Как получить кредит в Сбербанке: документы, условия, виды кредитов

Один из крупнейших банков страны Сбербанк обслуживает большинство предприятий и физических лиц в стране. Особенность его клиентской политики заключается в том, что компания всегда готова предложить линию банковских услуг для разных социальных групп. А по части обслуживания широкого слоя населения не имеет аналогов.

Как получить кредит в Сбербанке: документы, условия, виды кредитов

Сбербанк – несомненный лидер в области финансовых услуг в России. Его клиентами являются не только граждане России в общем числе 110 миллионов, но и еще около 11 миллионов человек за пределами страны. Как удалось заслужить доверие такого числа людей? Об этом пусть расскажут показатели банка:

• если объединить обороты всех 670 банков в России, то треть из них приходится на долю Сбербанка;
• Сбербанк объединяет 12 других банков, работающих по всей стране;
• число отделений превышает 16000 отдельных полноценно функционирующих офисов;
• если взять общий объем вкладов в стране, то около 50 % из них доверили свои средства Сбербанку;
• Сбербанк является лидером в финансировании юридических лиц;
• оказывает самый широкий спектр услуг населению;
• треть банковских активов принадлежит Сбербанку;
• более трети юридических лиц, зарегистрированных в РФ, ведут свои финансовые операции через Сбербанк.

Помимо стандартного обслуживания, Сбербанк одним из первых внедрил систему дистанционного управления средствами. Услуга реализована в виде мобильного приложения, интерактивной версии банковской системы, СМС-сервиса и банкоматов. Кроме того, львиная доля пластиковых карт обслуживается именно в этом учреждении.

Учитывая вышесказанное, среди населения всегда актуален вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке.

Виды услуг

Если рассмотреть весь спектр предложений, то он охватывает почти все виды финансовых услуг. В частности, это:

• предоставление потребительских и ипотечных кредитов;
• для тех, кого волнует вопрос о том, как получить отсрочку по кредиту, в Сбербанке действует рефинансирование кредитов других банков без комиссии;
• финансирование в рамках 4 собственных ипотечных программ;
• широкий выбор вкладов;
• выпуск и обслуживание кредитных и дебетовых карт;
• персональное обслуживание;
• переводы по всем странам мира;
• осуществление платежей;
• операции с ценными бумагами;
• инвестиционная деятельность;
• операции с залоговым имуществом;
• программы для пенсионеров;
• страхование;
• аренда сейфов, ячеек;
• аккредитивы.

Часть услуг направлена на узкую аудиторию – крупные корпорации, инвесторы и юридические лица. Населению гораздо интереснее узнать о том, как получить кредит в Сбербанке.

Виды кредитов

Сбербанк отличается от других тем, что в списке его услуг каждый гражданин может найти то, что важно для него и на приемлемых условиях. Например:

1. Владельцы подсобного хозяйства могут получить средства до 1,5 миллионов рублей на развитие своего дела. Срок расчета составляет максимально 5 лет. Сумма к возврату будет отличаться от суммы кредита на 17 % годовых. Пакет документов должен включать в себе документы о ведении подсобного хозяйства. Возрастное требование для заемщиков – от 21 до 75 лет. Если есть потребность в более солидных суммах, то можно привлечь созаемщиков из числа близких людей.
2. Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих. Защитники Отечества могут получить финансовую поддержку при покупке недвижимости. Размер займа – от 500000 до 1 миллиона рублей. Залогом будет приобретаемое жилье. Заявителю достаточно обеспечить поручителя.
3. Как быть, если есть кредит в другом банке, а условия Сбербанка весьма привлекательны? Таких случаев достаточно много встречается на практике. Право на рефинансирование кредита закреплено на законодательном уровне. Объектом данной процедуры в большинстве случаев выступает ипотека. Таким образом, ипотеку в любом другом банке можно выгодно переоформить на ипотечный кредит в Сбербанке.
4. На разные цели. Любая цель может быть реализована уже сегодня. Сбербанк готов выделить до 5 миллионов рублей каждому, кто соответствует его простым требованиям. Срок возврата составляет до 5 лет. Сумма займа возвращается с годовыми в размере 12,9 %. Иных платежей не предусмотрено.

Портрет заемщика Сбербанка

Чтобы ответить на вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке, нужно знать, какие выдвигаются требования к потенциальным клиентам. Стандартные требования следующие:

1. Наличие регулярного дохода. Это может быть профит от собственного бизнеса, заработная плата, пенсия, дивиденды или другое.
2. Возможность официально подтвердить источники дохода.
3. Если речь идет о крупной сумме, в том числе ипотеке, то необходимо иметь залоговое имущество. Самый ликвидный вариант – недвижимость, оценочная стоимость которой равна или больше суммы кредита.
4. Если речь идет о небольших суммах и потребительских кредитах, то необходимо поручительство – человек из ближайшего круга, готовый делить риски.
5. Гражданство РФ или той страны, где действуют отделения Сбербанка.

Однако данный список не является исчерпывающей информацией, так как в учреждении действует ряд кредитных линий, предназначенных для тех, кто задается вопросом о том, как получить кредит в Сбербанке пенсионеру или студенту на оплату учебы. В рамках таких программ число документов минимизировано.

