Потребительский кредит: возврат досрочно или согласно с договором?

Сфера кредитования – широкая и емкая. Некоторые банковские продукты хорошо разрекламированы и пользуются успехом у клиентов, о других же знают единицы. Такой тип ссуд, как потребительский, сейчас является самым популярным и востребованным в нашей стране, но, несмотря на это, многие люди до сих пор не научились ни правильно его выбирать, ни грамотно им пользоваться.

Проблемы с этими займами возникают, как правило, уже после заключения договора. Казалось бы, понятные и простые его условия вдруг оборачиваются неприятными сюрпризами для клиентов банка. Каким бы легким не казался потребительский кредит, возврат его – дело непростое.

Условия потребительского кредита, его возможности и недостатки

На что же следует обратить внимание при заключении договора о ссуде? Есть несколько ключевых аспектов, которые нужно тщательно изучить:

• процентная ставка. Может ли она меняться на протяжении действия договора, от чего это зависит;
• единоразовые и ежемесячные комиссии, их размер, специфика начисления;
• необходимость залога или поручительства. Потребительский кредит, возврат которого обеспечен лучше, имеет, как правило, более выгодные условия;
• досрочное погашение долга, изменение ежемесячных платежей. Как меняется стоимость займа от этих аспектов.

Последний пункт следует изучить более подробно. Именно здесь часто случаются недоразумения и проблемы, потому что клиенты четко не понимают, как именно лучше платить по кредиту. Если за досрочное погашение кредита предусмотрена комиссия или штраф, нужно хорошо взвесить, выгодно ли оно в принципе. Деньги, которые есть у вас сейчас, можно использовать по-другому, не разрывая при этом договор о ссуде.

Это же касается и ежемесячных платежей. Самый выгодный потребительский кредит – тот, где проценты начисляются на остаток суммы. В этом случае выгодно оплачивать не конкретную указанную сумму, а увеличивать ее самостоятельно. Но только тогда, когда это предусмотрено договором, и не взимается дополнительная пеня.

Подводные камни в мире кредитования: на что следует обращать особое внимание

Потребительский кредит, возврат которого обеспечен поручительством, более надежен для банковских организаций. Но для поручителя он является дополнительным источником волнений. В случае возникновения проблем с погашением долга обязательства ложатся в равной мере и на него. Также факт поручительства учитывается при оформлении кредита уже на самого поручителя.

Скрытые комиссии и платежи – головная боль клиентов многих финансовых организаций. Потребительский кредит Сбербанка или других крупных банковских учреждений имеет простые и понятные условия, но случаев недоразумений много. К примеру, после закрытия договора обязательно нужно взять письменное подтверждение об этом в банке. Клиент может не уточнить сумму комиссии, и она останется в виде небольшой задолженности на счету, которая может со временем перерасти в огромный долг. Поэтому потребительский кредит, возврат которого вы планируете произвести, нужно изучить со всех сторон, уточняя все детали и нюансы.