Чек-ордер: все, что нужно знать о банковском документе

Чек-ордер - важный финансовый документ, позволяющий контролировать движение денежных средств. В статье мы разберем, что представляет собой чек-ордер, его виды и назначение. Узнаем, как правильно заполнить и оформить чек-ордер. Рассмотрим на примерах, когда и как используется этот документ в банке.

Что такое чек-ордер

Чек-ордер - это распоряжение клиента банку на проведение определенных операций по его счету. Основной целью чеков-ордеров является контроль за движением денежных средств.

С помощью чека-ордера клиент дает указание банку осуществить платеж со своего счета в пользу получателя. Или, наоборот, получить средства от плательщика на свой счет.

Чеки-ордера широко используются в банковской практике как документы, регламентирующие расчетные операции. Они позволяют упорядочить денежные потоки и обеспечить прозрачность финансовых транзакций.

Назначение и сфера применения

Основное назначение чека-ордера - инструмент банковского контроля за движением средств по счетам клиентов.

Чеки ордера используются при расчетах между юридическими лицами, а также между юридическими и физическими лицами.

Обычно чек-ордер применяется в таких ситуациях:

• Перевод денег с расчетного счета.
• Погашение кредита.
• Получение наличных средств.
• Взнос денег на расчетный счет.
• Покупка/продажа валюты.

Таким образом, чек-ордер - универсальный платежный документ для совершения банковских операций.

Как выглядит бланк чека-ордера

Чек-ордер оформляется на специальном бланке установленной формы. Образец чека-ордера может выглядеть так:

Бланк чека-ордера содержит ряд обязательных реквизитов, которые должны быть заполнены:

• Наименование и реквизиты банка.
• Наименование и реквизиты клиента.
• Вид операции.
• Сумма и валюта платежа.
• Реквизиты получателя средств.
• Дата оформления чека.
• Подписи уполномоченных лиц.

При заполнении чека-ордера важно указывать все данные максимально полно и точно, чтобы избежать ошибок или задержек при проведении платежа.

Нормативные документы, регулирующие применение чека-ордера

Основными документами, регламентирующими порядок работы с чеками ордера, являются:

• Гражданский кодекс РФ.
• Федеральный закон "О банках и банковской деятельности".
• Федеральный закон "О национальной платежной системе".
• Положение ЦБ РФ N 383-П от 19.06.2012 г.

Эти документы определяют общие принципы работы с чеками-ордерами, права и обязанности банков и клиентов. Кроме того, конкретный порядок может регулироваться внутренними нормативами банков.

Виды чеков-ордеров

Существует несколько разновидностей чеков ордера, отличающихся по своему назначению.

Платежный ордер

Платежный ордер используется для перевода денежных средств с одного банковского счета на другой. Это один из самых распространенных видов чеков ордера.

Платежным ордером оформляются такие операции как:

• Оплата товаров, работ, услуг.
• Перечисление заработной платы.
• Платежи в бюджет.
• Погашение кредитов.

Платежный ордер заполняется плательщиком и передается в обслуживающий банк для исполнения.

Расчетный ордер

Расчетный ордер применяется при безналичных расчетах с использованием аккредитивной формы. При этом банк гарантирует платеж после выполнения определенных условий.

Чаще всего расчетные ордера используются при расчетах по внешнеторговым контрактам для гарантии оплаты товаров после их отгрузки.

Аккредитивный ордер

Аккредитивный ордер применяется для осуществления аккредитивной формы расчетов. В этом случае банк по поручению плательщика производит платежи в пользу получателя средств.

Выдача аккредитивного ордера происходит после предоставления получателем документов, подтверждающих выполнение его обязательств. Например, отгрузки товара.

Инкассовый ордер

Инкассовый ордер используется для списания средств со счета плательщика без его согласия.

Такие ордера применяются для взыскания долгов по исполнительным документам, налоговым платежам, штрафам. Инкассовые ордера выписываются банком на основании требований уполномоченных госорганов или взыскателей.