Кредитные карты

Кредитные карты реализованы в рамках международных платежных систем Visa и Master Card. Master Card выпускается по статусам "Классический", "Премиальный" и "Золотой". Visa предполагает одноименные направления «Аэрофлот». Каждый из них дает право пользования средствами на балансе в течение 50 дней бесплатно. То есть кредит можно начать тратить по факту получения карты, если средства возвращаются в течение 50 дней, то на них процентные ставки не начисляются.

Кредитные карты, в зависимости от статуса, дают массу привилегий, преимуществ и скидок. Кроме того, согласно договору, на их баланс регулярно можно получать кредит в Сбербанке для физических лиц.

Заказывать карты могут лица, имеющие стабильный доход и постоянное место работы. Заявки принимаются в интерактивном режиме через онлайн-приложения и в отделениях банка. Предусмотрена также доставка на дом.

Страховая деятельность банка

Страховой полис нужен современном человеку на каждом шагу. Не следует ждать, когда он пригодится в рамках других процедур. Страхование само по себе ставит целью покрытие непредвиденных расходов гражданина. Наличие страхового полиса многократно повышает доверие к человеку во многих вопросах.

При оформлении кредита этот фактор не исключение. Многие банки требуют оформление страховки на личные риски или на залоговое имущество. Страховка кредита в Сбербанке позволяет снизить процентные ставки по кредиту. Кроме того, страхователь может спать спокойно, зная о том, что любые непредвиденные ситуации и расходы, связанные с ними, будут компенсированы с помощью страхового полиса.

Что можно застраховать? Неполный список следующий:

• собственные риски заемщика;
• ипотеки;
• путешествующих;
• средства на карте;
• своих близких;
• главу семьи.

Вклады

Если сравнить условия и виды вкладов по всем банкам России, то несомненным лидером будет Сбербанк. Тому причина – разнообразие депозитных программ и лояльность условий. Клиенты могут не только безопасно размещать свои средства, но и получать стабильный доход. Актуальные депозитные программы на сегодня реализуются в трех направлениях:

1. Для пенсионеров.
2. Для широкого круга клиентов.
3. С повышенными ставками.

Каждый из видов заслуживает отдельного рассмотрения.

Вклады для пенсионеров

Пенсионеры могут размещать свободные средства сроком до 3 лет. Дивиденды будут формироваться за счет процентной ставки, равной 5,5 %. Есть два вида вкладов для пенсионеров: «Пополняй» и «Сохраняй». Кроме того, есть депозит с возможностью частичного снятия «Пенсионный Плюс».

Для тех, кто задается вопросом о том, как получить кредит в Сбербанке, полезно знать также о других его услугах. Преимущество вкладов в Сбербанке заключается в том, что наличие договора в этом направлении дает возможность быстро и по минимуму документов оформить кредиты или ипотеку. Сумму вклада можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или в качестве обеспечительной гарантии по другим видам кредитов.

Вклады для широкого круга

Часть вкладов Сбербанка носит социальный характер. Есть даже специальная депозитная программа, направленная на оказание помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Называется она «Подари жизнь». Вклад открывается сроком на 1 год. Начисления будут равны 4,95 %. Минимальная сумма – от 10000 рублей. Из начисленных средств 0,3 % будет использовано в благотворительных целях через перечисление в фонд «Подари жизнь».

Условия открытия, как и условия кредита наличными в Сбербанке, носят лояльный характер. Например, вклад «Социальный» дает возможность открыть депозит на имя детей, лишенных родительской заботы. Родственники или другие люди, желающие помочь, могут открыть данный счет на имя ребенка. Открывать счет уполномочены лица, имеющие свидетельство опеки или иные документы, подтверждающие родственные связи.

Повышенные дивиденды

Повышенные ставки доступны для тех, кто готов открыть депозит на сумму от 1 миллиона рублей или от 50000 долларов. Сроки могут варьироваться от 1 до 36 месяцев. Ставки зависят от конкретной суммы и сроков. Средние показатели - от 4,95 % и до 5,91 %. Вклады с повышенными дивидендами также помогут упростить процесс решения вопроса о том, как получить кредит в Сбербанке, так как депозит может быть использован в счет обеспечения или погашения кредита.

Вклады с повышенными ставками также направлены на сохранение, пополнение и эффективное управление средствами. Поэтому носят аналогичное название. Если счета с возможностью пополнения и эффективного управления предусматривают пополнение, то счет для сохранения не дает такую возможность.

Как пользоваться "Сбербанком-онлайн"?

"Сбербанк-онлайн" – полноценный спектр услуг с возможностью дистанционного управления. Через личный кабинет пользователя доступны все виды операций, что и при персональном посещении отделения банка.

Большое преимущество онлайн-пользования заключается в том, что это дает возможность оформить кредиты и погашать их на расстоянии. Здесь же в поле зрения находится вся нужная информация и доступ к онлайн-консультациям. Оформление кредитов происходит за считанные минуты. Рассмотрение занимает такое же время. Если Сбербанк одобрил кредит, когда можно получить его? Кредиты по одобренным заявкам можно получить в течение следующего дня в одном из отделений банка, на карточку или переводом.