Валютный вклад Сбербанка для физических лиц

Сбербанк России предлагает физическим лицам внушительное количество депозитных программ. Открыть счет можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Большая часть вкладов рассчитана на евро или американские доллары, но возможно сохранять и менее распространенные денежные знаки – франки, йены и фунты стерлингов. В статье рассмотрим условия, которые выдвигает для депозитных программ Сбербанк. Валютные вклады, несмотря на снизившийся процент вознаграждения, остаются популярными у населения.

Виды депозитов

Сбербанк всегда предлагает своим настоящим и потенциальным клиентам широкую линейку вкладов с разными условиями. Это позволяет открыть депозитный счет разным слоям населения, выбрав для себя наиболее приемлемую программу. Все существующие валютные вклады можно разделить на три группы:

1. Срочные – отличаются непродолжительностью сделки. Депозит открывается на небольшой период (от 3 месяцев).
2. Долговременные – подразумевают заключение договора на длительный срок. Капитал размещается до 3 лет, после чего возможна пролонгация депозита.
3. Online. Для их открытия не нужно посещать банк, достаточно зайти в онлайн-кабинет через сеть Интернет и отправить заявку на открытие депозита.

Каждая из программ имеет ряд преимуществ и недостатков для конкретного клиента. Чтобы поместить капитал с наибольшей выгодой, следует четко определить цели и желаемый результат.

Открытие депозитного счета

Заинтересовавшись размещением средств на хранение в иностранных денежных единицах, потенциальный клиент ищет информацию о процедуре заключения договора. Какие действия необходимо совершить, чтобы открыть валютный вклад? Сбербанк требует минимум документов и времени: понадобится лишь паспорт или заменяющий его документ. Процедура займет не более часа. При этом будет подписан договор по открытию интересующего депозита и внесена минимальная сумма на счет.

Клиент банка может еще быстрее и проще открыть валютный вклад. Сбербанк предлагает онлайн-сервис, при помощи которого осуществляется множество банковских услуг. Доступ к нему имеют держатели дебетовых и кредитных карт, счетов. Для отправления заявки потребуется:

• авторизоваться в системе «Сбербанк Online»;
• выбрать раздел «Вклады»;
• нажать на интересующую депозитную программу;
• заполнить форму, указав сумму внесения, срок действия договора и реквизиты счета, с которого будут переведены средства;
• перепроверить введенные данные и подтвердить заявку при помощи SMS.

Статус выполнения можно контролировать через личный кабинет. После окончания оформления клиент вправе совершать любые действия, предусмотренные действующей депозитной программой.

Возможности и преимущества

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц – это современно, выгодно и удобно. Поместив деньги на депозитный счет, клиент получает возможность не только сохранять их, но и выигрывать на процентных вознаграждениях и колебании курса. Некоторые программы предусматривают пополнение и/или частичное снятие средств.

Валютный депозит открывает перед его владельцем следующие возможности:

• получение денежных переводов в иностранных знаках;
• конвертацию средств;
• переводы в другие страны;
• оплату услуг;
• обналичивание денег;
• капитализацию процентов.

Удобно совершать любые действия по вкладу при помощи онлайн-сервисов. Предусмотрено и автоматическое продление договора на тех же условиях.

Обзор валютных депозитных продуктов

На 2016 год насчитывается 9 программ, позволяющих накапливать средства на счете ПАО "Сбербанк". Валютные вклады открываются на разных условиях, но срок их примерно одинаков – от 3 месяцев до 3 лет. Существуют и срочные депозиты с минимальным периодом действия 30 дней. Процентные ставки возрастают с увеличением суммы и срока вклада, но наибольшую выгоду можно получить по программе «Сохраняй».

Рассмотрим в таблице краткую характеристику депозитов, предлагаемых ПАО «Сбербанк России»:

Вознаграждение выше на тех программах, где не предусматриваются функции снятия и пополнения. Чем больше у клиента возможностей управлять своим капиталом, тем меньше процент.