Банковский ордер

Банковский ордер используется для оформления операций, в которых банк одновременно выступает и плательщиком, и получателем средств.

Например, списание комиссии за обслуживание счета, зачисление процентов по депозиту и т.д. Банковский ордер заполняется уполномоченным сотрудником банка.

Мемориальный ордер

Мемориальный ордер - это внутренний документ банка, на основании которого вносятся записи по счетам клиентов.

Такие ордера составляются бухгалтерией банка для учета различных операций: начисления процентов, списания комиссий, корректировок ошибочных записей и т.д.

Таким образом, разные виды чеков-ордеров имеют свое конкретное назначение в зависимости от условий проведения расчетов. Выбор нужного ордера зависит от характера операции.

Порядок заполнения чека-ордера

При заполнении чека-ордера следует соблюдать определенные правила, чтобы избежать ошибок и задержек при обработке. Рассмотрим последовательно процесс заполнения на примере платежного ордера Сбербанка.

Кто заполняет чек-ордер

Заполнять чек-ордер должно уполномоченное лицо - руководитель компании или сотрудник, имеющий соответствующие полномочия на распоряжение денежными средствами.

Как правило, чеки ордера заполняются бухгалтером или финансовым директором организации. Важно, чтобы подпись на ордере соответствовала образцу подписи в банковской карточке.

Правила заполнения реквизитов

При заполнении чека-ордера нужно максимально внимательно и четко указывать все реквизиты, соблюдая следующие правила:

• Все поля заполняются разборчиво от руки печатными буквами или с использованием печатающих устройств.
• Сумма платежа указывается цифрами и прописью в одной валюте.
• Дата оформления ордера не должна быть позднее 10 дней от текущей.
• Назначение платежа заполняется максимально подробно.
• Реквизиты плательщика и получателя указываются полностью.

При малейших неточностях в реквизитах возможны ошибки или отказ в исполнении ордера. Поэтому важно дважды проверить все данные перед подписанием.

Образец заполнения на примере платежного ордера Сбербанка

Давайте узнаем, как заполнить платежный ордер в Сбербанке.

Платежный ордер заполняется в 2 экземплярах. Первый передается в банк, второй остается у плательщика. Реквизиты заполняются так:

• В поле "Плательщик" указываем наименование организации, ИНН, КПП, номер расчетного счета.
• В поле "Получатель" проставляем аналогичные реквизиты получателя платежа.
• Указываем сумму цифрами и прописью в поле "Сумма".
• В поле "Назначение платежа" пишем, за что конкретно производится оплата.
• Ставим дату заполнения и номер документа.
• Документ подписывается руководителем и главным бухгалтером.

В итоге платежный ордер должен быть заполнен без каких-либо исправлений. Все данные указываются четко и ясно. Это позволит избежать ошибок при проведении платежа.

Особенности заполнения разных видов чеков-ордеров

Каждый вид чека-ордера имеет свою специфику заполнения:

• В инкассовом ордере указываются реквизиты исполнительного документа.
• В расчетном ордере заполняются реквизиты подтверждающих документов.
• В аккредитивном ордере проставляется срок действия аккредитива.
• В банковском ордере нет реквизитов получателя, только счета в банке.

Таким образом, в зависимости от вида ордера меняются некоторые особенности его заполнения. Но общие требования остаются: четкость, ясность, отсутствие ошибок.

Типичные ошибки при заполнении и как их избежать

Чтобы избежать ошибок при заполнении чека-ордера, нужно:

• Проверять актуальность реквизитов компании и контрагентов.
• Правильно указывать ИНН, КПП, номера счетов.
• Не допускать разночтений суммы цифрами и прописью.
• Не применять сокращения в наименованиях.
• Проверять полномочия подписанта.

Тщательная проверка всех данных позволит предотвратить отказ при исполнении ордера. Желательно разработать внутренние регламенты заполнения и контроля чеков ордера.