На протяжении всей жизни каждый человек хотя бы раз брал кредит в крупном банке или более мелкой финансовой организации. Особенно актуальной подобная практика была в самом начале двухтысячных. Кредитование стало настоящим спасением для тех, кто хотел приобрести телевизор, холодильник или даже машину.
Однако за любую услугу рано или поздно приходится платить. То же самое происходит и с кредитами. К моменту первичного погашения займа большинство людей элементарно забывают о своих обязанностях и успешно попадают в черные списки банковских структур. К сожалению, даже если клиент и погасил действующую задолженность, но не своевременно оплатил нужную часть денежной суммы, то доверие банка к такому заемщику значительно снижается. Это приводит к тому, что в будущем клиенту будет очень сложно получить даже минимальную сумму денег в любой крупной финансовой организации. Данное явление получило название "плохая кредитная история". К несчастью, многие не подозревают о ее существовании и искренне удивляются, когда банк отказывает им в займе.
Действительно ли взять кредит с плохой кредитной историей невозможно? Разумеется, безвыходных ситуаций не бывает. Однако нужно понимать, что в этом случае придется потратить немало сил на то, чтобы доказать свою финансовую состоятельность банку. Рассмотрим подробнее, что делать, если нужен кредит, а плохая кредитная история становится довольно серьезным препятствием.
Доказать свою невиновность
Если после последнего оформления кредита клиент был занесен в черный список, то это еще не повод отчаиваться. В первую очередь нужно подтвердить тот факт, что платежи не совершались своевременно из-за серьезных обстоятельств.
Например, если клиент хочет взять кредит с плохой кредитной историей в одном банке, то он может предоставить документы, которые являются подтверждением того, что в момент выплат займа в другой финансовой организации он находился в больнице, соответственно, физически не мог внести необходимую сумму денежных средств на счет.
Билеты на самолет и подтверждение с работы о командировках также являются довольно весомыми доказательствами.
Также тем, кто хочет взять кредит с плохой кредитной историей, стоит тщательно подготовиться перед походом в банк. Чтобы вызвать доверие у инспектора, необходимо взять с собой все документы, которые подтверждают финансовую стабильность клиента. Для этого можно подготовить справку с места работы с указанием размера заработной платы и стажем, чеки на покупку крупной бытовой техники, платежные квитанции ЖКХ и прочее. Дополнительно можно попросить начальника написать положительную характеристику. Все эти документы могут помочь при получении нового займа, даже если старый был погашен с нарушениями.
Перекредитование
При наличии кредита, который уже изрядно "подмочил" репутацию заемщика, но пока еще остается невыплаченным до конца, стоит задуматься о рефинансировании. В этом случае можно обратиться в другой банк и оформить новый долг для погашения старого. В этом случае шанс получить отказ сводится к минимуму, а кредитная история человека становится более привлекательной для будущих кредиторов.
Однако в этом случае нужно тщательно рассчитать свои возможности. Если и второй заем будет выплачиваться с просрочками, то после этого будет практически невозможно взять кредит с плохой кредитной историей. Поэтому рефинансирование рекомендуется далеко не всем.
Заявка на удаление кредитной истории
Подобное возможно, если обратиться напрямую в Центробанк. Однако в этом случае рассчитывать на успех мероприятия можно только в том случае, если заем не был полностью просрочен. Если на нарушение договорных отношений у клиента были весомые причины, то есть шанс очистить свою финансовую биографию.
Однако нужно понимать, что заявка на кредит с плохой кредитной историей и заявление от клиента, который по документам и базам данных раннее нигде займов не оформлял, - это приблизительно одно и тоже. Банки неохотно выдают денежные средства клиентам, о которых нет данных. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отправлять такой запрос в Центробанк.
Очень плохая кредитная история: какой банк даст кредит
На сегодняшний день существует несколько финансовых организаций, которые готовы предоставить займы людям, уже оказавшимся в черном списке банковских структур.
Например, можно обратиться в "Почта Банк". Это относительное новое финансовое учреждение довольно охотно занимается кредитованием людей, которые до этого выплачивали долг с просрочками. В этом случае можно рассчитывать на заем на 5 лет. Однако нужно быть готовым к тому, что сумма переплаты может составить от 14,9 до 34,5 % годовых. Такой разброс объясняется обстоятельствами, при которых клиент смог оказаться в черном списке банков. Если он не вызывает доверия, то финансовая организация захочет обезопасить свои активы путем повышения кредитной ставки.
Чуть меньший процент можно получить в "Ренессанс кредит". Тут оформить кредит с плохой кредитной историей можно под 15-20 % годовых. Также стоит ознакомиться с предложениями "Сити Банк".
При каких условиях банк точно не даст кредит
Если клиент не только просрочил платеж, но на него также было открыто судебное дело, то в этом случае шансы на повторное получение займа в серьезных финансовых организациях сводятся к нулю. То же самое касается и тех, кто не внес ни одного платежа по прежнему кредиту.
Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей, если клиент не выплатил ни один долг, а сразу несколько? Ни одна уважающая финансовая организация в такой ситуации не станет рисковать. Однако не стоит отчаиваться. Всегда можно попробовать оформить кредит с плохой кредитной историей в МФО. Сегодня данных организаций существует огромное множество.
