Льготное автокредитование: список автомобилей, условия

В рамках поддержки отечественного автопрома и предоставления возможности гражданам купить собственное авто предлагается государством льготное автокредитование. Оно заключается в том, что за счет поддержки государства оформляется заем на покупку автомобиля по выгодным условиям, поэтому устанавливается сниженная процентная ставка. Если человек планирует покупку автомобиля за счет кредитных средств, то следует разобраться во всех правилах и нюансах получения такого кредита.

Основные сведения

За счет экономического кризиса спрос на автомобили и кредитные продукты банков значительно уменьшился. Это привело к необходимости для государства разрабатывать разные программы, позволяющие по выгодным условиям совершать крупную покупку.

Программа льготного автокредитования действует уже несколько лет, но регулярно в нее вносятся многочисленные изменения, а также формируются подпрограммы. Многочисленные нововведения были приняты в 2018 году. Основной целью такого предложения выступает возможность для каждого гражданина стать владельцем своего автомобиля, а при этом особое внимание уделяется приобретению отечественных автомобилей.

Условия участия

В 2018 году установлены специфические условия получения такого кредита на покупку автомобиля. Перед оформлением такого займа следует уточнить, какие именно банки работают по этой программе. Условия льготного автокредитования заключаются в следующем:

• стоимость автомобиля не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
• оформляется автокредит на срок до 3 лет;
• покупаются только новые машины, поэтому с момента их выпуска не должно пройти больше одного года;
• требуется наличие у заемщика 20% от стоимости выбранного автомобиля, так как эти средства используются в качестве первоначального взноса;
• авто должно быть сделано или собрано в РФ;
• выбирать можно только новые автомобили, поэтому не допускается, чтобы ранее они были оформлены на другого человека;
• вес машины не должен превышать 3,5 тонн.

За счет таких ограничений приобрести можно только некоторые виды недорогих автомобилей. Людей, у которых отсутствует свое транспортное средство, привлекает льготное автокредитование. Банки, работающие по этой программе, обычно являются крупными и стабильными.

Понятие льготного автокредита

Он представлен специальным займом, по которому предлагаются выгодные условия заемщикам. Основной его целью выступает покупка автомобиля, который может быть отечественным или зарубежным.

Необходимость в льготном автокредитовании обусловлена низкой покупательской способностью и жестким экономическим кризисом в стране, поэтому граждане за свои средства не могут приобрести автомобиль. Государство предлагает низкий процент покупателям машин. За счет государственных средств покрывается разница в процентах банку.

Цель такого предложения

Федеральное обеспечение при покупке машины в кредит предназначается для решения нескольких задач, являющихся значимыми для России. Госпрограмма льготного автокредитования была введена для достижения целей:

• повышение спроса на автомобили;
• увеличение заинтересованности граждан в кредитных продуктах;
• обеспечение населения собственными машинами.

Стандартно по автокредиту предлагается процентная ставка в пределах от 15 до 25 процентов, а вот при использовании данной программы устанавливается ставка в размере от 8 до 10%.

Законодательное регулирование

Процедура получения льготного кредита на покупку машины регулируется ПП №364.

Эта программа была продлена до конца 2018 года, причем планируется, что она будет действительна на протяжении еще нескольких лет, пока не будет урегулирована ситуация на рынке автокредитования.

Суть программы

Первоначально следует разобраться, в чем заключается такое уникальное предложение. Государственная программа льготного автокредитования предполагает оказание государством помощи в процессе покупки машины:

• государство выплачивает 10% от стоимости машины в рамках подпрограмм;
• если устанавливается банком ставка в пределах 15%, то за счет участия в программе снижается она до 8 или 9 процентов, так как разница перекрывается бюджетными средствами;
• предлагаются такие займы практически во всех крупных банках страны;
• залоговым имуществом выступает сам покупаемый автомобиль.

Начала действовать программа еще в 2009 году, но именно в 2012 году наблюдался самый высокий спрос на автомобили, покупаемые за счет кредитных средств.

Какие можно купить машины?

Чтобы действительно рассчитывать на поддержку со стороны государства в процессе покупки машины в кредит, важно выбрать автомобиль, который входит в специальный список по этой программе. Для значительной экономии собственных средств часто гражданами выбирается льготное автокредитование в 2018. Список автомобилей включает в себя наиболее распространенные и востребованные марки.

Приобрести с поддержкой государства можно машины марок:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Для многих автомобилей указанных марок может применяться льготное автокредитование. Список автомобилей полностью можно изучить в ПП №364.

Как купить авто на льготных условиях?

Если человек желает участвовать в данной программе, то следует разобраться с тем, какие поэтапные действия для этого должны выполняться. Для этого изначально рекомендуется определиться с тем, какая машина будет приобретена. Государственное льготное автокредитование предлагается при выполнении последовательных действий:

1. Первоначально гражданин определяет, какой автомобиль ему хочется приобрести, причем он должен соответствовать требованиям программы.
2. Определяется дилерская организация, у которой будет приобретаться транспортное средство, причем компания должна работать с банками в рамках льготной программы.
3. Выбирается банк, предлагающий автокредит с поддержкой государства, причем учреждение должно подходить под требования и желания потенциального заемщика.
4. Формируется и подается заявка, к которой прикладываются необходимые документы для оформления займа.
5. Далее надо подождать принятия решение банком и государственной инстанции, занимающейся выделением средств на льготные кредиты для покупки авто;
6. Заключается договор с банком.
7. Вносится первоначальный взнос на покупку машины.
8. Передается кредитный договор в автосалон, после чего заемщик получает автомобиль.
9. Он регистрируется в ГИБДД.
10. Оформляется закладная и страховой полис;
11. В банк надо принести ПТС и страховку.

