В последние несколько лет финансовое и экономическое положение государства зависит напрямую от состояния банковской системы. Именно по этой причине российская банковская система должна постоянно укрепляться и эффективно развиваться. Это совершенно неизбежно, ведь огромное количество банков непрерывно создает друг другу конкуренцию в битве за будущих клиентов. На данный момент банки предоставляют огромнейший спектр финансовых услуг для представителей физических лиц и бизнеса.
Одним из основных методов получения дохода регулярно является кредитование юридических и физических лиц. Оно именно поэтому и остается на данный момент основным видом банковской деятельности. Данная услуга предоставляется по разнообразным схемам и направлениям: кредитование покупки жилья, кредитование бизнеса, кредитование потребительских нужд, автокредитование, а также многое другое. С понятием кредитования тесно связано такое понятие, как эффективная процентная ставка.
Клиентов кредитные организации привлекают посредством разнообразных кредитных продуктов и акций, низкими ставками процентов, а то и совсем беспроцентными кредитами, выгодными ставками и удобными графиками. Такие маркетинговые приемы в большинстве случаев являются только банковской уловкой, ориентированной на привлечение клиентов. Ни один банк не решится вести деятельность себе в убыток, все они в любом случае по любым кредитным продуктам будут получать необходимую прибыль. В том случае, если ставки процента низкие или вообще нулевые, банк получает прибыль с разных комиссий от обслуживания клиента. Именно по этой причине каждому клиенту стоит знать, что собой представляет эффективная процентная ставка. Если заемщик не обладает необходимыми навыками и знаниями для ее расчета, то ее расчетом должен заниматься кредитный специалист по консультации клиентов по условиям договора, заключенного с банком.
Эффективная процентная ставка – это абсолютная стоимость кредита, в процессе расчета учитывающая не только номинальную ставку процента, но и затраты на его оформление и обслуживание. Ее распределяют на весь срок кредита, а выражена она в процентном отношении от суммы, которая была выдана. Российское законодательство говорит о том, что с июля 2007 года все российские организации обязаны демонстрировать заемщику расчет эффективной ставки по кредитам, которые выдаются. Необходимо это клиентам банка, так они могут понять, какие переплаты по кредиту они понесут. Часто случается так, что эффективная процентная ставка превышает номинальную в 2-3 раза. Ее можно рассчитать с использованием множества разных способов. Для пользователей сети интернет доступны специализированные калькуляторы, размещенные на банковских порталах или на сайте банка, куда желает обратиться клиент. Расчет можно произвести только в том случае, если знать абсолютно все платежи, взимаемые за время пользования кредитом.
Перед тем как оформить кредит, заемщик должен изучить максимально детально все пункты и важнейшие условия договора, а в особенности раздел, описывающий, как должна быть рассчитана эффективная процентная ставка. Правильнее всего будет изучить условия всех банков для подбора самого подходящего и доступного займа. Однако не все заемщики оценивают только этот показатель, для некоторых предпочтительнее всего обращаться в надежные банки с репутацией определенного типа.
Эффективная процентная ставка по вкладу рассчитывается почти также, как и в случае кредита, только для клиента этот показатель означает, сколько он получит денег в результате использования того или иного вклада.
Получается, что клиент должен оценивать, насколько эффективен для него будет тот процент, который в результате получится. Если речь идет о кредите, то человек может выбрать подходящий банк, опираясь не только на его репутацию, но и на эффективную ставку процента, что даст ему большее преимущество.
