Автокредит считается востребованным предложением банковских учреждений. Он предлагается людям, которые планируют покупку нового автомобиля, но при этом не обладают нужной суммой средств для этих целей. Предлагается такой кредит на разных условиях, которые зависят от банка, в который обращаются граждане. Но каждое кредитное учреждение требует от заемщиков покупку страхового полиса каско и страхования жизни. Эти полисы защищают от многочисленных страховых рисков, хотя и обладают существенной стоимостью. Покупаются полисы на весь срок кредитования, но если кредит погашается досрочно, то у каждого заемщика возникает вопрос о том, как вернуть страховку по автокредиту за страхование жизни. Процедура считается довольно простой, так как для этого нужно только обратиться в страховую компанию с заявлением и другими документами.
Виды страховых полисов
При оформлении автокредита в Сбербанке или другом банковском учреждении каждый человек должен оценить предлагаемые условия, так как они в большинстве случаев значительно отличаются в разных банках. Работники кредитных организаций учитывают возраст и доход гражданина. Но дополнительно они требуют покупку страховых полисов. К требуемым страховкам относяится:
- Страховка каско. Она является имущественным страхованием, поэтому банки могут требовать приобретения данного полиса на законных основаниях. Если гражданин отказывается от покупки, то он не сможет рассчитывать на получение нужной суммы для приобретения автомобиля. Размер платы зависит от стоимости покупаемой машины.
- Страхование жизни и здоровья. Оно навязывается всеми банковскими учреждениями, хотя не является обязательным. Люди довольно часто жалуются, что им навязали страхование жизни при автокредите. Оно не является обязательным по закону, поэтому заемщики могут сразу отказаться от полиса в течение действия периода охлаждения. Банк при этом не может увеличивать ставку процента или менять другие условия кредитования.
При оформлении автокредита приходится подписывать большое количество документов. При этом люди просто не осознают, что подписывают не только кредитный договор, но и даже договор страхования. Если страховка продается банком, то она может выступать только дополнительной услугой банковского учреждения, поэтому отказаться от нее стандартным образом просто невозможно.
Виды страховых контрактов
Возврат страховки по автокредиту возможен, но сначала следует узнать, какой тип страхового полиса был приобретен заемщиком. Может оформляться коллективный или индивидуальный страховой контракт.
Коллективный договор составляется не только между покупателем машины и страховой компанией, так как дополнительным участником является банковское учреждение. При таких условиях гражданин не получает на руки полис страхования, так как им составляется только заявление на участие в коллективном страховании. Выгодоприобретателем по такому полису выступает банк. При этом отказаться от такой страховки просто невозможно, так как она является частью кредитного соглашения.
Личное страхование предполагает составление договора между заемщиком и конкретной страховой компанией. Человек получает от фирмы стандартный полис автострахования, причем часто в качестве выгодоприобретателя выступает непосредственный заемщик. Именно он получит компенсацию от фирмы при наступлении страхового случая, указанного в соглашении.
Можно ли вернуть страховку по автокредиту?
Возможность возврата средств зависит от правил и особенностей составления страхового договора. Если выбирался коллективный договор, то обращаться за денежными средствами придется в банк, хотя в большинстве случаев отсутствует возможность вернуть деньги. Это обусловлено тем, что страховка выступает лишь дополнительной услугой банка, поэтому на нее не действует период охлаждения.
Если составлялся индивидуальный договор между заемщиком и отдельной страховой фирмой, то по закону любой человек в период охлаждения может отказаться от страховки и вернуть средства. Это можно выполнить сразу после оформления автокредита. Но нередко в договоре кредитования предусматривается возможность со стороны банка увеличить ставку процента, если заемщик откажется купить полис.
Случаи возврата
Любой человек перед покупкой страхового полиса должен знать, можно ли отказаться от страховки по автокредиту. Платеж за такой полис считается довольно высоким. Кроме того, придется покупать страховку ежегодно до окончания периода кредитования.
Как вернуть страховку по автокредиту? Процедура может быть выполнена на законных основаниях в следующих ситуациях:
- изменяется владелец транспортного средства, если банк соглашается на продажу залогового имущества;
- машина была угнана или полностью уничтожена в результате аварии или иных аналогичных ситуаций;
- нанесение авто повреждений, которые привели к невозможности далее пользоваться авто по назначению, но исключением является утилизация;
- смерть владельца, в результате чего наследники становятся владельцами имущества;
- если оформлялась страховка на компанию, то после ее ликвидации полис становится недействительным;
- страховая компания лишается лицензии, позволяющей вести деятельность в соответствующей сфере, но при этом владелец авто должен поспешить, чтобы он был внесен в реестр кредиторов.
