Региональные банки развития. Международные региональные банки развития

От экономических кризисов меньше всего страдают районы с высокой степенью интеграции и совместными финансовыми ресурсами. На рынке без внутренних границ, где свободно перемещаются товары, ресурсы, капитал, рабочая сила, имеется благоприятный инвестиционный климат и больше условий для становления мощных производителей. В таких условиях увеличивается потребность в еще одной финансовой структуре – региональном банке.

Предназначение

Региональные банки развития создаются при участии государства. Они имеют четкие направления работы, дополняют интеграцию правительства в экономическую и социальную сферы, поддерживают внешнеторговые отношения, предоставляя кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса. Например, помощь, оказанная Европейским инвестиционным банком в 2010 году Венгрии, Исландии, Греции, Латвии, помогла стабилизировать экономическое и финансовое положение стран. Региональные банки развития вносят значимый вклад для взаимного роста стран-членов, помогают преодолевать негативные последствия финансовых кризисов. В таких условиях повышается роль межгосударственных финансовых институтов. Рассмотрим детальнее этапы их сотрудничества.

История развития

Отправной точкой можно назвать период восстановления экономики после Второй мировой войны. В 1949 году в Москве руководители Венгрии, Албании, Румынии, Болгарии, Польши, СССР и Чехословакии приняли решение создать Совет экономической взаимопомощи (СЭВ). Цель – обеспечить финансовое, научно-техническое сотрудничество, содействовать в осуществлении совместных мероприятий. В последующие годы к нему присоединились ГДР, Монголия, Югославия и Куба. К середине 70-х годов СЭВ поддерживал отношения с более чем тридцатью международными учреждениями.

Достижения

Еще на этапе становления отношений организации удалось удовлетворить потребность союзников в топливе, сырье и машинах, совместными усилиями осуществить строительство крупнейшего нефтепровода "Дружба", который использовался для транспортировки сырья в Венгрию, Польшу и Чехословакию. Во второй половине 60-х годов были созданы Интерметалл, Парк грузовых вагонов. Через СЭВ координировалась клиринговая торговля между странами, проводилась привязка хозяйственных планов, функционировал механизм кооперации.

Венгрия поставляла союзникам автобусы, ГДР — одежду, Польша — косметику, фармакологию, Чехословакия — электровозы, Куба — сахар, Румыния — мебель. Указанные товары обменивались на дешевые нефть, газ, металл, продукцию машино-, приборостроения и оборонной промышленности. После распада СССР данная структура также перестала существовать. Но сегодня функционируют другие аналогичные институты.

Азиатский региональный банк развития

АзБР был создан в 1966 году Экономической и социальной комиссией Азии и Тихого океана. Цели организации:

• содействие экономическому росту в регионе Азии и Дальнего Востока;
• улучшение положения женщин в обществе;
• обеспечение трудовыми ресурсами стран-членов.

Региональный банк развития и реконструкции в Азии предоставляет:

• ссуды для реализации экономических и социальных проектов;
• техническую помощь в подготовке программ;
• займы государственным и частным предприятиям в целях развития;
• помогает в координации планов и целей.

На сегодня союз насчитывается 56 стран-членов. Структура организации представлена тремя уровнями власти:

• президент;
• совет директоров;
• руководители.

Финансовые ресурсы включает уставной капитал, резервные фонды, займы, полученные от специальных фондов, созданных для льготного кредитования. Региональный банк развития активно работает во всех сферах экономики. Но большее внимание уделяется сельскому хозяйству, рынку капитала, энергетике, транспорту и коммуникациям.

Межамериканский банк развития

С целью оказания помощи в развитии странам Латинской Америки в 1959 году был создан МАБР. Направления деятельности организации:

• содействие инвестициям в Латинскую Америку;
• направление всех доступных ресурсов на финансирование важных экономических проектов;
• поощрение капиталовложений;
• содействие в расширении внешнеторговой политики участников;
• предоставление технической помощи в осуществлении планов.

МАБР насчитывает более 48 членов. Структура организации выглядит таким образом:

• комитет руководителей;
• совет директоров;
• администрация;
• президенты;
• департаменты.

Финансовые ресурсы включают подписной, резервный капиталы, трастовые фонды льготного кредитования. Большая часть активов на бумаге существует в виде средств, которые могут быть востребованы, или гарантий взаимодействия на рынке. Операции банка охватывают все секторы экономики, но большее внимание уделяется сельскому хозяйству и рыболовству, промышленности, социальным услугам, планированию, реформам и инвестициям.

Кроме МАБР в странах Латинской Америки функционируют также Межамериканская инвестиционная корпорация, Карибанк, Центральноамериканское кредитное учреждение экономической интеграции.

