Кроме стандартного сервиса, банки активно предлагают VIP-обслуживание. Данный сегмент является одним из прибыльных, но принципы работы отличаются от стандартных. Лучший сервис, самые квалифицированные сотрудники, уютная обстановка. Что включает в себя премиальное банковское обслуживание и во сколько оно обходится клиенту?
Что такое VIP?
Под премиальным обслуживанием подразумевается индивидуальный подход к клиенту, предоставление повышенного комфорта в общении, доступ к уникальным продуктам. В данном случае банк берет на себя роль финансового помощника. Участники таких программ получают все стандартные услуги, но на более выгодных условиях: премиальные банковские карты, личного менеджера и внеочередное обслуживание.
Такой сервис предусматривает большие затраты на организацию работы. Соответственно, отбор потенциальных клиентов осуществляется жестче.
Как получить премиальное обслуживание в банке?
Условия участия в программе у каждого учреждения разные. В основном это:
- наличие депозита на сумму от 1 млн руб.;
- приобретение люксовых банковских продуктов;
- работа в сфере инвестиций: с ПИФами, драгметаллами, ОФБУ и др.
Премиальное банковское обслуживание предназначено в первую очередь для состоятельных людей, которые ценят свое время: спортсмены, политики, топ-менеджеры, руководители, представители шоу-бизнеса и т. д.
Комплекс услуг
Премиальное банковское обслуживание выходит далеко за стандартные рамки. Его цель – предоставить клиенту личного финансового помощника, который бы обслуживал клиента быстро и очень качественно. На первый план выносится скорость решения вопроса, которая должна сочетаться с комфортом и персональным подходом. В комплекс услуг входит:
- Финансовое планирование: определение потребностей в инвестиционной деятельности и наращение капитала.
- Консьерж-сервисы – круглосуточный доступ клиентов к услугам по бронированию билетов, отелей, автомобиля, заказа столика в ресторане и т. д.
- Дисконтные программы по безналичным расчетам.
- Обслуживание с повышенным комфортом. В отелях и аэропортах выделяются спецномера, в которых можно отдохнуть, поесть и принять душ.
- Быстрый (пере)выпуск карты. Если за границей клиент потеряет свой платежный инструмент, ему достаточно будет просто сообщить об этом своему менеджеру, и заказ на оформление нового пластика поступит в работу.
- Сопроводительные услуги: арт-банкинг по оценке предметов искусства, консультации по вопросам налогообложения, валютным законам, юридическое сопровождение в любой точке мира.
Цена вопроса
Сравним тарифы на высококачественное обслуживание клиентов в двух государственных банках.
Чтобы учавствовать в премиальной программе в «ВТБ24», нужно выполнить одно из этих условий:
- Открыть депозит или инвестировать 15 млн руб.
- Получать зарплату 100 тыс. руб. в месяц.
- Оформить платиновую карту.
У Сбербанка порог для входа ниже:
- Открыть депозит или инвестировать 4 млн руб.
- Оформить элитную платиновую карту.
- Приобрести акции на сумму от 200 млн руб.
Перечень услуг | "ВТБ24" | Сбербанк |
Стандартные услуги | Да | Да |
Персональная горячая линия | Да | Да |
Личный менеджер | Да | Да |
Помощь в инвестировании средств | Да | Да |
Повышенные ставки по депозитам | Да | Да |
Льготный валютный курс | Да | |
Личный консьерж-сервис | Да | |
Организация небанковских услуг (оценка предметов исскуства и т. д.) | Да | |
Доступ к банковским сейфам | Да | |
Получение валютных курсов с биржи | Да |
Сравнение условий
Лучшие банки для премиального обслуживания каждый клиент подбирает под себя. Но если сравнивать условия двух государственных учреждений, то в Сбербанке более низкий порог входа, но меньше предоставляемых услуг. Финансовое учреждение делает акцент в сторону операций с иностранной валютой.
В Сбербанке на одного консультанта приходится несколько менеджеров. Поэтому очереди в залах обслуживания не избежать.
Премиальное банковское обслуживание в «ВТБ24» появилось раньше, чем в Сбербанке, и уже значительно усовершенствовалось. Менеджеры проходят спецподготовку и периодическую аттестацию на знание продуктов и соответствие должности. Финучреждение делает ставку на популярный в Европе консьерж-сервис. Но фактически потребность в нем уходит на второй план. Зачем звонить консультанту с просьбой заказать такси, если можно скачать мобильное приложение и вызвать машину в один клик?
Ситуация на рынке
Правило Парето распространяется на все сферы жизни, в том числе банковскую деятельность. В сегменте обслуживания физлиц 70–80% доходов банка приносят 5–10% состоятельных клиентов. То есть выгоднее привлечь одного обеспеченного вкладчика, чем сотню мелких. Это становится понятным, если сравнить тарифы за годовое обслуживание премиальных карт: 3000 руб. против 900 руб. по обычным кредиткам. Но «дорогие» клиенты готовы инвестировать средства только в крупные банки. Поэтому финучреждения переключаются на средний класс, также присваивая ему статус VIP. В международной практике премиальное банковское обслуживание начинается с инвестиции в $1 млн. Средние по объемам банки России снизили этот порог до 3 млн руб.
Новая тенденция на рынке – тестирование банковских услуг перед их покупкой. Клиенты «Газпромбанка» и «ЮниКредит» могут получить все привилегии Private сегмента до принятия решения об инвестировании крупной суммы. Рассмотрим детальнее, как данная схема действует в Сбербанке. Первые два месяца с момента оформления договора комиссия за обслуживание не списывается, при условии что клиент не откажется от услуги в период ее «тестирования». Дальше в силу вступает новое условие. Если суммарный баланс по счету в конце месяца составляет более 2,5 млн руб., то клиент получает полный набор услуг бесплатно.
Отзывы
Обзор премиального обслуживания банков на рынке еще раз доказал, что не все то золото, что блестит. «Дорогие» клиенты переплачивают за стандартные банковские продукты, а затем часто сталкиваются с серьезными проблемами, в результате чего высказывают свои негативные отзывы.
VIP-пакет включает в себя обслуживание клиентов за границей. Именно с получением стандартных услуг за рубежом чаще всего и возникают проблемы. То карта в банкомате заблокируется, то счет, а все из-за операций, совершенных за границей. И звонок персональному менеджеру в такой ситуации не всегда может решить проблему. Но больше всего жалоб поступает на бесконечные очереди в залах обслуживания. «Раньше все ждали бесплатно, а теперь за деньги!» — шутят клиенты.
Вклад на миллиард
Выгоды от премиального банковского обслуживания вообще не получают клиенты учреждений, у которых впоследствии отзывают лицензию. И дело даже не в превышении объема депозита гарантированного государством предела в 700 тыс. руб. Дело в том, что клиенты не могут доказать факт вложения средств в банк.
Такая схема проворачивалась в «Мастер-банке», который закрыли в 2013 году. Клиента, который открывал счет на крупную сумму, приглашали в отдельный кабинет и составляли с ним нетиповой договор на повышенный процент. По таким сделкам финучреждение собрало более 1 млрд руб. Но до отзыва лицензии АСВ даже не догадывался о существовании VIP-вкладчиков у данного учреждения. Поскольку средства вносились не через кассу, то клиентов с такими договорами даже не внесли в реестр.
