НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в ПФР РФ. С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

Как формируется пенсия в России?

Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

  • 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
  • только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

  • рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
  • остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".

Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ какой выбрать

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у негосударственного фонда, тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

  1. АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
  2. "Европейский ПФ" (12,4%).
  3. "Уральский финансовый дом" (11,4%).
  4. "Образование и наука" (11,1%).
  5. "Образование" (11%).

Рейтинг доходности НПФ

Рейтинг доходности НПФ по принципу накоплений выглядит иначе:

  1. ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
  2. "Согласие" (12,7%)
  3. "Магнит" (12,2%).
  4. "Европейский ПФ" (10,9%).
  5. "Сберфонд" (10,2%).

Рейтинги доходности позволяют определиться с выбором НПФ, накопительный коэффициент которого будет соответствовать ожиданиям страхователя.

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":

  • "Алмазная осень".
  • "Атомгарант".
  • "Благосостояние".
  • "Благосостояние ЭМЭНСИ".
  • "Большой".
  • "Владимир".
  • "ВТБ ПФ".
  • "Газфонд".
  • "Европейский ПФ".
  • "Кит Финанс".
  • "Национальный".
  • "Нефтегарант".
  • "Газфонд пенсионные накопления".
  • "Промагрофонд".
  • "САФМАР".
  • "РГС".
  • "Сбербанка".
  • АО "Сургутнефтегаз".

Рейтинговое агентство "Национальное" опубликовало свой список НПФ, являющихся финансово-укрепленными (ААА), и отвечающих по обязательствам перед вкладчиками.

НПФ накопительный

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

  • "Благосостояние".
  • "Европейский ПФ".
  • "Кит Финанс".
  • "Нефтегарант".
  • "РГС".
  • "Сбербанка".

Помимо перечисленных в рейтинге от "Эксперт Ра", ОАО "Телеком-Союз",негосударственный фонд "Электроэнергетики" и ОАО "Лукойл-Гарант" также входят в 9 самых устойчивых организаций, инвестирующих пенсионные накопления.

Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".

НПФ какой выбрать

"Голос" клиентов - Топ-5 негосударственных фондов 2015 года:

  1. "Европейский ПФ" (3,8 из 5).
  2. "Будущее" (3,2 из 5).
  3. "Благосостояние" (2,9 из 5).
  4. "Кит Финанс" (2,6 из 5).
  5. "Промагрофонд".

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал негосударственный фонд "Сбербанка", на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Если после анализа всех рейтингов, ответа на вопрос "Какой лучше НПФ? Какой выбрать?", еще нет, стоит присмотреться ко вторичным факторам, влияющим на мнение об организации.

НПФ какой выбрать

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

НПФ какой выбрать

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

  1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
  2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
  3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ - что это?

С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

Лицензии НПФ

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.