Отечественный рынок

В ЦБ уверяют, что между «здоровьем» и размером банка нет прямой связи. Региональные банки развития также играют важную роль в становлении экономики государства. Они более оперативны и лучше знают особенности малого и среднего бизнеса. Деятельность последних зависит от доступности кредитов на местах. По статистике, фирмы, которые работают в регионе с развитой финансовой системой, увеличивают обороты на 67 % быстрее, чем предприятий по стране в целом.

В России такие институты не пользуются большой популярностью у клиентов. Предприниматели на Урале, в Сибири и на Дальнем Востоке вообще не могут получить заемный капитал. Им приходится обращаться в крупные кредитные организации. Региональные банки развития должны быть партнерами для таких предпринимателей. Крупным кредитным учреждениям такие клиенты не очень интересны. В госучреждении процесс принятия решения о выдаче заемных средств может затянуться на несколько месяцев. Лучше обратиться в региональный банк развития регионов. Руководство учреждения лучше знакомо со спецификой бизнеса. Вероятность принятия положительного решения выше.

Филиал – не банк

У крупных кредитных организаций, конечно, есть отделения в дальних регионах страны. Но они обычно лишены самостоятельности и выполняют только техническую работу по сбору документов. А решение принимается руководством в Москве, которое может быть не в курсе специфики региона и бизнеса. Крупные банки предпочитают избегать трудных клиентов. А практически все малые предприниматели требуют индивидуального подхода. Региональные точки готовы вникать в особенности бизнеса и могут стать альтернативой в сфере банковского обслуживания для малых и средних предприятий.

Сокращение

На 01 июня 2014 года в России функционировало 888 банков. Это значительно меньше, чем в Германии (1,8 тыс.) и США (более 5,8 тыс.). Уровень обеспеченности кредитными услугами в России - 0,6. То есть на человека приходится меньше одной кредитной точки в стране. В США этот показатель равен 2, а в странах ЕС – 1,8. Еще одна проблема или, точнее сказать, особенность времени – все крупные организации являются государственными структурами. Сбербанк, ВТБ (24), Газпром и Россельхоз обслуживают более 53,8 % населения. За последние 5 лет резко увеличилось количество кредитных точек в Москве: с 15,4 % до 22 %. В итоге предприятия, которые обслуживаются в столичных организациях, находятся в более удобном положении в сравнении с организациями в Сибири или на Дальнем Востоке.

Финансирование

Развитие региональной сети банка способствует экономическому росту области. Это подтверждает ситуация в России. В Сибири насчитывается 258 банков вместе с филиалами, а на Востоке и того меньше – 118. И это при том, что за последние 10 лет еще столько же прекратили свое существование. Ни один другой округ не может похвастаться такими показателями. Существующие региональные банки развития относятся к категории малых. Они не могут обеспечить организации нужными ресурсами. В результате уровень ВВП в этих регионах в два раза меньше, чем в Москве. Да и физическим лицам могут предоставить только небольшой ассортимент услуг. Об этом свидетельствуют отзывы.

Региональный банк развития оценивается также по соотношению капитала с максимальным объемом кредита. Так, в России насчитывается 140 организаций, которые могут выдать клиенту кредит на сумму 1 млрд руб. Из них 37 штук находятся в Москве, 6 - в Сибири (Тюмень, Новосибирск) и 3 - на Дальнем Востоке. В результате предприниматели дальних округов вынуждены обращаться за кредитами в крупные столичные структуры или ОАО «Региональный банк развития».

Выход из ситуации

Региональные кредитные учреждения должны развиваться. В этом может сильно поспособствовать Центробанк, капитализировав малые организации. Можно также создать формы надзора, которые будут оценивать ситуацию по алгоритму, отличному от того, который используется для крупных структур. Сейчас специальных мер поддержки малых банков нет ни на федеральном уровне, ни в ЦБ. Но если местные власти уделяют этому вопросу внимание, то количество лишенных лицензий банков в регионе гораздо меньше. Но даже если такие и имеются, то они не сопровождаются громкими скандалами, обсуждением проблем в СМИ и последующей паникой. Подобная ситуация произошла в 2013 году, когда лицензии лишился Региональный банк развития. Вклады клиентам до сих пор возвращены не все. Всего за прошлые два года Центробанк отозвал лицензии у 62 кредитных организаций. Подобная статистика настораживает. Если ситуация не изменится, то лет через 5 банковский сектор будет находиться под управлением крупных государственных финансовых учреждений.

Вывод

Экономическое и социальное развитие региона во многом зависит от возможности предпринимателя привлечь средства в местном банке. В России всего насчитываться 888 кредитных учреждений. И разбросаны они по территории страны неравномерно. В результате предприниматели в Сибири и на Дальнем Востоке не могут пользоваться всеми возможными видами услуг кредитных учреждений. За помощью им приходится обращаться в крупный столичный или региональный банк развития. Рейтинг, проведенный в 2014 году, показал, что самые крупные из специализированных учреждений по объему собственного капитала (Россия, МДМ, АК Барс) сосредоточены в Санкт-Петербурге, Новосибирске и Казани.