных агентов и банковских платежных агентов
Однако такие решения имеют свои ограничения и недостатки, поэтому расчетный счет остается первым выбором для подавляющего большинства компаний.