После выполнения всех вышеуказанных действий необходимо только заемщику ежемесячно вносить средства по кредиту. Льготное автокредитование считается простым в оформлении, поэтому при незначительных усилиях со стороны заемщика можно рассчитывать на низкую ставку процента при оформления займа на покупку машины.

Какие требуются документы?

Для покупки машины на основании льготных кредитов требуется заемщику подготовить определенную документацию. Она может немного отличаться в разных банках, но стандартно требуются бумаги:

• грамотно сформированное заявление на получение автокредита;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ с основного места работы;
• паспорт гражданина;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет для мужчин;
• св-во о браке, если претендуют заемщики на автокредит в рамках действия программы «Семейный автомобиль».

Узнать точный список можно непосредственно на сайте выбранного банка. Перед подачей заявки следует определиться, какая машина будет приобретаться, так как предлагается не для всех автомобилей льготное автокредитование.

Кто может участвовать?

Требования к гражданам предъявляются как банками, выдающими кредиты, так и государством, направляющим бюджетные средства для покрытия разницы между процентами. Программа льготного автокредитования доступна гражданам, соответствующим условиям:

• заемщиком может выступать исключительно российский гражданин;
• его возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• кредитная история обязана быть положительной, поэтому не допускаются в прошлом просрочки по другим кредитам или непогашенные долги;
• если заемщиком выступает женщина, то у нее не должно быть детей, возраст которых не достиг 6 месяцев;
• наличие постоянной и официальной работы;
• высокий доход, чтобы справляться с кредитными платежами;
• наличие крупной суммы, которая должна покрывать 20% от стоимости автомобиля, так как при получении такого займа требуется высокий первоначальный взнос.

Каждое предложение рассматривается банком отдельно. Если имеются определенные недостатки или не соблюдаются требования, то в льготном автокредитовании может быть отказано.

В какой банк обращаться?

В рамках государственной программы предъявляются жесткие условия к банкам, которые могут предлагать автокредиты заемщикам по льготным условиям. Учреждениям пришлось проходить через специфический отбор. К основным требованиям относится:

• уставный капитал должен быть больше, чем 70 млрд руб.;
• 50% акций должны принадлежать государству.

В 2018 году требования немного смягчились, поэтому уже больше 90 банков предлагают льготное автокредитование. Поэтому заемщики могут обращаться в Сбербанк, "ВТБ24", "Росбанк", "Россельхозбанк" или "Банк Москвы". Каждая организация предлагает свои условия и ставки, но при поддержке государства заемщики могут рассчитывать на ставку, не превышающую 9,5%.

Какие условия предлагаются семьям?

Программа, по которой предлагаются по льготным условиям автокредиты, содержит несколько подпрограмм. Они нацелены на разные категории граждан, поэтому так привлекательно в России льготное автокредитование. Семейный автомобиль – это одна из подпрограмм, которая нацелена на семьи, которые обладают статусом молодых или многодетных. К основным условиям этой подпрограммы относится:

• наличие у граждан официальной работы;
• доход семьи должен быть достаточным, чтобы вносить платежи по займу;
• для семей предоставляется скидка в размере 10% от стоимости выбранного автомобиля;
• требуется св-во о браке молодыми семьями;
• если претендует на участие в программе многодетная семья, то от нее требуется соответствующее свидетельство и справка о составе семьи.

Особенно актуальным это предложение считается для многодетных семей, так как граждане действительно нуждаются в автомобиле для перевозки детей.

Причины отказа

Банки могут отказать потенциальным заемщикам в участии в этой программе при наличии серьезных оснований. Наиболее часто это обусловлено причинами:

• плохая кредитная история, поэтому в прошлом у гражданина имелись просрочки и иные проблемы с погашением займов;
• выбирается автомобиль, на который не распространяется действие программы;
• требуется купить подержанную машину или авто старше одного года;
• в заявке указывается автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонн;
• желает гражданин купить машину, которая собиралась в другой стране.

Наиболее часто отказ банков является обоснованным, поэтому заемщику требуется выбрать другой автомобиль или увеличить доход.

Можно ли воспользоваться программой без первоначального взноса?

В ПП №364 четко указывается, что для получения субсидии от государства требуется от заемщика наличие определенной суммы средств, составляющей 20% от стоимости автомобиля. Но некоторые банки предлагают немного измененные условия. Дополнительно имеется несколько подпрограмм, в которых условиях предоставления помощи являются упрощенными.

Если воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то предоставляется скидка в 10% на покупку машины, поэтому покупатели изначально могут рассчитывать на снижение цены авто. Предоставляется скидка исключительно при оформлении автокредита в банке. Получить ее при наличии собственных средств не получится. При таких условиях целесообразно оформить автокредит на минимальный срок с небольшой переплатой, благодаря чему предлагается скидка на авто в размере 10%. Далее можно досрочно погасить автокредит, чтобы не переплачивать средства за проценты.

Преимущества использования программы

Существует много плюсов покупки машины за счет участия в государственной программе. К ним относится:

• лояльное отношение к потенциальным заемщикам со стороны банков;
• возможность получить скидку на машину в размере 10%;
• получить автокредит могут даже многодетные или молодые семьи;
• предлагается низкая ставка процента, так как разница покрывается государственными средствами, поэтому переплата по займу будет невысокой;
• выбрать можно автомобиль из значительного перечня машин.

Таким образом, каждый гражданин РФ при удовлетворении определенных условий может рассчитывать на льготный автокредит на покупку новой машины. Государство оказывает поддержку, предлагая низкие проценты или скидку на покупку авто. К заемщикам предъявляются не слишком жесткие требования, поэтому воспользоваться таким предложением может практически каждый человек.