Как перевести деньги в Китай: актуальные возможности перевода денег из России в Поднебесную

С начала 2022 года из-за геополитической ситуации значительно сузились возможности для перевода денег из России в Китай. Рассмотрим подробно, какие способы перевода доступны в настоящее время, с какими ограничениями придется столкнуться и как это можно обойти.

Перевод через платежные системы

Как перевести деньги в Китай через популярные в России системы денежных переводов? К сожалению, сейчас это не так просто, как раньше. Рассмотрим основные варианты.

Золотая Корона

С недавнего времени система международных переводов Золотая Корона запустила возможность отправки денег из РФ в Китай. Но речь не о классическом переводе, в Китае по-прежнему у системы нет партнеров. Речь идет о пополнении китайской карты UnionPay. И в этом случае Золотая Корона, как и банк Солидарность, сотрудничает с сервисом MoneyExpress.

Большой плюс этого варианта — отправителю не нужно самому иметь карту Юнионпей. Операция проводится только наличными в партнерских пунктах Золотая Корона: Мегафон, Связной и МТС.

Эта платежная система до недавнего времени не имела прямого доступа на китайский рынок. Однако с 2022 года появилась возможность отправки средств в Китай через Золотую Корону на карты China UnionPay. Для этого потребуется:

• найти пункт обслуживания Золотой Короны;
• указать номер карты China UnionPay получателя;
• внести наличные рубли для конвертации и отправки перевода.

Комиссия при этом не взимается, но есть ряд ограничений:

• максимальная сумма одного перевода - 3000 долларов США;
• на одного получателя в сутки - не более 10000 долларов США;
• на одного получателя в месяц - не более 50000 долларов США.

"Контакт"

Эта платежная система также запустила возможность переводов на некоторые китайские банковские карты. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

1. зайти на сайт или в мобильное приложение "Контакт";
2. выбрать раздел "Перевод на карту";
3. указать номер карты China UnionPay получателя;
4. внести средства для перевода.

Таким образом, через "Контакт" также реализована возможность пополнения китайских карт. При этом конвертация проводится по внутреннему курсу системы в момент перевода.

Western Union

Эта известная система денежных переводов ушла с российского рынка. Таким образом, Western Union больше не доступен для переводов денег в Китай.

Банковский перевод

Другой вариант - отправка банковского перевода напрямую в китайский банк получателя. Этот способ также остался, хотя и с некоторыми изменениями.

Сбербанк

Крупнейший российский банк попал под жесткие санкции, поэтому прямых переводов в Китай через Сбербанк сейчас осуществить нельзя.

ВТБ

Этот банк относительно недавно наладил прямое сообщение с китайской платежной системой CIPS. Через ВТБ можно осуществлять переводы в юанях напрямую в китайские банки. Для этого потребуется:

1. открыть счет в юанях в ВТБ;
2. провести покупку валюты;
3. оформить платежное поручение в системе "ВТБ-Онлайн".

Таким образом реализуется прямой банковский перевод по системе CIPS. Комиссия составляет 1% от суммы, максимум 2000 юаней. Перевод доходит до получателя в течение 1-10 рабочих дней.

Карты UnionPay

Еще один распространенный ранее способ - пополнение карт China UnionPay, эмитированных российскими банками. К сожалению, на данный момент это реализовано лишь в некоторых банках.

Солидарность

В этом банке до сих пор можно оформить карту China UnionPay и пополнять ее, находясь в России. Это наиболее надежный на сегодняшний день вариант для переводов именно на карты UnionPay. При пополнении будет взиматься комиссия от 1,5% до 2% от суммы.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке ранее также выпускали подобные карты, однако на данный момент этот банк находится под санкциями и не имеет возможности для переводов средств в Китай.

SWIFT-переводы

SWIFT остается рабочим каналом перевода средств, однако из-за санкций отключен для многих российских банков. Рассмотрим те из них, которые до сих пор позволяют осуществлять SWIFT-переводы в Китай:

• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• ФК Открытие

В этих банках по-прежнему можно открывать валютные счета, покупать валюту и делать SWIFT-переводы в китайские банки. При этом могут запрашиваться подтверждающие документы о назначении перевода.

