Именно кэптивными банками на сегодняшний день создается новая схема по автокредитованию, которая все больше набирает обороты, расширяя финансовые возможности покупателей. О чем в этом случае идет речь?
Основные понятия
Такое понятие, а иногда можно встретить термин "кэптивный банк", является пока еще малоизвестным российским заемщикам. Такого рода финансовыми учреждениями выдаются автокредиты напрямую от производителей. Они обычно специализируются на одном бренде. Кэптивные банки - это структуры, которые еще называются "карманными", потому как они создаются для обслуживания интересов какой-то одной финансовой промышленной группы. Не обращая внимания на столь сложное для восприятия название, попробуем разобраться дальше, в чем тут заключается дело.
От того, что предлагают коммерческие банки, кредит на автомобиль от производителя традиционно отличают более привлекательные ставки. Главной функцией такого займа выступает повышение продаж продукции концерна. Но остальные параметры у кэптивных банков являются вполне стандартными: максимальный срок кредитования 5 лет, при этом нужен будет первый взнос (15-20 процентов), страховка каско обязательна. Нестандартные условия автокредитов от производителя (где первый взнос 10 процентов, нет страховки и т. п.) на рынке также можно встретить. Но при этом процентные ставки очень высоки.
Периодически кэптивными банками запускаются акции по автокредитам, в рамках которых заем можно получить по привлекательным условиям или без первого взноса.
Недостатки классических схем приобретения машин в кредит с помощью банков
Действующие ставки по автокредитам являются источником высокой банковской прибыли, да и условия таких займов все еще достаточно тяжелы для автолюбителей. Чтобы приобрести машину в кредит, сначала лицо отправляется в банк, далее в автосалон, потом выбирает ТС и уезжает на нем.
Та же схема, но несколько в ином варианте: человек идет в автосалон, выбирает авто, обращается к представителю банка, который расположен на территории магазина, ждет одобрения кредита и уезжает на новеньком транспорте. Но в этом случае всегда есть четыре участника: речь идет о производителе, банке, автосалоне, конечном потребителе (покупатель машины в кредит).
Таким образом, между выпускающими продукцию и конечными покупателями всегда есть посредники, которые тоже требуют вознаграждения за труды. И соответствующее финансовое бремя накладывается на заемщика.
Какая схема предлагается по автокредитам кэптивными банками?
Нетрадиционной кэптивной схемой предполагается, что производитель и финансовая организация для потребителя как бы соединяются в одном лице. К примеру, банк под названием «Токио-Мицубиси» обслуживает только автомобильные японские фирмы, работающие на территории нашей страны. Преимущество такой схемы для заемщиков: чем меньше имеется посредников, тем дешевле обойдется покупка машины.
Кроме того, кэптивными структурами дается наиболее интересное предложение не только на модельный ряд реализуемого бренда, но и на всю комплектацию данного товара. Например, «Тойота Банк» предлагает приобрести все комплектации: «Комфорт», «Элеганс» и «Престиж». А кроме того, сбор необходимой документации уменьшается. «БМВ Банк» дарит возможность стать владельцем машины всего по паре документов.
Какие банки действуют по такой схеме?
Кэптивные банки - это прежде всего всем известные «Тойота Банк», «Мерседес-Бенц Банк», «БМВ Банк» и другие. Нетрудно догадаться, какие автобренды продвигаются ими. Справедливо отметить, что вышеперечисленные организации не входят в перечень лидирующих, потому как традиционная схема по автокредитованию все еще впереди. И на это есть свои причины:
- Российские авто, несмотря на завышенные цены, реализуют при поддержке государства. Программу кредитов на отечественные машины разрабатывали российские финансовые организации, которые аккредитованы правительством. Примером кэптивного отечественного банка служит «Лада-Кредит», который тесно связан с автопромом в лице «АвтоВАЗа».
- Традиционными схемами автокредитования предоставляется свобода выбора марки, тогда как кэптивные структуры продвигают только свои, реализуя потребность покупателей в надежном транспорте японского и немецкого производства. Их целью представляется увеличение лояльности к бренду.
Где можно найти "банк на колесах"
Представительства кэптивных банков сегодня легко найти в автосалонах, являющихся официальными дилерами марок BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Разумеется, там же клиент встретится и с представителями универсальных финансовых организаций, но вот программы по автокредитованию будут в значительной степени отличаться.
Если лицо не заинтересовано ни в каких других продуктах, то есть не планирует брать потребительский кредит, допустим, в Сбербанке, тогда надо воспользоваться услугами кэптивного банка автопроизводителей. Если задумано купить Toyota, тогда идти следует в «Тойота Банк», который, кроме низких ставок по программе, порадует шинным сервисом.
Перед походом в салон обязательно надо ознакомиться с информацией на банковских сайтах. Там можно узнать о специальных акциях, выбрать подходящую программу по автокредитованию, найти кредитный калькулятор. Но такие программы имеют определенные сроки, поэтому процентная ставка может меняться.
БМВ в кредит
Рассмотрим, как работает популярный кэптивный банк по автокредитованию. Приобрести автомобили БМВ очень просто. Например, «БМВ Банк» предлагает более десяти программ, особые предложения были разработаны в отношении дипломатов и корпоративной клиентуры. Помимо автомобилей иностранного производства, можно легко стать владельцем мотоцикла этой же марки. Начальной ставкой по автокредиту являются 6,75 процента. Возраст заемщика должен быть от восемнадцати до шестидесяти пяти лет. Любые документы с памятками можно скачать на компьютер, после чего распечатать. О том, как можно получить кредит на приобретение БМВ, можно узнать из пошаговой инструкции. Кроме этого, клиенту, скорее всего, предложат страховку каско без дополнительных справок.
В завершение
В том случае, если у человека уже есть своя финансовая структура, которая его абсолютно во всем устраивает, надо обратиться в кредитное учреждение, которому он доверяет. Если же таковое отсутствует, а его интересуют конкретные марки, тогда стоит поискать карманный банк.
Дело состоит в том, что конкретным автопроизводителям намного выгоднее создать свой банк, чтобы предоставить покупателям наилучшие условия. Таким образом, экспертами прогнозируется устойчивое развитие такой системы автокредитования.
Мы рассмотрели, что это такое - кэптивный банк. Надеемся, представленная в статье информация была полезной.
