Депозиты до востребования — это... Особенности депозитов до востребования

Депозиты до востребования — это инструменты, дающие возможность клиентам использовать размещенные на них финансы в любой момент согласно своему требованию. Основным их достоинством считается высокая ликвидность наряду с возможностью их применения в роли средств платежа. Недостатком остается достаточно низкий процент в сравнении со срочными аналогами.

Особенности депозитов до востребования

Основными особенностями являются следующие обстоятельства:

• Финансовые средства могут быть частично или полностью сняты в любой момент времени.
• Средства могут списываться в наличной и безналичной форме.
• По подобным вкладам финансовые организации обязаны поддерживать определенный уровень резерва в Центральном банке.

Этими особенностями определяется порядок использования средств наряду с начислением процентов по соответствующему виду вкладов. На практике процент по депозитам до востребования начисляют ежедневно на остаток финансов на счету, который фиксируется по закрытию банковского дня. Это значит, что если в течение суток клиент внес сто долларов США, а далее снял двести, то проценты будут начисляться на сумму, которая на счету будет на закрытие операционного дня. Капитализацию процентов по депозиту до востребования осуществляют согласно договору, как правило, однократно в месяц.

Открытие вклада до востребования

Подобно прочим, бессрочные депозиты до востребования — это счета, которые открываются банком на основании договора, который составляется в двух экземплярах. Для физических лиц достаточно паспорта с изъявлением желания о том, чтобы вклад был запущен и начал свою работу. В случае отсутствия банковской карты у клиента на него можно перечислять социальные выплаты наряду со стипендиями и даже зарплатой.

Пакет бумаг для юридических лиц

Юридические лица тоже могут разместить свои временно свободные средства на вкладе до востребования, правда, процедура открытия будет предусматривать предоставление следующего пакета документов:

• Устав предприятия.
• Заявление по поводу открытия счета.
• Карточка с образцами подписей лиц, имеющих право обращения в банк для снятия финансовых средств.

Стоит отметить, что депозит до востребования является удобным, а вместе с тем и надежным способом хранения свободных денег, которые человеку могут понадобиться в любую минуту, но в рамках доходного и сберегательного вклада он не целесообразен, так как очень низкий процент.

Виды депозитов

Депозиты до востребования — это счета, которые клиенты открывают для того, чтобы свободно получать и расходовать средства, которые хранятся в банке для расчетов по сделкам и для оплаты каждодневных расходов. Они, как правило, классифицируются в зависимости от принадлежности и характера средств, которые находятся в финансовой организации.

• Деньги на текущих, расчетных и бюджетных счетах предприятий различных форм собственности.
• Собственные средства компаний, которые предназначены для капитального вложения.
• Деньги в расчетах и кредитовые остатки на корреспондентских платежных инструментах.
• Финансы местных бюджетов.
• Кредитные остатки средств на счетах банков корреспондентов.

Предприятия оплачивают свои расходы, которые связаны с осуществлением расчетов с подрядчиками, поставщиками, с бюджетом и различными фондами, ими снимаются деньги для выплаты заработной платы сотрудникам, а также выполняются прочие необходимые платежи. Теперь рассмотрим вопрос о ставках.

Процентные ставки депозитов до востребования

Теперь рассмотрим вопрос по процентам по однотипным вкладам в разных банках, а также выясним размер ставок до востребования, которые грозят в случае досрочного закрытия депозитов.

Итак, как видно из таблицы, имеются различия в ставке по срочным депозитам в Сбербанке и "ВТБ", процент же вклада до востребования фиксирован. Правда, имеются структуры, предлагающие очень выгодные ставки в размере пяти и даже семи процентов годовых, но вопрос о том, надежно ли хранить в них средства, является уже другой темой для обсуждения. К учреждениям, которые предлагают повышенные ставки, стоит отнести "Мосстройэкономбанк", "ИнтехБанк" и другие.

Депозитные счета физических лиц

Депозиты до востребования – это счета, которые могут оформить физические лица (то есть обычные граждане).

Любые депозиты разделяют условно на две больших группы: до востребования и срочные. Вторая группа выделяется более продолжительным сроком хранения, как правило, от года и выше. В случае оформления договора на подобный вклад забрать средства раньше срока будет клиенту достаточно проблематично. Депозит до востребования предлагается с наименьшей процентной ставкой, так как частичное или полное снятие сумм представляется в любой момент возможным.

Стоит отметить, что депозиты являются популярной и широко распространенной финансовой услугой среди жителей большинства государств. Главной ошибкой, которую часто допускают вкладчики, является заключение соглашения с новыми и далеко не самыми надежными банками страны.

Какие еще виды депозитов до востребования существуют?

Счета организации

Юридические лица тоже зачастую оформляют депозиты на довольно крупные суммы в целях получения пассивных доходов в виде начисленных процентов. Обычно различными компаниями и предприятиями размещаются в коммерческих банках денежные средства, освободившиеся на определенный период.

Большинством предложений банков, которые адресованы юридическим лицам, выступают срочные депозиты на конкретные сроки с фиксированными процентными ставками. Подобные вклады могут обладать безотзывным или отзывным характером в зависимости от желания или отсутствия такового у руководства компании-вкладчика на истребование инвестированной суммы раньше срока.

Операции по депозитным счетам

Под понятием «депозитные операции» надо понимать действия финансовых организаций, которые направлены на привлечение средств от юридических и физических лиц, выступающих в роли потенциальных банковских клиентов, которые открывают срочные вклады до востребования. Примечательно то, что субъектом такой операции может выступить абсолютно любое предприятие, что не зависит от организационной и правовой формы, а, кроме того, физическое лицо.

Объектом депозитной операции выступают средства, которые вносятся на банковский счет. Как правило, такие операции проводят в рамках задач, формы, а также этапа планирования и регулирования банковской деятельности, которые устанавливают в предварительном порядке. Теперь расскажем о депозитах для физических лиц до востребования у Сбербанка.

Счета в Сбербанке

Процентная ставка по депозитам в этой финансовой организации не самая большая в стране, но зато уровень доверия к рассматриваемому учреждению является одним из наиболее высоких. Несмотря на хороший рейтинг банка, под государственной защитой находятся лишь депозиты размером до семисот тысяч рублей. По этим причинам банкирами используется более высокая ставка, чтобы привлекать клиентов самыми выгодными депозитами.

С ассортиментом денежных услуг у Сбербанка абсолютно все в порядке. Размещение свободных средств, как правило, доступно не только в рублях, но также и в прочих общепринятых валютах (евро или доллары), а, кроме того, в фунтах стерлингов, швейцарских франках, в канадских долларах и японских иенах. По желанию клиенты выбирают дополнительные опции в форме возможностей по снятию вложенных средств до востребования. Помимо этого, вполне возможно частичное снятие или максимизация общего уровня доходности.