Срочные вклады «Сохраняй» и «Международный»

Договор по этим программам действует от 1 месяца без возможности пополнения или снятия. Вклад будет полезным тем клиентам, которые собираются сохранить и приумножить определенную сумму средств.

Хоть депозиты и доступны для открытия на минимальный срок, процентная ставка будет невысокой (0.01 %). Для любого валютного вклада Сбербанка характерно правило: чем больше период действия депозита, тем больше вознаграждение. Например, по программе «Сохраняй» максимальный процент составит при длительности сделки 1-3 года:

• в долларах – 1.35;
• в евро – 0.3.

Для депозита «Сохраняй Онл@йн» ставка несколько выше: 1.6 % и 0.4 % соответственно. Остальные условия совпадают с одноименным вкладом.

Вклад «Международный» по условиям схож с программой «Сохраняй». Только валюта и процентные ставки здесь иные:

• в фунтах стерлингов от 0.05 % до 1.75 %;
• в йенах от 0.01 % до 0.55 %;
• в швейцарских франках – 0.01 % вне зависимости от срока и суммы.

Особенностью депозита является и способ начисления вознаграждения – в конце срока.

«Пополняй» и «Управляй»

Эти программы имеют более удобные условия для тех, кто привык систематически откладывать средства. Депозитный счет открывают на срок от 3 месяцев до 3 лет. Максимальные процентные ставки по валютным вкладам Сбербанка в долларах и евро соответственно составляют:

• «Пополняй» - 1.1 % и 0.2 %.
• «Пополняй Онл@йн» – 1.3 % и 0.3 %.
• «Управляй» - 0.85 % и 0.05 %.
• «Управляй Онл@йн» - 1.1 % и 0.1 %.

Предусмотрена капитализация процентов и выплата дохода на отдельный счет. Депозиты удобны тем, что счет можно пополнять (наличными от 100 долларов/евро, безналичными – неограниченно). А программа «Управляй» позволяет и частично снимать средства без закрытия счета.

Ставки по вкладам «Мультивалютный» и «Сберегательный счет»

Обе программы по-своему уникальны и интересны. Например, депозит «Мультивалютный» открывается сразу в трех денежных единицах: рублях, евро и долларах. Причем минимальный взнос составляет всего по 5 знаков каждой валюты. Договор действует от года до двух с возможностью автоматического продления. Предусмотрено пополнение счетов: безналичными неограниченно, а при внесении наличных - от 100 евро/долларов и 1000 рублей.

Основное предназначение вклада – получение дохода от колебания курса валют. Клиент имеет возможность конвертировать средства неограниченное количество раз по своему усмотрению. Вознаграждение перечисляется каждые 3 месяца на дополнительный счет, открытый в ПАО «Сбербанк». Валютный вклад в долларах приносит от 0.01 % до 0.9 % годовых. В евро ставки поскромнее – 0.01-0.05 %.

Продукт «Сберегательный счет» создан для свободного управления средствами. Здесь нет ограничений ни на срок действия, ни на сумму взносов, пополнений и снятий. Дополнительно клиент получает от 0.01 % до 0.1 % в месяц с величины остатка средств на счете.

Прочая информация

Владельцев вкладов интересует и вопрос налогообложения. Придется ли дополнительно перечислять средства в ФНС, имея депозит в ПАО «Сбербанк»? Валютный вклад в долларах, евро или в иных денежных знаках облагается только при ставке вознаграждения 9 % и более. Подобных значений нет ни в одной из рассмотренных программ. Это значит, что владелец депозита не попадает под условия налогообложения.

Клиент также имеет право досрочно закрыть валютный вклад. Сбербанк не налагает на эту процедуру штрафов или комиссий. Владелец счета свободно снимает всю сумму вклада и получает процентное вознаграждение (обычно минимальное).

Сбербанк предлагает множество интересных программ для тех, кто хочет сохранить и приумножить свои средства. Валютные вклады позволяют не только ежемесячно получать проценты, но и выигрывать на колебании курса. Грамотно вложив капитал, можно неплохо заработать. Главное – внимательно ознакомиться со всеми условиями и выбрать для себя наиболее подходящий валютный вклад. Сбербанк сделает все остальное.