Кредитные организации, которые стремятся максимально избавиться от риска, зачастую требуют от клиента получение полиса страховки жизни.
Покупатели имеют право не заключать договор на невыгодных для них условиях. И тем более не обязаны подписывать соглашение об оказании каких-либо страховых услуг. Просто надо поставить менеджера в известность о том, что такая опция не интересует. И сделать это нужно еще на этапе оформления документации, но после того как положительное решение от банка будет получено.
Как можно отказаться от оформленного полиса?
В том случае, когда договор все же был подписан или пункт о полисе включили в кредитное соглашение по умолчанию, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Следует отметить, что тянуть с расторжением такого договора ни в коем случае не следует. Шансы на возврат своих денег с каждым днем промедления будут становиться меньше.
Обращаться надо напрямую к страховщикам. Для этого пишут заявление на возврат страхования жизни по автокредиту, собирают необходимые бумаги и ждут ответа. Если компания навстречу не идет, то можно отправиться в Роспотребнадзор, РСА, Центробанк или в суд.
Важно отметить, что в том случае, если с момента заключения соглашения проходит более полугода, то страховщики могут отказывать в удовлетворении клиентского требования, ссылаясь на то, что финансовые средства были потрачены на всевозможные административные расходы.
При сумме страхового взноса более пятидесяти тысяч рублей можно требовать отчета о том, как именно были потрачены средства. Если стоимость полиса была включена в кредитную сумму, в банк обратиться все же придется. После расставания со страховщиками надо будет пересмотреть условия соглашения в плане пересчета суммы займа и размеров ежемесячных платежей.
Порядок действий
Как вернуть страховку жизни по автокредиту? Порядок действий в этом случае будет следующим:
- Оформляют письменную претензию в страховую организацию и в банк. В ней надо указывать причины, по которым человек желает отказаться от данной услуги.
- В течение десяти дней после подачи соответствующей жалобы банковская организация вместе со страховщиком обязаны дать ответ. На практике существует немало случаев, в рамках которых кредиторы шли на уступки своим клиентам, предлагая уладить все миром.
- Если же они на уступки не соглашаются, тогда придется с иском пойти в суд. Не стоит надеяться на очень быстрый и вместе с тем положительный исход, так как у любой крупной компании имеется собственный юридический отдел, который занимается решением подобных вопросов.
Во время рассмотрения судом будут установлены все обстоятельства дела. В том случае, если банк в действительности превысил свои полномочия и заставил клиента заключить ненужное соглашение по завышенному тарифу (страховка была включена в сумму займа), то может быть вынесено решение по поводу возвращения страхования жизни по автокредиту. Правда, так бывает не всегда, так как обычно трудно доказать то, что человек не знал о невыгодных для себя условиях. Обычно все пункты прописывают в документах, под которыми заемщики ставят свою подпись, зачастую не читая их. Только потом они узнают, что к стоимости машины прибавляется достаточно крупная сумма, на которую тоже будут начислены проценты.
Таким образом, вернуть средства за страхование жизни по автокредитам бывает довольно проблематично, и заемщикам предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если такое дело и даст положительный исход, далее все равно могут возникать дополнительные проблемы. Например, банки могут увеличивать ставку по кредиту на оставшийся период, если такой пункт в договоре был предусмотрен. В итоге заемщикам придется платить больше, а выгода от процесса окажется не такой уж значительной. Когда повышение страховки не предусмотрено в одностороннем порядке, тогда кредитное учреждение может расторгнуть договор.
Расчет суммы
Стоит обратить внимание на то, что на возврат страхования жизни по автокредиту у клиентов есть всего пять календарных дней с момента подписания соглашения. Именно такой срок был узаконен в июне 2016, и именно в него должны укладываться заемщики, не желающие пользоваться теми или иными навязанными услугами. Если гражданин успел в этот период, то страховщик обязуется ему уплаченную сумму вернуть, причем достаточно быстро, а именно в течение десяти рабочих дней. В основном эти деньги перечисляются на кредит.
