Безналичные расчеты: способы оплаты в интернет-магазинах

Безналичные расчеты набирают популярность среди интернет-магазинов. Давайте разберемся, какие способы оплаты доступны, как они работают и что нужно сделать, чтобы их подключить.

Понятие и виды безналичных расчетов

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления средств по счетам в банках или зачетов взаимных требований.

Первые безналичные расчеты появились в Великобритании в XVIII веке с использованием векселей и чеков. В 1775 году там были созданы специальные расчетные палаты для упрощения массовых безналичных расчетов.

Сегодня существует несколько основных видов безналичных расчетов:

  • Расчеты платежными поручениями — наиболее распространенный способ, при котором банк перечисляет средства со счета плательщика на счет получателя согласно поручению.
  • Расчеты по аккредитиву — банк открывает специальный счет для расчетов между покупателем и продавцом, гарантируя оплату при выполнении определенных условий.
  • Расчеты инкассо — списание средств банком со счета плательщика по требованию получателя платежа.
  • Расчеты чеками — оплата чеком со счета чекодателя в пользу чекодержателя.
  • Расчеты пластиковыми картами — операции по карте отражаются по счету владельца в банке.
  • Расчеты электронными деньгами — перевод электронных единиц между электронными кошельками плательщика и получателя.

Система безналичных расчетов базируется на таких принципах, как законность, достаточность средств, акцепт операций и ведение операций на основании договора с банком.

Преимущества и недостатки безналичных расчетов

Главные преимущества безналичных расчетов:

  • Высокая скорость проведения платежей.
  • Экономия на издержках по обращению наличных средств.
  • Прозрачность платежей и удобство ведения бухучета.

Основные недостатки:

  • Комиссии банков за проведение операций.
  • Риски интернет-мошенничества.
  • Вероятность технических сбоев.

Тем не менее, безналичные расчеты вытесняют традиционные наличные платежи в большинстве сфер, включая розничную торговлю и интернет-магазины.

Организация безналичных расчетов в интернет-магазине

Для начала работы с безналичными расчетами интернет-магазин должен:

  1. Заключить договор с обслуживающим банком.
  2. Подключить у себя интернет-эквайринг — сервис приема платежей по банковским картам через интернет.
  3. Настроить интеграции с платежными системами (Яндекс.Касса, WebMoney, Qiwi и др.).
  4. Внедрить на своем сайте платежный шлюз для приема оплаты от покупателей.
  5. Ввести меры безопасности в соответствии с требованиями банков и платежных систем.

После подключения безналичных расчетов деньги от покупателей будут поступать на расчетный счет интернет-магазина в банке. Но возникают и дополнительные риски, например взлом сайта или кража данных карт.

Чтобы минимизировать угрозы, нужно использовать надежный хостинг, SSL-шифрование, актуальные версии платежных модулей, ограничивать сбор персональных данных, регулярно менять пароли и т.д.

Основные способы безналичной оплаты в интернет-магазинах

Рассмотрим подробнее популярные формы безналичных расчетов для онлайн-магазинов.

Банковские карты

Это наиболее распространенный способ оплаты онлайн. Платежи картами могут проходить напрямую через банк-эквайер или посредством платежных систем Visa, MasterCard, МИР.

Для работы интернет-магазину нужно заключить договор с банком-эквайером на обслуживание и получить возможность подключения онлайн-касс и платежных шлюзов Sberbank, Яндекс.Касса, CloudPayments, PayMaster, PayAnyWay и других.

Преимущества и недостатки оплаты картами

Главные плюсы оплаты картами для покупателей:

  • Не нужно носить с собой или хранить дома наличные.
  • Удобный способ оплаты в интернете.
  • Быстрая обработка, мгновенное зачисление средств.
  • Возможность оплатить ровно столько, сколько стоит покупка.

Основные минусы:

  • Риск воровства или мошенничества с данными карт.
  • Комиссии банков.
  • Зависимость от интернета и электроники, риск отказа системы.

Технологии оплаты картами

Для интеграции оплаты картами используются две основные технологии:

  1. Платежные шлюзы — специальные сервисы, которые передают данные между интернет-магазином, банком и платежными системами в зашифрованном режиме.
  2. Онлайн-кассы — аппаратно-программные комплексы на базе ККТ, позволяющие принимать платежи по картам через интернет-сайт, обычно от небольших магазинов.

Безопасный прием платежей гарантируется протоколами 3D Secure, MirAccept, повышенной аутентификацией, а также шифрованием и токенизацией карточных данных.

Электронные кошельки и платежи

Электронные деньги — особая форма безналичных расчетов с использованием интернет-кошельков Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal и многих других. Пополнить их можно разными способами, а тратить — в интернете или офлайн.

Для интеграции электронных платежей на сайт интернет-магазин заключает договор с оператором платежной системы и устанавливает специальный модуль.

Банковские переводы

Еще один традиционный способ безналичной оплаты — банковский перевод или глобальные платежные системы типа Western Union. Покупатель вносит или переводит деньги на счет магазина.

Удобно для крупных покупок, но бывают задержки с зачислением. Требуются реквизиты магазина и правильное оформление платежных документов.

Риски при организации оплаты

Главный риск для интернет-магазина — мошеннические действия недобросовестных покупателей или взломщиков. Чаще всего:

  • Подбор и использование чужих реквизитов карт.
  • Покупка товара по краденой карте с последующим отказом от покупки и возвратом денег мошеннику.
  • Вымогательство или шантаж магазина угрозой публикации уязвимостей.

Чтобы снизить риски, интернет-магазин должен тщательно проверять платежи, отслеживать возвраты, обновлять защиту сайта и договоры с банками.

Комментарии