Как сделать кредитную историю? Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Кредитная история представлена информацией о конкретном человеке в качестве заемщика. Она формируется при оформлении и погашении разных кредитов и займов. Занимается данной процедурой бюро кредитной историей. Доступ к этой информации имеется у каждого кредитного учреждения, поэтому если у человека испорчена репутация, то он не сможет воспользоваться разными уникальными предложениями банков. Ему не будут выдаваться кредиты, а также будут предлагаться только высокие процентные ставки и небольшие суммы средств. Поэтому у многих нерадивых заемщиков возникает вопрос, как сделать кредитную историю положительной. Для этого можно пользоваться несколькими уловками и необычными способами, но процедура исправления репутации считается долгой и сложной.

Понятие кредитной истории

Она представлена специальным досье, которое заведено на определенного человека. Открывается оно при оформлении самого первого кредита. В него вносятся сведения о том, когда были оформлены кредиты, были ли они погашены своевременно, а также, какие проблемы возникали при внесении средств. Если человек не справлялся с платежами или нарушал другие пункты кредитного договора, то его кредитная история будет отрицательной.

В базе данных кредитных историй информация о каждом человеке хранится в течение 15 лет. Формируется досье во время оформления самого первого займа. Все сведения включаются в хронологическом порядке, поэтому улучшить историю можно путем оформления новых кредитов, которые погашаются гражданином своевременно или досрочно.

Особенности работы БКИ

Именно в бюро кредитных историй отправляется информация о каждом нерадивом заемщике. Контролируется деятельность такой организации Центробанком. В досье имеется много сведений о каждом человеке. К этим данным относится:

• личные данные гражданина, представленные его Ф. И. О., паспортными данными и датой рождения;
• история погашения прошлых кредитов;
• отмечается, какие именно суммы были оформлены ранее;
• приводится информация о текущих кредитах;
• указываются все просроченные платежи;
• перечисляются судебные иски, предъявленные к должнику;
• приводятся отказы от предоставления займа.

Дополнительно в этом досье можно получить сведения обо всех кредиторах, выдававших ранее кредит данному заемщику. Обратиться в банк кредитных историй может любое кредитное учреждение или частное лицо.

Внешний вид досье

Кредитная история практически в каждом БКИ оформляется стандартным образом. Она делится на три части, каждая из которых содержит актуальную информацию. При заполнении данного досье учитываются следующие правила:

• в титульный лист вносятся личные сведения о конкретном гражданине, представленные его Ф. И. О., ИНН, СНИЛС, семейным положением, местом трудоустройства и имеющимся образованием;
• в основном блоке содержится информация о том, какие кредиты ранее оформлялись гражданином, какие пункты кредитных договоров нарушилась, а также какие займы оформлены в текущий момент;
• третий раздел является закрытым, поэтому информация из него предлагается только непосредственному гражданину, поэтому он может узнать, какие кредитные организации подавали запрос на изучение его кредитной истории.

Если человек регулярно нарушает основные требования кредитных соглашений, поэтому не уплачивает платежи своевременно или иными способами не следует требованиям банков, то у него портится репутация заемщика. Это приводит к тому, что он не может оформить кредит на выгодных условиях. Поэтому возникает вопрос, как сделать кредитную историю положительной. Процесс может выполняться разными способами, но в любом случае он занимает очень много времени, а также требует вложения существенных усилий.

Причины ухудшения КИ

Кредитная история портится по разным причинам. К ним относится:

• появление регулярных и небольших просрочек, которые не превышают по длительности 30 дней, причем некоторые банки при таких условиях не отправляют сведения в БКИ, но многие учреждения даже при просрочке в несколько дней намеренно ухудшают репутацию заемщика;
• частые и длительные просрочки, которые приводят не только к ухудшению КИ, но и к начислению штрафов и пени;
• отказ от выполнения обязательств по кредитному договору;
• вынесение судебного решения против заемщика, который не может или не хочет погашать долг, имеющийся перед каким-либо кредитным учреждением;
• ошибки в работе банковских организаций;
• сбои, возникающие в программном обеспечении банков.

Некоторые люди сталкиваются с тем, что их кредитная история ухудшается без веских оснований. Это может являться следствием разных технических сбоев или ошибок, допускаемых работниками банков. При таких условиях целесообразно составлять претензию в банк. После рассмотрения данного заявления и проведения проверки велика вероятность, что сотрудники учреждения направят опровержение в БКИ.

Как проверить?

Перед тем как исправить плохую репутацию заемщика, следует убедиться, что она является отрицательной. Как сделать запрос в бюро кредитных историй? Для этого учитываются следующие правила:

• раз в год каждый гражданин может бесплатно получить информацию из БКИ;
• подать заявку можно самостоятельно, для чего важно грамотно выбрать бюро, располагающееся по месту регистрации заемщика;
• заявка подается при личном посещении учреждения или на его официальном сайте;
• получить информацию о том, как правильно подать запрос, можно у непосредственных работников БКИ;
• выдается отчет в бумажном виде в руки гражданину или в электронной форме отправляется на указанный в заявке электронный адрес;
• после изучения данного отчета можно понять, какие проблемы имеются в КИ конкретного гражданина.

Если в досье имеются какие-либо противоречивые или вовсе недостоверные данные, то необходимо обращаться в банк, который передавал эти сведения, чтобы внести корректировки в историю. Если кредитное учреждение отказывается внести исправления на основании своих ошибок, то, как сделать кредитную историю положительной? Для этого придется оспаривать решение банка в суде, но только при условии, что заемщик действительно уверен в своей правоте. На основании судебного решения будут внесены нужные исправления в банк кредитных историй.