Но что можно сделать, если этот срок вышел уже? Тогда надо внимательно ознакомиться с условиями своего договора со страховой организацией, посмотреть, как вообще происходит его расторжение и выяснить, можно ли вернуть выплату.
Чаще всего подобное возможно только при условии досрочных расчетов со стороны покупателя с кредитным учреждением. Для возврата страховки жизни при досрочном погашении автокредита необходимо предъявить справку об отсутствии долгов. Ее берут в банке. После ее получения клиент точно также обращается к страховщику или в адрес финансовой организации, чтобы получить часть своих денег.
Здесь неслучайно упомянуто словосочетание «часть денег», так как возврат страхования жизни по автокредиту в полном объеме возможен лишь при обращении не позже, чем через два дня с момента подписания документации. После этого будут считать, что услуга клиенту оказывалась, а значит, вернуть ему смогут намного меньше, то есть сумму за вычетом определенных издержек. О том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, мы рассказали. Далее опишем требуемые для этого бумаги.
Необходимые документы
Итак, как уже было отмечено, в случае пропуска сроков возврат страховки жизни по автокредиту допускается только при условии досрочного погашения займа. При этом стоит попытаться вернуть хотя бы некоторую часть от своего взноса. Для этого обращаются в страховую компанию, а не в банковскую организацию. Суть состоит в том, что надо написать заявление, подать документы и дождаться ответа.
Вместе с заявлением в компанию следует предоставить:
- Паспорт клиента наряду с копией договора на автокредит.
- Полис со справкой, взятой из банка, о полном погашении имевшейся задолженности.
- Квитанция об оплате взноса по страховому полису.
- Реквизиты счета, куда необходимо возвратить финансовые средства.
В условиях соглашения может быть прописано то, что страховку не возвращают в случае преждевременного расчета с банком, тогда денег обратно клиент, к сожалению, никак не получит.
Как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ?
В страховой практике существует понятие о периоде охлаждения, в течение которого клиенты могут отказываться от услуг компании и возвращать назад свои средства, если соответствующего события не было. Данная мера считается весьма выгодной для заемщиков. Теперь рассмотрим, как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ.
Итак, расторжение договоров в периоды охлаждения производят следующим образом. Клиенты после получения кредита собирают определенный пакет документов. Например, паспорт наряду с договором страхования, квитанцией об оплате премии, а в том случае, если сумма включена в стоимость займа, то кредитное соглашение с графиком погашения. Помимо всего прочего, понадобятся реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
Дополнительно нужно подготовить заявление на исключение клиента из числа участников программы по добровольному страхованию. Его форма не установлена законодательно. Бланк можно взять в соответствующей организации или же найти в интернете. В заявлении в обязательном порядке указывают имя заявителя наряду с паспортными данными, названием кредитора, ссылкой на договор, а также застрахованные риски. К заявлению прикладывают опись всех документов.
Его подают в компанию, с которой был заключен договор. Оно должно быть написано в двух экземплярах, на одном из которых сотрудником организации ставится номер регистрации и дата. Допускается отправка этой бумаги с уведомлением заказным письмом через Почту России. Сроки рассмотрения составляют десять дней с момента регистрации. По завершении этого периода средства должны быть перечислены по указанным реквизитам. В том случае, когда финансовое перечисление задерживают без объяснения причин, заявители имеют право подать требование возврата в судебный орган.
Как происходит данная процедура в ЗАО «ЮниКредит банк»?
Вопрос по поводу возврата страховки жизни по автокредиту в "ЮниКредит банке" и расторжения договора может возникать на разных этапах: сразу же после получения займа, в случае его досрочного погашения или после полной выплаты согласно графику:
- После оплаты займа. В данном случае вернуть свои средства в рассматриваемой финансовой организации можно только в том случае, если удастся доказать, что полис был навязан. Сделать это довольно трудно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотного юриста, способного внимательно изучить положения договора. Он непременно поможет составлению заявления, а также в ходе судебных урегулирований вопроса.