Каждый гражданин, являющийся владельцем машины, может распоряжаться ею по своему усмотрению, если отсутствуют какие-либо обременения. Допускается продать авто даже со страховкой. В этом случае цена машины увеличивается на стоимость страхового полиса. В страховой компании осуществляется переоформление договора на нового владельца авто.
Как возвращаются деньги?
Если человек уверен, что он имеет право получить компенсацию от страховой компании, то нужно разобраться в том, как вернуть страховку по автокредиту. Процедура считается вполне простой и понятной, но возможна она в трех случаях:
- человек принимает решение сразу после оформления автокредита отказаться от страховки, осознавая негативные последствия приобретения полиса, поэтому обращается в страховую компанию с заявлением в течение действия периода охлаждения;
- возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых человек имеет право вернуть свои средства, например, если авто было уничтожено;
- человек досрочно погасил автокредит, поэтому может вернуть некоторую часть денежных средств, перечисленных страховой компании за страхование своей жизни по автокредиту.
В каждой ситуации нужно предпринимать разные действия.
Возврат денег во время действия периода охлаждения
Вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту можно в течение периода охлаждения, который с 2018 года составляет 14 дней. Это возможно для полиса страхования жизни или каско. Для этого гражданином выполняются следующие действия:
- в течение 14 дней после подписания договора страхования нужно обратиться в страховую компанию;
- составляется заявление на отказ от услуг фирмы;
- прикладываются к нему другие документы, представленные копией паспорта гражданина, ранее подписанным страховым контрактом и непосредственным полисом;
- на основании данного заявления фирма расторгает договор и возвращает ранее полученные средства.
Компания, по закону, не имеет права отказать гражданину в возвращении денег. Поэтому если человек хочет вернуть страховку по автокредиту, то выполнять конкретные действия нужно сразу после получения займа. Но предварительно следует изучить содержание кредитного договора. Нередко банки за такие действия заемщика увеличивают ставку кредитования или вовсе досрочно расторгают контракт, требуя возврата ранее выданных средств.
Возникновение непредвиденных ситуаций
Договор страхования прекращается при наступлении страховых случаев, например при смерти заемщика или уничтожении автомобиля. Если такая ситуация действительно возникла, то владелец авто должен выполнить следующие действия:
- составляется заявление на получение некоторой части стоимости страховки;
- в заявлении указываются обстоятельства, по которым прекращается действие полиса;
- прикладываются документы, подтверждающие, что авто было продано или разбито.
Возвращается не вся сумма, а только некоторая часть, которая зависит от того, когда заканчивается срок действия страхового полиса.
Досрочное погашение займа
Если человек оформлял при получении автокредита в Сбербанке или другом банке страхование жизни, то после досрочного погашения данного займа он имеет право рассчитывать на возвращение некоторой части ранее перечисленной суммы за полис.
Для получения денег выполняются следующие действия:
- первоначально нужно погасить полностью автокредит;
- в банке берется справка об отсутствии обязательств;
- составляется заявление на перерасчет платы за страховой полис;
- к нему прикладывается справка из банка.
Обязательно ли страхование жизни при автокредите? Такое требование не является обязательным по закону, но практически все банки от своих заемщиков требуют покупки такого страхового полиса. Если человек отказывается, то ему просто не выдаются средства на покупку машины. Но если заемщик откажется от страховки уже после подписания кредитного договора, то банк не сможет привлечь его к ответственности.
Когда поступают средства?
Вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту можно в разных ситуациях. Для этого гражданин должен самостоятельно выполнить некоторые действия, направленные на получение средств.
Выплачиваются деньги в течение максимально 15 дней после составления заявления. Непосредственно в заявлении указываются реквизиты банковского счета, на который должны перечисляться деньги. Но при этом выплачивается только сумма за неиспользованные месяцы.
Правила составления заявления
Довольно часто банки требуют от своих клиентов оформить страхование жизни при автокредите. Как вернуть деньги при досрочном погашении? В этом случае нужно грамотно составить заявление. В нем прописываются следующие сведения:
- личные данные заемщика;
- требование возвратить определенную часть ранее уплаченных средств;
- причина возврата денег.
Компании не имеют право отказывать своим клиентам, поэтому в обязательном порядке производят перерасчет и выплачивают средства.
Заключение
При оформлении автокредита банки требуют от своих заемщиков оформления страховок. Требуется каско и страхование жизни. В определенных ситуациях граждане имеют право вернуть некоторую часть денег, перечисленных страховой компании. Всю сумму можно вернуть, если обратиться в фирму в течение действия периода охлаждения.
Для получения своих средств придется напрямую обращаться в страховую компанию с заявлением и другими документами.
