Как делятся кредиты при разводе: важные правовые аспекты

Развод - непростое испытание для супругов. Кроме эмоционального стресса приходится решать множество юридических и финансовых вопросов. Один из самых сложных - как поделить общие кредиты, взятые в период брака. Давайте разберемся, что говорит закон и как минимизировать риски для обеих сторон.

Кто отвечает по кредитам при разводе: общее правило

По общему правилу, установленному Семейным кодексом РФ, кредиты делятся между супругами, если они были оформлены в период брака, оба супруга знали о кредитах и деньги пошли на нужды семьи.

Если кредитный договор оформлен только на одного из супругов, то изначально он и несет всю ответственность по этому кредиту. Однако в судебном порядке супруг-заемщик может доказать, что, несмотря на оформление кредита на него единолично, полученные средства были потрачены на нужды семьи. В таком случае суд может признать кредит общим долгом супругов.

Например, в одном из судебных решений рассматривалась ситуация с кредитом на покупку мотоцикла и автомобиля, оформленным мужем. Муж предоставил доказательства, что деньги были потрачены на транспорт для всей семьи, и суд признал кредит общим.

Когда кредит считается общим долгом супругов

Итак, в каких случаях кредит становится общим долгом супругов?

1. Если супруги изначально были созаемщиками по кредитному договору.
2. Если кредит оформил один супруг, но фактически потратил полученные денежные средства на нужды семьи.
3. Если кредит был получен одним из супругов до брака, но выплачивался уже в период брака из семейного бюджета.
4. Если один супруг является заемщиком по кредиту, а другой - поручителем.

Рассмотрим на примере. Супруг взял кредит на ремонт совместно нажитой квартиры. Даже если договор оформлен только на него, эти средства по факту пошли на нужды семьи, значит, кредит можно считать совместным.

Как юридически разделить кредит: 2 способа

Согласно Семейному кодексу РФ, раздел общего имущества супругов, в том числе общих кредитов, можно осуществить двумя способами:

1. По соглашению супругов.
2. Через судебное решение о разделе имущества.

В первом случае супруги могут составить нотариально заверенное соглашение о разделе всех активов и обязательств, включая кредиты. В соглашении прописывается, как будут распределены доли по каждому кредиту, кто и в какие сроки будет их выплачивать.

Однако здесь есть один нюанс: для переоформления кредита нужно получить согласие банка. А банк может отказать, если посчитает, что новый заемщик не сможет самостоятельно выплачивать весь кредит.

Если супруги не могут поделить кредиты и имущество по обоюдному согласию, это делается через суд. Суд устанавливает доли каждого супруга в совместно нажитом имуществе и общих кредитах. При этом учитываются различные факторы, о которых речь пойдет далее.

Рассмотрим особенности раздела наиболее распространенных видов кредитов.

Потребительские кредиты

Проще всего доказать общий характер целевых кредитов, взятых на конкретные цели: бытовую технику, мебель, ремонт. Суду легче установить связь таких займов с нуждами семьи.

Например, супруги купили в кредит телевизор за 50 000 рублей. Кредит оформлен на мужа, выплачено 55 000. При разводе телевизор остается у мужа. Жена может взыскать с него компенсацию половины выплаченной суммы, то есть 27 500 рублей.

Ипотечные кредиты

Поскольку квартира, купленная в ипотеку, является совместно нажитым имуществом супругов, ипотека автоматически считается их общим кредитом. При разводе супруги могут либо продолжать выплачивать ее сообща, либо перевести на одного, с компенсацией затрат другому.

Автокредиты

Если машина была приобретена в кредит, супруги могут сначала погасить кредит, а затем поделить стоимость автомобиля. Или один оставляет машину себе, выплачивает остаток кредита и компенсирует второму супругу его долю в уже уплаченных платежах.

Кредитные карты

Суд может разделить и задолженность по кредитной карте, если будет доказано, что средства пошли на нужды семьи. Хотя здесь сложнее обосновать общий характер расходов.

В целом, из судебной практики следует, что проще доказать общность целевых кредитов, чем общих потребительских. Но возможны разные ситуации.

Как определить доли при разделе кредита

По умолчанию, согласно Семейному кодексу РФ, общие кредиты супругов делятся между ними поровну, то есть 50% на 50%. Однако на практике суд учитывает множество других обстоятельств, чтобы решение было максимально справедливым. К таким факторам относятся:

• Разница в доходах супругов
• Вклад каждого в общий семейный бюджет
• Кому из супругов достается основное имущество
• С кем остаются дети

Для взыскания долга истец должен предоставить доказательства, подтверждающие общий характер кредита: договоры, справки о доходах и расходах, расписки и так далее.

Ответчик, в свою очередь, может ссылаться на то, что не давал согласия на получение кредита, не знал о нем и средства не тратились на нужды семьи.