- Во время оформления и сразу после выдачи автокредита. Это наиболее разумный способ для того, чтобы отказаться от полиса. С июня 2016 года в действие вступили изменения в закон о страховании. Одним из них предусмотрен так называемый период охлаждения. В течение этого времени, как известно, заемщики имеют полное право расторгать договор добровольного страхования, заключенный при оформлении кредита.
- В рамках досрочного погашения. Возврат страховки жизни при погашении автокредита досрочно в ЮниКредит банке тоже возможен. Заемщики имеют право досрочно расторгать договор, мотивируя это тем, что после погашения займа они более не нуждаются в полисе. А так как размеры премии определяются с учетом сроков действия договора, то появляется переплата. Клиенты могут рассчитывать на возврат неиспользованной доли денежных средств, которые были уплачены за страховку.
ООО «Русфинанс Банк»
В этом учреждении для возврата страховки жизни при погашении автокредита понадобятся следующие документы:
- Предоставление заявления на отказ.
- Подтверждение факта платежа по премии (речь идет о чеке, ордере и т. д.).
- Копия паспорта от клиента.
- Помимо всего прочего, может также понадобиться и кредитный договор.
Данную документацию можно в офисе вручить лично или отправить с помощью заказного письма с описью. Желательно произвести личный визит, так как это существенно поможет ускорить получение денег, увеличив сумму возврата. Согласно закону, полис свое действие прекращает непосредственно с момента вручения заявления страховщику. Далее финансовые средства поступают на счет спустя не более, чем десять рабочих дней.
Последствия отказа
Возврат страхования жизни по автокредиту в «Русфинанс Банке» происходит путем написания отказа от предоставления услуги. Такое действие не должно для гражданина нести никаких штрафных санкций и последствий. Но надо помнить о том, что договор по программе «жизнь и здоровье» может человеку помочь в случае появления форс-мажорного обстоятельства. В этом случае при активном соглашении все обязательства на себя возьмет страховая компания.
Выгода от страховки жизни
Стоит отметить, что эта услуга является выгодной для клиентов. Более того, это справедливо сказать для всех трех сторон (клиенты, банк, компания, выдающая полис). В чем же заключается преимущество?
Для самой фирмы речь идет о получении премиальных выплат, размер которых рассчитывается в индивидуальном порядке либо зависит от множества различных факторов (объекты/субъекты страхования, пол, возраст, образ жизни, работа и прочее), либо он является фиксированным и формируется посредством умножения взноса на определенные коэффициенты (обычно около двух процентов). В банках, как правило, применяют второй вариант.
Для финансовой организации отмечается минимизация риска с гарантированным возвратом средств благодаря договору, а также наблюдается увеличение размера займа (следовательно, рост процентной прибыли). Помимо всего прочего, не исключается и получение комиссионной выплаты от компании.
Для клиента в случае наступления страховой ситуации и отсутствия возможности в связи с этим банку деньги вернуть, заемщик должником не станет, так как за него эти деньги будет возвращать непосредственно страховая контора. Солидная финансовая компенсация может не только вернуть долг, но и обеспечит материально заемщиков на достаточно продолжительный срок.
Заключение
Таким образом, накопить приличную сумму с целью покупки автомобиля не удается многим людям, но приобрести в кредит машину является на сегодняшний день вполне обычной практикой. Банки в настоящее время предоставляют разные программы по автокредитованию. Причем для выдачи кредита на первое место они ставят тех, кто не только оформил полис на автомобиль, но еще и свою жизнь. В связи с этим надо быть внимательными. Если подобная услуга не интересна, не стоит упускать ее из виду и в случае навязывания сразу же отказываться. Если же такая страховка была оформлена, то после прочтения статьи вопросов о том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, остаться не должно.