Максимальная сумма таких переводов для физлиц составляет 5 млн рублей в эквиваленте в месяц с учетом комиссии банка.

Криптовалюты

И последний вариант - перевод с использованием криптовалют. Этот способ получил более широкое распространение в 2022 году, поскольку позволяет обойти многие ограничения при трансграничных переводах средств.

Схема выглядит следующим образом:

1. Покупка криптовалюты (Bitcoin, Tether) за рубли;
2. Перевод криптовалюты на виртуальный кошелек получателя;
3. Конвертация криптовалюты получателем в юани на криптобирже.

Таким образом реализуется практически моментальный перевод средств без посредников. Комиссии минимальны. Ограничений по суммам переводов нет.

Основной минус - волатильность курса, из-за чего итоговая сумма перевода в юанях может отличаться в большую или меньшую сторону.

Другие способы переводов в Китай

Рассмотренные выше основные варианты перевода средств из России в Китай не являются исчерпывающими. Ряд банков и финансовых организаций в текущих условиях запустили новые каналы трансграничных платежей.

Перевод через систему SPFS

Это российский аналог SWIFT, предназначенный для межбанковских платежей. С марта 2022 года СПФС была интегрирована с китайской системой CIPS. Таким образом, через банки, подключенные к СПФС, также реализована возможность перевода средств в Китай.

Для физических лиц пока это работает не во всех банках-участниках СПФС. Но, например, в Альфа-Банке уже можно осуществлять такие трансграничные платежи в пользу получателей в Китае.

Переводы между физлицами

Ряд банков запустил сервисы, позволяющие переводить средства на счета физических лиц в Китае напрямую, минуя посредников. Это упрощает процедуру для частных переводов конкретному человеку.

Такие возможности реализованы, в частности, в ВТБ и Газпромбанке. Для перевода отправителю достаточно знать полные паспортные данные, номер счета и реквизиты банка получателя в Китае.

Мобильные приложения

В 2022 году получили распространение мобильные финтех-сервисы для международных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:

• Toyy.Money
• City24
• Finery

В этих приложениях также реализована возможность перевода средств в Китай с конвертацией в юани. Процедура в целом схожа с пополнением электронных кошельков, но с отправкой денег за рубеж.

MoneyGram

Несмотря на уход с российского рынка, эта система денежных переводов до сих пор доступна для отправки средств в Китай из некоторых стран СНГ. Например, из Казахстана или Киргизии.

То есть этот канал может быть задействован при посредничестве третьих лиц в этих странах. Деньги сначала переводятся им, а затем они осуществляют перевод в Китай через MoneyGram уже от своего имени.

Обмен валюты при переводе

Перевести деньги из России в Китай возможно как в рублях, так и с валютной конвертацией. Рассмотрим особенности для каждого варианта.

Перевод российских рублей

Этот вариант доступен далеко не во всех сервисах переводов. На данный момент в российских рублях можно перевести средства из России в Китай следующими способами:

• Через Золотую Корону на карты China UnionPay;
• Межбанковские переводы в российских рублях через СПФС с конвертацией уже на стороне получателя в Китае;

Главное преимущество - отсутствие необходимости покупать и конвертировать валюту. Кроме того, такие переводы обычно дешевле или вовсе бесплатны.

Конвертация в доллары или юани

Большинство вариантов перевода средств в Китай из России подразумевает предварительную конвертацию рублей в валюту:

• Либо непосредственно в китайские юани;
• Либо в доллары США с последующей конвертацией уже на стороне получателя.

Это связано с тем, что многие каналы переводов не работают напрямую с российскими рублями. Поэтому приходится сначала конвертировать валюту в доллары или юани.

Основной минус - дополнительные расходы на валютную конвертацию. Кроме того, курс конвертации зачастую отличается от официальных курсов ЦБ РФ из-за спрэдов финансовых посредников.

Несмотря на санкции и вытекающие из них ограничения, возможности перевести деньги в Китай из России все равно есть. Финансовые структуры подстраиваются под обстоятельства, поэтому следует ожидать, что вариантов будет все больше и больше.