Планируя решить вопросы с жильем, многие задумываются о том, стоит ли арендовать квартиру или купить ее в ипотеку. Что будет выгодно в том или ином случае и как сделать правильный выбор?
Правильно просчитав все возможные варианты, можно в последующем существенно сэкономить, упростив себе жизнь.
Решение квартирного вопроса
Тысячи молодых семей ежегодно вынуждены решать проблему отсутствия у них собственного жилья. В большинстве случаев они все же решаются арендовать квартиру, постепенно накапливая средства на покупку своего жилья. При этом можно также обратиться в банк, получить ипотеку и купить недвижимость, за которую постепенно будут выплачиваться кредитные средства.
При принятии такого решения обязательно нужно взвесить все за и против. Лишь после этого можно принимать решение: брать кредит в банке или искать подходящий вариант для аренды жилья. Помните, что покупка недвижимости потребует длительного периода экономии, который часто охватывает 5-10 лет и более.
Что рекомендуют специалисты
Нужно понимать, что универсальных рекомендаций в таких случаях просто не существует. В определенной ситуации одним людям будет выгоднее купить квартиру в кредит, в то время как в других ситуациях проще и правильнее будет снимать жилье. Для принятия правильного решения нужно учитывать как имеющуюся работу и общий заработок, так и планы на будущее, а также индивидуальные особенности мышления каждого человека.
Как определить свой тип мышления
Часто выбор мы делаем на основании различных факторов, в том числе с учетом собственного типа мышления. Психолог Клер Грейвз утверждает, что существует несколько типов мышления, которые для удобства можно разделить по цветам. Именно от этого напрямую будет зависеть, захочет ли человек брать кредит или выберет арендное жилье.
Например, красный цвет соответствует людям, которые находятся в состоянии постоянного выживания. У них нет в жизни спокойствия и стабильности. Для них нет ничего страшнее, чем залезть в большие долги для покупки квартиры.
«Синие» — это люди, которые живут в настоящем без иллюзий, они готовы платить за свою безопасность и стабильность. Человек с таким мышлением возьмет кредит на покупку квартиры, лишь тщательно все рассчитав.
Третья группа людей в зависимости от их типа мышления – это оранжевый цвет. Они успешны и уверены в себе. Такие люди просчитывают все наперед. При этом они охотно берут кредит на жилье, так как хотят проживать в собственной, а не арендованной квартире.
Как правильно оценить риски
Многие люди, задумываясь о том, стоит ли брать ипотеку, часто не могут просчитать риски, связанные с этим видом займа. Дело в том, что ипотека берется на 15-20 лет и более, в то время как уверенности в завтрашнем дне не так уж много. Многие из нас просто не могут представить, что будут делать через пару месяцев, не говоря уже о сроке в 10 лет.
Основной риск в таком случае – это опасность либо потерять работу, либо столкнутся с существенным уменьшением доходов. В такой ситуации становится просто невозможно оплачивать платежи по ипотеке, а это грозит серьезными проблемами. Нужно учитывать факт, что человек, взявший квартиру в ипотеку, становится привязанным к конкретной стране и городу на протяжении многих лет. При этом обстоятельства могут сложиться таким образом, что придется все бросить и покинуть родину.
Аргументы за и против
Те люди, которые предпочитают все же снимать квартиру, а не приобретать ее в собственность, утверждают, что у них банально нет уверенности в завтрашнем дне. Тем более что они не хотят надолго привязываться, будучи вынужденными выплачивать такую ипотеку. Также нужно учитывать тот факт, что ипотечный кредит выдается под определенные проценты, и при долгом сроке использования такого займа предоплата существенно увеличивается.
В то же время нужно понимать, что, получая ипотечный кредит и покупая за него квартиру, человек в последующем начинает выплачивать банку уже за свою квартиру. Тогда как в другом случае приходится платить деньги хозяину жилья, у которого оно арендуется. Возможно, аренда не решает проблему с жильем в долгосрочной перспективе, рано или поздно потребуется все же либо покупать квартиру за свои деньги, либо обращаться в банк.
Когда будет выгодно покупать жилье в ипотеку
Покупка жилья в ипотеку будет выгодной в том случае, когда можно взять кредит под льготную процентную ставку. К сожалению, сегодня стоимость использования заемных денежных средств неизбежно увеличивается, а процент по ипотеке составляет 10-12% годовых и более. Естественно, что в этом случае переплата за пользование таким кредитом будет действительно огромной.
Задумываться о покупке жилья в ипотеку можно в том случае, если не только имеются деньги на первоначальный взнос, но и доход человека позволяет расплатиться с долгом за 5-6 лет. Это существенно уменьшает возможную переплату, при этом сразу же можно подыскать подходящий для себя вариант жилья, за которое постепенно выплачиваются деньги банку.
Когда не следует брать ипотеку
Не следует брать ипотеку в том случае, если у человека нет уверенности в своем заработке. Каждый из нас понимает, что в определенных ситуациях он сможет погасить все платежи и быстро расплатиться за кредит в банке. Но если вы не уверены в своем будущем, то в подобном случае брать большой кредит на 10-15 лет все же не следует.
Также воздержаться от покупки квартиры в ипотеке нужно в том случае, если есть планы в ближайшем будущем переехать в другой город или в другую страну. Сделать это с непогашенным кредитом за квартиру будет просто невозможно. Помните, что ипотека надолго привязывает человека к одному месту, а чтобы кардинально изменить свою жизнь, придется либо много потерять при продаже такой квартиры, либо вовсе остаться без денег.
В каких случаях аренда квартиры будет правильным решением
Стоит реалистично взглянуть на свои финансовые возможности. Если общий месячный бюджет семьи составляет 50-60 тысяч рублей, то покупка квартиры в ипотеку за 5-7 миллионов рублей будет просто неразумной. В подобном случае просто нет возможности оплачивать платежи банку, тем более что потребуется погашать заем в течение многих лет.
Если нет уверенности в завтрашнем дне, то следует все же отдавать предпочтение аренде жилья, а не его покупке в собственность за счет кредита банка. В случае необходимости человек может быстро собраться и уехать в другой город или даже в другую страну, и ему не придется решать различные сложности с домом или квартирой, которая, фактически, куплена в ипотеку.
Возможность получения льгот на ипотеку
При покупке квартиры в ипотеку можно воспользоваться различного рода льготами. Например, предоставляется вычет налогов, отдельные регионы реализуют свои собственные программы, которые позволяют существенно снизить процентную ставку по кредиту. Также для погашения такого займа можно с легкостью использовать материнский капитал, что будет актуально для семьи с детьми.
Наличие квартиры, пусть даже купленной в кредит, позволяет существенно упростить жизнь человеку. Можно воспользоваться различными социальными услугами, не занимаясь при этом временной регистрацией и бумажной волокитой. Например, существенно упрощается отправка ребенка в школу или детский сад, можно пользоваться услугами поликлиники, не делая для этого дополнительных документов.
