В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документы

Перед тем как оформить заём, большая часть населения задумывается о том, в каких банках выгодно взять кредит. Но в погоне за мечтой, ради которой они берут эти деньги, люди порой забывают обратить внимание на свою платежеспособность и возможные форс-мажорные обстоятельства.

Как правильно просчитать, какой кредит вам подходит?

Прежде чем остановиться на каком-то одном кредитном предложении, оптимальным вариантом будет:

• Рассчитать возможную кредитоспособность и сумму платежа в месяц по договору. Платежеспособным считается тот заемщик, выплата по кредиту в месяц которого не будет превышать более 50 % от общего дохода. Лучшим вариантом будет, если эта сумма будет составлять 10 или же 15 % от вашего заработка. По заявлению экспертов, такая сумма выплаты практически не влияет на уровень жизни заемщика.

• Иметь возможность дополнительного заработка. Отличной альтернативой будет, если вы имеете дополнительные деньги, помимо вашего основного дохода. Даже если ваша сумма аннуитетного платежа незаметна для вашего бюджета, эти деньги могут понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств.
• Определиться с примерным сроком гашения кредита. Не стоит забывать: чем на более продолжительный период вы берете заём, тем меньше ставки по кредитам. Не надо впадать из крайности в крайность, найдите «золотую середину». Как показывает статистика, население предпочитает брать кредит на год или два, а если дело касается ипотеки, то на 5-10 лет.

Получение кредита: необходимые документы

На сегодняшний день практически каждый банк предоставляет кредиты на любые цели. Самым распространенным видом займа считается потребительский кредит. Этот
заём не является целевым, и заемщик сам решает, куда он может потратить денежные средства, без ведома банка. Практически у всех банков один перечень документов для подачи заявления на получение кредита:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. СНИЛС, загранпаспорт или водительские права.
4. Дополнительные документы по запросу банка.

В каких банках выгодно взять кредит?

Как показывает статистика, на начало 2015 года ставки по кредитам значительно выросли по сравнению с периодом 2014 года. Правильно было бы это связать с нестабильной экономической ситуацией в стране и падением курса рубля.

Первое место занимает Сбербанк. По аналитическим данным, у этого банка самые низкие процентные ставки. Эта организация достаточно долго держит свои позиции в лидерах по кредитованию, пользуясь государственной поддержкой.

В среднем ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет от 19 % годовых.

"ВТБ 24" – на втором месте. Одна из самых больших коммерческих кредитных организаций, которая присутствует наравне со Сбербанком в каждом городе.

Получение займа возможно со ставкой от 21 % в год.

Третья по популярности кредитная организация - "Банк Москвы". Также является негосударственной структурой и плотно сотрудничает с населением. Возможна переплата за год от 23 % годовых.

"Совкомбанк" – лидер по выдаче кредитов населению старшего и пенсионного возраста. Но и ставки по займам оставляют желать лучшего и могут достигать 30 % за год кредитования.

Особенности кредитных организаций

Ни один эксперт не сможет вам дать точного ответа на вопрос о том, в каких банках выгодно взять кредит. При обращении за займом следует обратить внимание, что в каждом банке есть свои нюансы. Прежде чем рассчитать процентную ставку, необходимо учесть такие факторы: сумму займа, период кредитования, страховку по договору, предполагаемый тариф, наличие залога или поручителя, ваши данные из БКИ и многое другое. Исходя только из этих данных, кредитор сможет рассчитать сумму и ставки по ссуде, но только при условии личного обращения в банк.

Условия получения кредита

Практически у всех банков одни требования к заемщику:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки идут на уступки и позволяют взять кредит лицам, имеющим разрешение на временное проживание, закон этого не запрещает, но на практике это происходит очень редко.

2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить "Совкомбанк", который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.

3. Официальная работа. Ни один банк не выдаст кредит неработающему человеку. Подтверждением вашей занятости может служить справка 2-НДФЛ, свидетельство о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя или фиксирование вашей фирмы в форме ООО, ЗАО, ОАО.

4. Хорошая кредитная история. Наличие неоднократных просрочек при погашении кредитов в прошлом в 100 % случаев послужит поводом для отказа в займе. И отсутствие ваших данных в бюро кредитных историй тоже может послужить отклонением вашей заявки. Эксперты советуют взять в кредит недорогостоящую вещь: телефон, бытовую технику или мебель, и исправно выплачивать кредит, тем самым зарекомендовав себя в качестве способного, ответственного кредитного заемщика. Если вам отказали сразу же по прошествии десяти минут после заявки, можете быть уверены: причиной тому может служить ваша плохая кредитная история, так как банки проверяют данные из БКИ в первую очередь.

Отзывы клиентов о банках

Отвечая на вопрос "в каком банке выгоднее взять ссуду", немаловажным будет обратить внимание на организации, обслуживающие кредит, отзывы которых позволят представить всю картину предлагаемых услуг кредитования в данном банке. Особое внимание уделяйте реальным негативным отзывам.

Перед тем как принять решение, в каких банках выгодно взять кредит, всегда проверяйте самостоятельно возможность вашей платежеспособности. Нежелательно брать заём, если ежемесячный платеж превышает 40-50 % от вашего дохода. Не следует сетовать на возможность выплаты по кредитному договору раньше времени, не беря во внимание форс-мажорные обстоятельства. И напоследок: не перекладывайте вину на кредитную организацию в случае ваших затруднений по выплате обязательного ежемесячного платежа, к займу необходимо всегда подходить с "холодной головой".