Мифы о кредитах и долгах по ним, в которые давно пора перестать верить
Многие люди неоднократно обращаются за крупными и мелкими кредитами в течение своей жизни. Хотя процесс кредитования стал намного прозрачнее, заемщики до сих пор верят в некоторые мифы, которые не имеют никакого отношения к реальной ситуации. Можно перечислить несколько мифов о кредитах, в которые не стоит верить.
Требуется идеальная кредитная история
Чтобы получить заем, необходимо иметь безупречную кредитную историю - это общеизвестный факт. Но финансисты утверждают, что это не всегда так. Безусловно, банки с охотой одобряют кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей на более выгодных условиях. Но если у вас ранее были задержки по платежам, это не означает, что получить деньги невозможно. Факт заключается в том, что, если бы банки предоставляли займы исключительно безупречным клиентам, их клиентская база была бы значительно ограничена. Возможно, финансовая организация не одобрит вам сразу ипотеку или больший кредит, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок. Но вы по-прежнему можете рассчитывать на небольшие займы и кредитные карты. Такой подход также может помочь вам улучшить вашу кредитную историю.
Легко взять кредит впервые
По словам экспертов, это предположение ошибочно. Для банка заемщик, не имевший опыта пользования кредитами, выглядит так же, как и тот, у которого испорчена кредитная история. Финансовая организация не может предсказать, как будет вести себя такой заемщик, поэтому стоит быть осмотрительным и не ожидать высокую сумму кредита, особенно на ипотеку. Рекомендации по исправлению кредитной истории актуальны в данном случае. Начинать стоит с использования кредитных карт, карт рассрочки и постепенного получения небольших кредитов.
Нельзя оформить кредит при наличии других займов
Не совсем корректно говорить о том, что наличие других займов делает практически невозможным получение кредита. Фактически это является мифом. При оценке возможности выдачи кредита банк сконцентрирован не на общей сумме ранее полученных займов, а на кредитной нагрузке. Этот показатель представляет собой процент от ежемесячного дохода, который вы тратите на оплату долговых обязательств. Если этот процент не превышает 50%, то есть значительное пространство для получения еще одного кредита. Банки уделяют особое внимание таким факторам, как стабильность дохода и имеющиеся обязательства перед другими кредиторами. Это значит, что при наличии хорошей кредитной истории и достаточных средств для исполнения возможных платежей вы имеете возможность получить дополнительный кредит.
Если у кредита есть несколько заемщиков, то каждый из них несет ответственность за возврат только своей доли
Но если один из заемщиков не в состоянии выплачивать кредитные обязательства, все долги полностью возлагаются на оставшегося заемщика. Нельзя полагаться на то, что если кредит берется на двоих, то можно выплачивать только половину суммы. В случае развода есть возможность попытаться через суд разделить кредит и платежи по нему, но согласие банка на это предоставляется крайне редко. Банк сохраняет право налагать денежное обязательство на того заемщика, который может выплачивать кредит. Для успешного раздела долговых обязательств необходимо участие и полное согласие банка.
Поэтому в случае совместного кредита каждый из заемщиков должен быть готов к полной финансовой ответственности, включая возможность выплаты всей суммы долга. Но реальная практика свидетельствует о том, что банк в большинстве случаев требует от заемщиков ответственности за весь кредит. Поэтому перед принятием решения о совместном кредите необходимо тщательно взвесить все риски и возможные последствия.
При банкротстве все долги спишутся
Если у вас возникают финансовые трудности и вы не можете погасить свой кредит, признание себя банкротом не является решением, которое автоматически освободит вас от долгов. В нашей стране процедура банкротства весьма серьезная и требует наличия действительно критической финансовой ситуации. Если у вас есть имущество, оно может быть конфисковано, чтобы удовлетворить требования кредиторов. К сожалению, после официального признания банкротом вам будет отказано в получении новых кредитов в течение пяти лет. Поэтому рассчитывать на дополнительные займы в подобной ситуации лишено смысла. Если вы сталкиваетесь с проблемами выплат, рекомендуется обратиться к специалистам, чтобы изучить все возможные варианты решения и действовать в соответствии с действующим законодательством.
Можно набрать кредитов и не отдавать – в тюрьму не посадят
На самом деле есть множество способов, как обеспечить выплату заемщиком. Однако кредиторам часто не хватает возможностей, а полиция неохотно рассматривает дела с отказными кредиторами в крупных городах. Но если кредитор сможет доказать, что заемщик не имел намерения возвратить деньги или предоставил заведомо ложную информацию при заполнении анкеты, это может рассматриваться как уголовное преступление - мошенничество в сфере кредитования. Это приведет к наличию судимости у человека. И судимость будет иметь вечный характер. Это означает, что такой человек не будет иметь возможность занимать должности в государственных компаниях, так как в случае проверок его судимость станет известной.
Существует еще одно важное обстоятельство. Если человек планирует устроиться на серьезную работу, то у него возникнут проблемы, даже при наличии всего нескольких исполнительных производств. Эту информацию можно проверить, просто введя его Ф.И.О. и дату рождения в базу Федеральной службы судебных приставов. Эта информация доступна любому работодателю.
Можно не общаться с кредиторами и коллекторами
Заемщики действительно имеют такое право. Но в таком случае можно упустить возможность получить предложение о частичном прощении долга, выгодные предложения или другие меры, которые могут улучшить ваше положение. Неответственное отношение к кредиторам может привести к более сложному и длительному процессу взыскания долга. Поэтому стоит принимать звонки от кредиторов во внимание. Современные коллекторы обычно общаются спокойно, вежливо и соблюдают форму обращения. Они не повышают голоса и не запугивают. ФССП вовсе требует записи телефонных разговоров. Если у вас задолженность перед несколькими компаниями, то желательно установить приложение для записи входящих звонков, которые можно отправить в прокуратуру в случае необходимости.
Таким образом, многие люди до сих пор верят в разные мифы, связанные с кредитами или займами. Желательно учитывать требования законодательства и современную обстановку в стране, чтобы своевременно погашать кредиты и не сталкиваться с негативными финансовыми последствиями.