В статье идет речь о том, что такое выгодоприобретатель, кто может им быть, зачем его назначать и какие преимущества это дает. Определение понятия согласно российскому законодательству.
Различия между страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Кто может совмещать эти роли в договоре страхования жизни. Права и обязанности каждого из участников договора страхования.
Определение понятия выгодоприобретатель
Выгодоприобретатель - это лицо, которое получает выгоду от договора страхования в случае наступления страхового случая. Выгодоприобретатель не обязан платить страховые взносы и выполнять другие обязанности, однако имеет право на получение страховой выплаты.
Кто является выгодоприобретателем? Это определяется страхователем и указывается в договоре страхования. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. Например, при страховании жизни и здоровья застрахованного лица выгодоприобретателем нередко назначают родных и близких.
Также в роли выгодоприобретателя может выступать сам страхователь. Например, Иванов оформил полис страхования жизни на себя и указал в качестве выгодоприобретателя по этому полису самого себя. Это наиболее распространенный вариант в накопительном страховании жизни.
Подводя итог, отметим, что «выгодоприобретатель» - юридический термин, обозначающий лицо, которое получит страховую выплату при наступлении страхового случая. Как правило, выгодоприобретателем являются близкие страхователя или застрахованного лица, либо они сами.
Кто может быть выгодоприобретателем
Выгодоприобретатель - это лицо, которое получает выгоду от договора страхования. Им может стать как физическое, так и юридическое лицо.
Физическими лицами, которые чаще всего становятся выгодоприобретателями, являются близкие родственники страхователя или застрахованного: супруги, дети, родители. Также в этой роли могут выступать иные лица, не состоящие в родстве, но имеющие какие-либо общие интересы со страхователем.
Среди юридических лиц выгодоприобретателями чаще всего становятся различные организации и предприятия. Это может быть работодатель застрахованного сотрудника, банк, предоставивший кредит под залог недвижимости, организация, финансирующая какой-либо проект.
Также в качестве выгодоприобретателя может выступать сам страхователь, если он же является и застрахованным лицом. Это распространенная практика при накопительном страховании жизни и пенсионном страховании.
Преимущества назначения выгодоприобретателя
Назначение выгодоприобретателя по договору страхования имеет ряд преимуществ по сравнению с отсутствием такого назначения. Выгодоприобретатель - это лицо, которое получит страховую выплату в случае наступления страхового события.
- Упрощается процедура получения страховой выплаты. Выгодоприобретателю достаточно уведомить страховую компанию и предоставить необходимые документы. Наследникам потребуется получить свидетельство о праве на наследство.
- Сокращаются сроки получения выплаты. Выгодоприобретатель получает деньги сразу после признания события страховым случаем, а наследники - только после вступления в права наследования.
- Повышается гарантия получения средств нуждающимися лицами. Страховая сумма целенаправленно поступает тому, кто в ней больше всего нуждается.
Кроме того, назначение выгодоприобретателя позволяет избежать распределения средств согласно очередности наследования. А в некоторых случаях и вовсе исключает наследование страховой выплаты, например, при назначении выгодоприобретателем юридического лица.
Как правильно назначить и заменить выгодоприобретателя
Чтобы правильно назначить выгодоприобретателя по договору страхования, необходимо указать все его персональные данные в заявлении на страхование или в отдельном заявлении о назначении выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель - это лицо, получающее страховую выплату.
Для физического лица требуется указать ФИО, дату рождения, родство или отношения с застрахованным лицом, а также контакты – адрес проживания, номер телефона. Для юридического лица – полное наименование, ИНН, юридический и фактический адрес, банковские реквизиты.
Помимо этого, необходимо указать долю (в процентах или в коэффициентах) каждого выгодоприобретателя в общей сумме страховой выплаты, если назначается несколько выгодоприобретателей. Также важно получить согласие застрахованного лица на назначение выгодоприобретателя, если страхователь и застрахованный – разные лица.
Для замены выгодоприобретателя страхователь должен подать в страховую компанию заявление на внесение изменений в договор страхования. Как и при первичном назначении потребуются персональные данные нового выгодоприобретателя, а также согласие застрахованного лица.
Выгодоприобретатель при аннуитетных выплатах
Аннуитетные выплаты представляют собой регулярные страховые выплаты, производимые в течение определенного периода времени. Выгодоприобретатель - это лицо, получающее такие выплаты от страховой компании.
При оформлении договора страхования жизни или пенсионного страхования со страхователем согласовывается период осуществления аннуитетных выплат. Как правило, это от 5 до 30 лет. За это время выгодоприобретатель будет ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода получать часть накопленной по договору суммы.
Особенность аннуитетных выплат заключается в том, что заменить выгодоприобретателя после начала выплат по договору уже нельзя. Можно менять выгодоприобретателя только на этапе накопления средств, до начала выплат. После старта выплат, если назначенный выгодоприобретатель умирает, то неполученные им суммы достанутся уже его наследникам.
Таким образом, при планировании аннуитетных выплат крайне важно изначально правильно определить выгодоприобретателя, учитывая среднюю продолжительность жизни. Это позволит получить максимальную выгоду от такой формы страхования.
Выгодоприобретатель или наследники: кто получит страховку
Зачастую возникает вопрос о том, кто получит страховую выплату - назначенный выгодоприобретатель или наследники умершего страхователя/застрахованного. Выгодоприобретатель - это лицо, указанное в договоре в качестве получателя страховой выплаты.
Если в полисе был указан выгодоприобретатель, то именно он получает причитающуюся страховую выплату. При этом наследники лишаются права претендовать на эти средства в рамках наследства, даже если выгодоприобретатель не является их родственником.
Однако если в договоре страхования выгодоприобретатель не был указан, то страховая выплата входит в состав наследства и распределяется между всеми законными наследниками согласно их долям собственности. При этом наследникам необходимо будет предоставить дополнительные документы в виде свидетельств о праве на наследство.
Таким образом, чтобы избежать излишних сложностей для получателей выплаты, рекомендуется изначально правильно определить и указать в договоре выгодоприобретателя. Это гарантирует, что страховая сумма достанется именно тому лицу, которому она предназначена.
Выводы о важности правильного назначения выгодоприобретателя
Подводя итог, еще раз отметим важность правильного назначения выгодоприобретателя в договоре страхования. Выгодоприобретатель - это лицо, получающее страховую выплату при наступлении страхового случая.
Грамотное определение выгодоприобретателя позволяет решить сразу несколько задач:
- Гарантировать получение средств лицом, которому они необходимы;
- Избежать наследственных споров между потенциальными наследниками;
- Упростить и ускорить процедуру оформления страховой выплаты.
Кроме того, страхователь может менять выгодоприобретателя в течение действия договора страхования в случае каких-либо обстоятельств. Это дополнительно повышает гибкость данного инструмента.
