Еще 2-3 года назад банки предлагали ипотеку под высокий процент. Сегодня ставка на несколько пунктов ниже. Если вы оформили невыгодную по нынешним меркам ипотеку, то можете улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. В каких банках Новосибирска действует такая программа, что она дает, и насколько это выгодно?
Особенности программы
Рефинансирование – это перекредитование с возможностью улучшить условия погашения ипотечного кредита. Суть программы: заемщик оформляет новый кредит, за счет полученных средств погашает невыгодную ипотеку и начинает выплачивать долг по новому договору на улучшенных условиях. Недвижимость становится залогом нового кредитора.
Что предлагают банки в рамках рефинансирования ипотеки в Новосибирске:
- сниженную процентную ставку;
- сокращение размера ежемесячного платежа;
- увеличение срока выплаты.
Рефинансировать жилищный кредит выгодно только в том случае, если ставка, предложенная банком, хотя бы ниже на 1,5-3 % чем по первоначальному договору. Обратиться за услугой можно не только в банк, в котором была получена ипотека. Многие кредитные учреждения рефинансируют ипотеки других банков. Рассмотрим их условия и ставки подробнее.
Сбербанк
Рефинансирование ипотеки в Новосибирске в Сбербанке доступно на следующих условиях:
- от 9,5 %;
- сумма – от 1 до 7 млн. рублей;
- срок – до 30 лет.
Возраст клиента – от 21 до 75 лет, стаж - от полугода. При рассмотрении заявки банк обращает особое внимание на кредитную историю. Если по ипотеке были серьезные просрочки в течение последнего года, то в перекредитовании откажут.
Требования к рефинансируемой ипотеке следующие:
- на день подачи запроса в Сбербанк срок действующего жилищного займа должен составлять не менее 6 месяцев с даты подписания договора;
- до конца действия ипотечного соглашения должно быть не менее 3 месяцев;
- отсутствие реструктуризации по жилищному кредиту.
Программа предусматривает возможность рефинансирования не только одной ипотеки, но и других действующих кредитов. Клиент может объединить все свои непогашенные займы в один кредит по фиксированной ставке.
"Газпромбанк"
Рефинансирование ипотеки в новосибирском "Газпромбанке" предоставляется на следующих условиях:
- от 9,2 % годовых;
- погашение до 30 лет;
- сумма – до 45 млн. рублей.
Заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет на момент подачи запроса. Требования к стажу – не меньше 12 месяцев трудовой деятельности, на текущем месте – не менее полугода. При наличии испорченной кредитной истории и просрочек по действующей ипотеке в услуге будет отказано. Требования к действующему кредиту минимальны: отсутствие задолженности, срок до полного погашения на момент обращения в банк должен составлять не менее 36 месяцев.
"ВТБ 24"
Что предлагает "ВТБ" по рефинансированию ипотеки в Новосибирске:
- от 9,5 %;
- сумма – до 30 млн. рублей, но не более 80 % от предмета залога;
- срок – до 30 лет (если клиент оформляет рефинансирование без подтверждения дохода, максимально возможный срок сокращается до 20 лет).
Требования к клиентам: возраст от 21 до 65 лет, наличие регистрации в регионе получения кредита.
Рефинансирование ипотеки в Новосибирске можно оформить без справки о доходах. Если клиент получает зарплату на карту банка, то информация о размере дохода уже будет известна кредитору. Если заемщик не является дебетовым клиентом банка, то вместо справки 2НДФЛ может предоставить справку по форме банка, заверенную работодателем. Также при рассмотрении заявки могут учитываться доходы с работы по совместительству.
"Райффайзенбанк"
Рефинансирование в "Райффайзенбанке" осуществляется на следующих условиях:
- от 9,5 %;
- срок – до 30 лет;
- сумма – до 26 млн. рублей.
Требования к заемщикам: возраст от 21 до 65 лет, наличие российского гражданства не требуется, фактическое место работы и место жительства – в регионе оформления кредита, наличие постоянной регистрации в регионе нахождения филиала банка. Стаж работы – не менее 3 месяцев.
Рефинансирование ипотеки в Новосибирске в "Райффайзенбанке" не доступно для клиентов с плохой кредитной историей, особенно если просрочки были по действующей жилищной ссуде. Помимо этого, клиент не должен иметь более двух ипотечных кредитов на момент обращения в банк.
Как оформить
Процедура оформления практически ничем не отличается от порядка получения ипотечного кредита. Какие потребуются документы:
- заявление-анкета (чаще всего банками используется типовая анкета, которую заполняют при получении жилищного кредита);
- паспорт;
- документы, свидетельствующие о материальном состоянии и трудовой деятельности (справка 2НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка, справка по форме банка, справка из ПФР и прочие бумаги, подтверждающие размер зарплаты и стабильную трудовую занятность);
- ипотечный договор;
- график платежей;
- закладная на недвижимость;
- справка о размере задолженности;
- документы на недвижимость (свидетельство о праве на собственность, акт оценки, договор со страховой фирмой).
Заявка на рефинансирование ипотеки в банках Новосибирска рассматривается в течение 7-10 дней. При положительном решении подписывается договор на улучшенных условиях. Банк погашает остаток долга по ипотеке, а клиент начинает выплачивать кредит по новому договору.
Плюсы и минусы
Насколько выгодна процедура, и есть ли риски для заемщика? Преимущества рефинансирования:
- Уменьшение ежемесячного платежа. Это выгодное условие для тех, у кого снизился уровень дохода или повысились обязательные расходы (например, родился ребенок). Для сокращения платежа банк увеличивает срок выплат в среднем на 1-2 года.
- Снижение ставки. Если изначально ипотека была оформлена под высокий процент, то заемщик, воспользовавшись рефинансированием ипотеки в Новосибирске, может изменить ставку. Снижение процента особенно будет заметно тем, кто оформлял ипотеку 2-3 года назад. По прошествии пары лет ставка снизилась на 2-3 пункта.
- Удобство оплаты кредита, если заемщик рефинансирует сразу несколько займов. По условиям нового договора ему нужно будет вносить только один платеж. Некоторые банки (например, Сбербанк), помимо средств, идущих на погашение ипотеки, выдают дополнительную сумму в кредит на личные нужды.
Минусы:
- Расходы на оформление. Нужно будет снова оплатить работу эксперта по оценке недвижимости, застраховать залог, потратиться на оплату пошлин за перерегистрацию закладной.
- Долгая и трудоемкая процедура, если рефинансирование ипотеки в Новосибирске осуществляется другим банком, а не тем, который является залогодержателем. Заемщику придется проделать те же действия, что и при первичном оформлении жилищного кредита. При обращении за услугой в «свой» банк процедура проходит быстрее и не потребует больших затрат.
- Процентная ставка станет меньше только после переоформления закладной и регистрации ипотеки в Росреестре. До этого она может быть на 2-3 пункта выше заявленной.
Прежде чем оформлять рефинансирование, необходимо взвесить все за и против. Чтобы оценить реальную выгоду предложения, желательно рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе.
Рефинансирование может существенно снизить процент и сделать условия погашения более комфортными. Главное - правильно выбрать кредитора. Обращаться лучше всего в свой зарплатный банк, так как в этом случае он может предоставить сниженный процент, а расходы на оформление будут минимальными.