Основные бесплатные способы исправления репутации

Существует несколько способов, позволяющих улучшить свою репутацию. Как сделать хорошую кредитную историю быстро и бесплатно? Для этого учитываются следующие рекомендации:

• погашаются все имеющиеся долги, причем не только перед разными кредитными учреждениями, но и коммунальными службами или другими кредиторами, а также желательно попросить работников этих учреждений внести соответствующие сведения в БКИ;
• если у гражданина имеются какие-либо финансовые проблемы, то он может попросить банк в оформлении реструктуризации, чтобы избежать просрочек, вносимых в КИ;
• оформление кредитов в небольших банках или МФО, причем эти займы необходимо погашать своевременно или досрочно, что непременно будет указываться в досье;
• покупка разных товаров в рассрочку, но расплачиваться за них нужно без каких-либо задержек;
• оформление мелких кредитов, перечисляющихся на банковские карты.

Перед тем как сделать хорошую кредитную историю, следует убедиться в своем хорошем финансовом состоянии, чтобы при оформлении дополнительных мелких кредитов не возникали очередные просрочки, так как в ином случае это приведет к ухудшению репутации человека.

Можно ли воспользоваться незаконными методами?

В интернете часто встречаются предложения об исправлении кредитной истории за деньги. Многие люди составляют запросы: «Хочу исправить кредитную историю, как это сделать?» Они часто становятся жертвами мошенников, которые предлагают незаконные методы улучшения репутации заемщика. Для этого обычно используются следующие способы:

• взлом базы данных БКИ, но за это придется заплатить существенную сумму средств, поэтому если предлагается внесение изменений в досье таким способом за небольшую плату, то не следует вестись на уловки мошенников;
• дача взятки работнику БКИ, но даже если удастся действительно выйти на сотрудника данного учреждения, велика вероятность, что он возьмет деньги, но не выполнит какие-либо действия по улучшению кредитной истории человека;
• подделка документов, предполагающая, что заемщик получает выписку из якобы своей КИ, которая содержит только положительные сведения, после чего этот документ может передаваться потенциальным кредиторам, но использование данной документации является незаконным процессом.

Если человек интересуется тем, как сделать кредитную историю положительной, то желательно ориентироваться только на законные методы.

Оформление небольших займов

Если человек задумывается о том, как сформировать кредитную историю, чтобы она была положительной, то самым оптимальным выбором для этого будет оформление небольших кредитов. Они могут быть получены в МФО или стандартных банковских учреждениях.

Наиболее часто оформляются кредиты на карту. Погашать такие займы необходимо строго на основании графика платежей, поэтому нельзя допускать даже небольшие просрочки. Можно даже не тратить средства, полученные от кредитного учреждения, направив их на погашение данного займа.

Если досрочно внести средства, то можно сэкономить деньги на процентах. Кредит на карту обычно по размерам не превышает 50 тыс. руб. При оформлении таких мелких займов многие учреждения даже не проверяют кредитную историю заемщика, поэтому вероятность получения отказа является низкой.

Оформление кредитки или карты рассрочки

Если гражданин будет регулярно пользоваться кредиткой или картой рассрочки, то это непременно будет отражаться в его досье. Это приведет к постепенному улучшению кредитной истории. Оформить карту можно в любом подходящем банке. Заявку на получение пластика можно подавать в отделении выбранного учреждения на сайте организации.

Чтобы действительно применение кредитки или иной аналогичной карточки положительно сказалось на КИ человека, не должно быть каких-либо просрочек или иных проблем. В ином случае вовсе может ухудшиться репутация заемщика.

Как поступить, если КИ безнадежно испорчена?

Если человек в течение длительного времени не уплачивал крупные кредиты, а также судился с банковскими учреждениями, то его КИ будет испорчена окончательно, поэтому исправить ее практически невозможно. При таких условиях надо подождать 15 лет, после чего сведения будут устранены из БКИ.

Другим решением такой проблемы выступает оформление мелких займов в разных МФО, которые не занимаются проверкой кредитной истории своих заемщиков. Но даже при оформлении и погашении огромного количества небольших кредитов все равно не получится рассчитывать в ближайшие 15 лет на получение ипотеки, автокредита или другого крупного займа. Даже небольшие потребительские кредиты будут выдаваться под высокие проценты и с привлечением поручителей.

Как сохранить хорошую репутацию?

Каждый человек должен знать не только, как сделать кредитную историю положительной, но и как ее сохранить. Для этого важно точно следовать требованиям кредитных соглашений. Не допускается наличие просрочек или иных проблем.

Целесообразно ежегодно проверять качество своей кредитной истории. Если она будет ухудшена за счет банковских ошибок, то необходимо обращаться в учреждения с запросом на внесении изменений в БКИ.

Заключение

Кредитная история проверяется практически каждым банковским учреждением перед выдачей кредита какому-либо заемщику. Она представлена в виде досье, в котором содержится информация обо всех ранее полученных займах, просрочках и иных проблемах. Если у человека имеется плохая КИ, то он может ее исправить разными способами.

Не рекомендуется для этих целей пользоваться какими-либо мошенническими схемами или сомнительными предложениями аферистов. Можно только оформлять мелкие кредиты, которые своевременно или досрочно погашаются. Дополнительно через 15 лет информация о разных просрочках будет устранена из досье.