Таким образом, при разделе кредитов суд старается найти наиболее справедливое и обоснованное решение с учетом интересов обеих сторон.

Что делать, если один супруг скрыл кредит

Даже если один из супругов взял кредит без ведома второго, этот кредит по решению суда может быть признан общим долгом. Но для этого супругу-заемщику нужно будет доказать, что полученные денежные средства тратились на нужды семьи.

В качестве доказательств могут выступать расписки в получении денег, чеки и квитанции, подтверждающие расходы на семейные нужды, банковские выписки о переводе средств и так далее.

Например, в одном деле суд установил, что, несмотря на втайне оформленный мужем потребительский кредит, средства по факту были потрачены на ремонт совместной квартиры и другие нужды семьи. Поэтому кредит был признан общим.

Особенности раздела кредитов в гражданском браке

Если супруги состоят в гражданском браке, то к разделу их имущества и долгов применяются нормы гражданского, а не семейного права. Здесь могут помочь только заранее заключенные гражданско-правовые договоры, подтверждающие общую ответственность по кредитам.

Без таких договоров взыскать часть кредита с сожителя не получится. Отвечать будет только тот, на кого оформлен кредит по договору с банком. Хотя в дальнейшем можно потребовать компенсацию части средств, если они расходовались на общие нужды.

Например, если ипотека на квартиру оформлена только на одного гражданского супруга, при разделе имущества второй может рассчитывать максимум на компенсацию своей доли в уже уплаченных платежах.

Что делать, если не получается договориться

Если один из супругов не соглашается добровольно участвовать в выплате общего кредита, вопрос решается через суд. Для этого нужно подать иск с требованием признать кредит общим и разделить ответственность.

Чтобы суд удовлетворил иск, нужно предоставить доказательства: договоры, справки о доходах, чеки, свидетельские показания. Суд определит доли супругов с учетом различных обстоятельств.

Однако полностью разделить кредит без согласия банка будет нельзя. Суд может лишь обязать супруга компенсировать часть платежей.

Особенности раздела кредитов при наличии детей

Если в семье есть дети, суд будет учитывать в первую очередь их интересы при разделе кредитов. Например, при разделе автокредита, если автомобиль необходим для перевозки ребенка, суд может оставить его тому родителю, с кем ребенок остается жить.

Также важны такие факторы как доход каждого из родителей, возможность содержать и обслуживать имущество, объем участия в воспитании ребенка.

Чтобы кредит был признан общим, можно ссылаться на то, что средства шли на нужды ребенка. Главное - доказать, что интересы ребенка учтены при разделе кредита.

Практические советы при разделе кредитов

Чтобы минимизировать риски при разделе кредитов, рекомендуется придерживаться следующих советов:

• Сохраняйте все чеки, квитанции и другие документы, подтверждающие платежи по кредитам. Это может пригодиться как доказательство в суде.
• Постарайтесь заранее, до развода, обсудить с супругом вопрос раздела кредитов и зафиксировать договоренности в письменном соглашении.
• Рассмотрите возможность оформления брачного договора, в котором прописать порядок раздела финансов и кредитов.
• Будьте готовы обосновать свою позицию и предоставить веские аргументы по поводу раздела кредитов, если вопрос передан в суд.
• Не совершайте поспешных финансовых решений в процессе развода, это может усугубить ситуацию.

Как избежать споров по кредитам в будущем

Чтобы в будущем не возникало сложностей с разделом кредитов, стоит учесть несколько советов:

• Оформляйте крупные кредиты исключительно на двоих - так они автоматически будут считаться общими.
• Заранее обсуждайте друг с другом любые кредиты и займы.
• Рассмотрите возможность ведения раздельных счетов и раздельного учета финансов.
• Оформите брачный договор с четким распределением имущества и ответственности по кредитам.
• Придерживайтесь принципа полной финансовой прозрачности в отношениях.

Как погасить кредиты при разводе: варианты

При наличии непогашенных кредитов разводящиеся супруги могут выбрать разные стратегии:

• Дождаться полного погашения кредитов по графику, а затем поделить оставшееся совместное имущество.
• Досрочно погасить кредиты, продав часть имущества, и поделить оставшиеся активы.
• Продать имущество, полученные средства направить на погашение кредитов, остаток разделить.
• Оставить имущество и выплату кредита за ним одному из супругов с компенсацией затрат второму супругу.
• Перевести кредит на одного из супругов с согласия банка.

Как избежать негативных последствий раздела кредитов

Чтобы свести к минимуму возможные негативные последствия раздела кредитов, следует:

• Сохранять хорошую кредитную историю и платежеспособность.
• Не допускать просрочек по кредитам в ходе развода.
• Заранее оценить свои возможности по дальнейшему обслуживанию кредитов.
• Проконсультироваться с юристами и финансистами.
• Не пытаться скрытно переоформить или погасить кредит без ведома супруга.