Статья закончилась. Вопросы остались?
Добавить смайл
  • :smile:
  • :wink:
  • :frowning:
  • :stuck_out_tongue_winking_eye:
  • :smirk:
  • :open_mouth:
  • :grinning:
  • :pensive:
  • :relaxed:
  • :heart:
Подписаться
Я хочу получать
Правила публикации
Следят за новыми комментариями — 7
0
сугубо моя позиция - выбирайте крупные нпф и будет вам счастье. у нпф отчетность прозрачная кто куда и сколько вложил, а в пфр что? молчуны так называемые даже ваще я уверена не знают что с их деньгами делают. а что ты кому в пфр предъявишь??
Копировать ссылку
0
я када в нпф переходил спрашивал знакомых где кто, очень мало людей остались в пфр все сбежали в нпф и я считаю это правильно. в нпф можно назначить наследника (надеюсь конечно мне не понадобится и заберу пенсию сам))) но все равно это важный момент потому что сколько историй что работал человек 40 лет (а щас надо и больше) а на пенсии тока 2 года пожил. нормальная математика в пользу пфр((
Копировать ссылку
0
Как показывают последние события, на ПФР надежды особо нет, но по крайней мере можно попробовать хотя бы присмотреться к НПФ. Звучит печально, но по крайней мере пенсия в НПФ может наследоваться!))
Копировать ссылку
0
С перспективой открыть –срубить-закрыть мы все знакомы. Тут выход только один брать и заключаться в стабильном и большом фонде. А если не хочется копаться во всей этой истории, так вообще из пфр нефиг дергаться. Абы куда лучше не вступать. У меня знакомые в уралсибе вроде были, щас это Будущеее, все в целом устраивает. Сорян за прямоту, но лежать на диване и рассуждать по коментам в интернете вообще не серьезно. Надо самим тоже мозг включать и смотреть варианты. а то государство за вас решит..!
Копировать ссылку
0
К нам агенты приходили и мы с соседкой в тамбуре как раз вышли. Смотрю - она дает им свой паспорт и снилс! Говорю: ты чего делаешь??? А она мне в ответ: ну я всем агентам вот так помогаю, они же за переводы зарплату получают, а мне не жалко! Не жалко видимо своих денег! Ни один главное такой агент несчастный и бедный не сказал ей что при досрочном переводе (не чаще 1 в пять лет) ее доходность в предыдущем фонде тупо сгорает! Зато вот такие у нас есть люди оказывается, агентам помогают!
Копировать ссылку
0
Так дофига денег россияне потеряли на этих досрочных переводах. А они выгодны только агентам которые за каждый перевод получают свою копеечку. Фондам не выгодно, людям тоже. Те же НПФы предлагали чтобы в Думе ввели закон, что можно переводиться из одного нпф только после того как туда сходишь и там напишешь заявление. ТАк хотя бы тебе скажут о том что доходность может сгореть.
Копировать ссылку
0
Я слышала, что можно материнский капитал перевести в НПФ и эти деньги будет НПФ вкладывать , а потом уже я смогу снять их с процентом. Покроет ли процент инфляцию вообще? есть смысл?
Копировать ссылку
Ну решать басм в зависимости от вашей ситуации) Лучше всего это недвижка конечно, но и в НПФ доход будет. ну и по крайней мере ваши деньги и проценты вашими будут. А не делиться между всеми пенсионерами страны))
Копировать ссылку
0
Вика, думаю что такие вещи вам лучше уточнять непосредственно в самом НПФ, ато щас такие советчики тут налетят, что потом беды не оберётесь.
Копировать ссылку
0
Да выбирайте любой НПФ какой вам по условиям больше подходит, они все по сути одинаковые. Только смотрите чтобы эта организация не однодневная была, а хотя бы несколько лет просуществоала. И не ведитесь на заоблачные суммы какие вам обещают, главное в НПФ это надёжность!!
Копировать ссылку
0
Как много фондов и как трудно выбрать тот, который действительно принесет пользу. Надо конечно из крупнейших выбирать, в ПФр вообще нет смысла оставаться, не то что пенсии дождешься, потом еще должен им будешь
Копировать ссылку
0
Нет, ПФР нельзя просто так взять и закрыть, потому что именно оттуда идут деньги на всякие субсидии и пенсии для малообеспеченных людей, инвалидов и так далее. Они и так копейки получают. Страхова в ПФР это нормально, а вот накопительную должны разморозить и пусть в НПФавх лежит и копится. это будет честно и справедливо по отношению ко всем.
Копировать ссылку
0
На сайте центробанка смотрите инфу о нпф, сайты их изучите, пообщайтесь с действующими вкладчиками, в общем сейчас все доступно! В омут только с головой не бросайтесь и не заключайте договор с первым попавшимся фондом. Я долго к этому шла например, даже в каких-то моментах дотошная была.
Копировать ссылку
0
Здравствуйте Марина если не секрет и не для рекламы подскажите пожалуйста какой Вы выбрали НПФ? мы год назад хотели перейти в Сбербанк нас оформили и сказали что после нового года посмотреть на гос услугах информацию о переходе, НО не тут то было пришло оповещение на гос услуги от сбербанка что нас с мужем ПФ РФ не отдал. К нам сегодня приходили из Газфонда вели беседу что он надежный НФП и можно перевестись к ним. Спасибо.
Копировать ссылку
0
Татьяна, Сбербанк славен тем,тем они не всех еще принимают к себе, слышала про случаи когда приходит отказ. Не знаю с чем это связано, я к ним даже и не хотела вступать, много хороших в кавычках историй с их банком! Выбирайте из рейтинга на сайте ЦБ. Сейчас самые крупные это тот же Втб, Будущее, Сафмар. Я в Будущее вступила, потому что он пошел от Северстали и РЖД. Думала еще про Европейский, но там было преобразование в Сафмар и как-то в тот момент не решилась из-за этого. ВЫбирайте тот, куда
Копировать ссылку
0
Марина, я посмотрела рейтинг Будущего, нахожусь в нем 5 лет почти, доходность у него за последний год - минус 0,18%, за предыдущий период 3,84 % а в Сбербанке посмотрела на уровне 10 держится несколько лет. Я наоборот думаю может уйти из Будущего, пока была в Благосостоянии, да и сейчас для работников РЖД это выгодно, а Будущее их ветка после разделения (те кто были в Благосостоянии и не являются работниками РЖД) что то меня разочаровало..... такое будущее
Копировать ссылку
0
Вообще в Стальфонд вступал. Потом они превратились в Будещее. Хуже от того не стало, понятное дело там свои бизнес штучки. Долгое время уже главное работают. И не при старом не при новом названии пока не подводили. Хорошая история, хорошие прогнозы, я, пожалуй, в этой лодке останусь до конца.
Копировать ссылку
Редактирование комментария возможно в течении пяти минут после его создания, либо до момента появления ответа на данный комментарий.