Ипотека не кабала. Мифы о кредите на покупку жилья, в которые люди до сих пор верят (и поэтому боятся брать его)
Чтобы накопить на покупку собственного жилья, понадобится не один десяток лет. Гораздо проще и быстрее обзавестись недвижимостью можно с помощью оформления ипотеки. Однако некоторые люди избегают кредитов, опасаясь того, что можно угодить в кабалу. Разбираем основные мифы, связанные с ипотечным кредитованием.
Ипотека — это ловушка
Многие люди думают, что если оформят ипотеку, то им придется жить в условиях жесткой экономии, питаться одной гречкой на протяжении долгих лет, что они попадут в кабалу, из которой уже невозможно выбраться.
Это не так, но при условии, что вы адекватно соизмерили свои силы и возможности. Убедитесь в том, что ежемесячный платеж составляет не более трети от вашего дохода. Оформляйте кредит на максимальный срок: тогда выплаты будут минимальными. По статистике, пятнадцатилетний кредит полностью выплачивается за семь лет.
Банк может отнять квартиру
По закону, пока человек не выплатил кредит, недвижимость действительно находится в собственности у банка. Распоряжаться данным имуществом человек не может, пока не погасил всю задолженность в полном объеме перед финансовой организацией. Если заемщик перестал осуществлять выплаты, то банк имеет право изъять жилье в качестве компенсации для дальнейшей перепродажи и возмещения убытков.
Такая схема действительно является рабочей. Но на практике банки совсем не заинтересованы в том, чтобы таким образом наказывать заемщиков. Они всеми силами стараются сохранить ипотечный договор. В случае форс-мажорных обстоятельств (например, если человек потерял работу), руководство финансовых организаций предлагает ипотечные каникулы. До суда дело может дойти только в том случае, если заемщик игнорирует выплаты и категорически не идет с банком на контакт.
Ипотеку невозможно получить
Раньше взять в жилье в кредит действительно могли люди с относительно высокими доходами. Сейчас же ипотека доступна практически для всех категорий граждан. Разные банки предлагают разные программы, поэтому реально подобрать наиболее оптимальный вариант. Если потенциальный заемщик не соответствует каким-либо требованиям, то финансовая организация обязательно ему сообщит о причинах отказа.
Помните, что большое значение играет не только возраст, семейное положение, трудоустройство, но и кредитная история. Если она плохая, то даже при соблюдении всех остальных требований вам могут отказать в оформлении ипотеки.
Невозможно оформить ипотеку без первоначального взноса
По нынешним временам это миф. Во-первых, банки предлагают потребительские кредиты на первоначальные взносы. Во-вторых, они сотрудничают с застройщиками и некоторые из этих застройщиков разрешают оформлять жилье в ипотеку без уплаты первого взноса. В-третьих, если накоплений нет совсем, то финансовая организация может выдать кредит при наличии какого-то залога.
Не стоит забывать и о программе материнского капитала. Сертификат может считаться первоначальным взносом.
Сумма первоначального взноса в среднем составляет от пятнадцати до тридцати процентов от общей стоимости жилья. Если цена на недвижимость на слишком велика, то и первоначальный взнос будет небольшим.
Наличие поручителей обязательно
Вовсе нет. Если заемщик соответствует всем требованиям финансовой организации, тогда можно обойтись без поручителей. Если у вас стабильно высокий доход, то никто не должен за вас поручаться. Только в отдельных случаях может потребоваться наличие поручителей. К примеру, если у родителей, которые пребывают на пенсии, есть немалые сбережения, а их ребенок получает маленькую зарплату и не имеет особых накоплений. Тогда родственники будут выступать поручителями.
Сокращение ежемесячных платежей поможет быстрее погасить ипотеку
На самом деле разоблачение данного мифа заключается в следующем. Сначала вы выплачиваете проценты банку, а уже потом — непосредственно тело кредита. Чтобы на выходе получилась меньшая сумма, вам следует быстрее сокращать срок кредита. Благодаря этому будет меньшая оплата по процентам.
Пока не время для ипотеки
Некоторые люди сравнивают ситуацию в России и ситуацию в других странах и ждут, когда ставки упадут процентов до двух-трех, как в Америке, например. Но правда заключается в росте инфляции, подорожании недвижимости в целом. Сейчас государство максимально лояльно в плане того, чтобы россияне смогли обзавестись собственным жильем. Есть масса программ, которыми можно воспользоваться для приобретения недвижимости. Дальше процентные ставки будут только увеличиваться, поэтому сейчас как раз самое благоприятное время для оформления ипотеки.
Невозможно продать квартиру, не погасив долг
На случай форс-мажорных обстоятельств всегда есть отходные пути. Допустим, по каким-то причинам вам больше не нужна квартира или вы не потянете выплату ипотеки. В таком случае можно поступить следующим образом. Вы находите покупателя, он погашает вашу задолженность перед банком. С квартиры или дома снимаются обременения: недвижимость переходит в собственность к новому владельцу. Как видите, квартиру продать реально и без полного погашения кредита своими силами.
Если у покупателя нет полной суммы для погашения вашей задолженности, то можно договориться с банком о следующем: чтобы ваш кредит переоформили на покупателя.
Вывод заключается в следующем: банки идут на контакт и идут на уступки заемщикам. Неразрешимых ситуаций не бывает. Вам достаточно описать свое положение — и вы непременно придете к компромиссному решению с руководством финансовой организации.
Условия кредита неизменны
Вовсе нет. Если вы увидели более выгодные условия в другом банке, то можете поступить следующим образом. Новый банк предоставляет вам кредит, чтобы вы погасили задолженность перед старым банком. После этого вы уже выплачиваете ипотеку на новых условиях перед новым банком.
Банку-банкроту можно не платить
Как ни странно, но некоторые люди наивно полагают, что могут получить жилье «на халяву». Если ваш банк обанкротился, то вы будете выплачивать кредит другой финансовой организации. Никто вам не простит ваши долги.