Микрозайм в МФО
Микрофинансовые организации отличаются тем, что для получения займа от клиентов они не требуют широкого перечня документов, подтверждающих их платежеспособность. В МФО чаще всего оформляют кредиты с плохой кредитной историей без справок. При этом сотрудники микрофинансовых организаций редко обращают внимание на прежние платежи людей.
Однако нужно учитывать, что в этом случае речь идет о минимальных займах, которые предоставляются на очень непродолжительный период времени. Рассматривать кредитование в МФО можно только с той точки зрения, чтобы немного выправи свою историю платежей. После успешного погашения задолженности в досье человека появится положительная надпись. Тогда можно будет пробовать обращаться в более крупные финансовые организации.
Где оформить
Если говорить о том, где можно получит такой мини кредит по паспорту с плохой кредитной историей, то можно найти сотни организаций такого типа. Например, можно обратиться в "Е-заем". В данной МФО можно оформить моментальный заем под 1,5 % в день сроком на месяц. Однако лучше выплатить такой кредит как можно быстрее, так как переплата получается довольно внушительной, если растягивать удовольствие.
Чуть меньше можно переплатить в организации "Смсфинанс". В этом случае клиентам предлагаются микрозаймы под 0,9 % в сутки. При этом денежные средства можно получить сроком на 21 день.
Требования
Для оформления кредита с плохой кредитной историей без справок нужно отвечать всего нескольким требованиям. В первую очередь заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте не менее 18 лет. Дополнительно потребуется указать контактный номер телефона. После этого клиенту предоставят заем в течение нескольких минут.
Если же говорить о крупных банках, то в этом случае есть вариант попробовать оформить кредит с плохой кредитной историей под залог. В этом случае потребуется указать движимое или недвижимое имущество, которое в случае неуплаты долга будет распродано, а вырученные денежные средства используются в счет уплаты кредита. Есть еще один вариант, который поможет в получении денежных средств. Например, можно получить кредит с плохой кредитной историей с поручителем. В этом случае вся ответственность за невыплату долга ложится на другого человека. Отсюда и довольно очевидные проблемы оформления подобных займов. Мало кто согласится отвечать за выплату долга другого человека.
С этой точки зрения удобнее оформить микрозайм, очистить историю платежей и уже после этого обратиться в более серьезное финансовое учреждение за займом.
Документы
Для получения кредита в банке, при условии, что прежний заем все же был выплачен, но с просрочками, потребуется расширенный перечень бумаг. В первую очередь обязательно нужно предоставить официальную справку с места работы, где будет указан стаж заемщика и его ежемесячная заработная плата. Дополнительно потребуется копия трудовой книжки и указание контактного телефона начальника, которому скорее всего позвонит представитель банка, чтобы удостовериться в правдивости предоставленных данных.
Если говорить о МФО, то в этом случае будет достаточно паспорта и заявки. Однако прежде, чем подписать договор, стоит детально его изучить. Нередки случаи, когда в подобных документах указывались совершенно иные суммы и ставки. Поэтому в случае возникновения сомнений лучше обратиться в другую МФО.
На какую сумму можно рассчитывать
Если речь идет о банке и получении займа под залог, то все напрямую зависит от того, во сколько будет оценено имущество заемщика. То же самое касается ситуаций, когда оформляется заем с поручителем. Товарищ или родственник должен будет предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность, на основании которой и будет рассчитан объем денежной суммы. Как правило, в банках выдают кредиты от 20 тыс, рублей до нескольких миллионов.
Если речь идет о МФО, то в этом случае стоит рассчитывать на более скромные суммы. Клиент может получить от 1 тыс. рублей до максимальных 60 тысяч.
Как восстановить кредитную репутацию
В первую очередь важно погасить все имеющиеся задолженности, если таковые все еще имеются. После этого нужно быть готовым к тому, что ни один крупный банк сразу не решится на предоставления крупной денежной суммы. Поэтому можно пойти другим путем. В первую очередь необходимо открыть в финансовом учреждении депозит, который можно пополнять. На следующем этапе необходимо начать проводить через открытый счет платежи, чтобы банк смог зафиксировать поступление тех или иных сумм денежных средств.
После этого можно попробовать открыть в этом же банке кредитную карту. В процессе ее использования нельзя допускать просрочек по платежам. Подобные процедуры необходимо производить не менее двух лет. После этого можно смело обращаться за более внушительным кредитом.
Поверив данные, сотрудник банка удостоверится в том, что клиент действительно способен своевременно выплачивать долги. Это позволит забыть о негативной кредитной истории. Однако данная процедура возвращения финансовой репутации занимает довольно много времени. Но если со временем клиент хочет оформить ипотеку или автокредит, то это самый верный способ.
В заключение
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей, зависит от многих факторов. Однако всегда есть риск, что сотрудника банка смутит предыдущая невыплаченная задолженность. Особенно тщательные проверки проводятся в том случае, если речь идет об ипотеке или других крупных займах. Чтобы лишний раз не ломать голову, лучше всего своевременно вносить платежи.
Также не стоит доверять частным лицам и организациям, которые утверждают, что за энную сумму денег они могут очистить кредитную историю любого человека. Следует понимать, что это всего лишь мошенники. Очистить историю своих платежей, можно только лично обратившись в Центробанк. Поэтому не стоит тратить время и деньги на аферистов.
