С развитием интернета и электронной коммерции появилась потребность в удобном и быстром способе перевода денег онлайн. Так появились электронные платежные системы и кошельки - Qiwi, Юмани, WebMoney, PayPal и другие.
Они позволяют мгновенно оплачивать товары и услуги в интернете, переводить средства другим пользователям. Электронные кошельки удобно пополнять со счета мобильного телефона, банковской карты, наличными через терминалы.
Однако у электронных денег есть и недостатки - это риски мошенничества, взимание комиссии за переводы, ограничения по суммам пополнений и снятию наличных.
Что такое электронный кошелек
Электронный кошелек – это виртуальное хранилище денежных средств, которое позволяет осуществлять различные платежи и переводы через интернет, не прибегая к использованию наличных денег или банковских карт. Электронные кошельки удобны тем, что доступ к ним можно получить из любой точки мира, где есть выход в интернет. Кроме того, электронные кошельки отличаются высокой скоростью проведения транзакций и зачастую невысокими комиссиями.
Электронные кошельки могут быть:
- «Встроенными» - интегрированными с другими сервисами, например сайтами интернет-магазинов или платежными системами.
- Отдельными программами, которые нужно устанавливать на компьютер или смартфон.
- Онлайн-сервисами, к которым можно получить доступ через браузер.
Какой электронный кошелек лучше? Это определяется конкретными потребностями пользователя. Кому-то важнее скорость транзакций, кому-то – удобство интерфейса, а кто-то выбирает электронный кошелек исходя из размера комиссий и стоимости обслуживания.
| Вид электронного кошелька | Какие возможности предоставляет |
| Встроенный | Удобство использования на конкретном ресурсе |
| Как отдельная программа | Больше функций и настроек |
| Онлайн-сервис | Доступ из любой точки с выходом в интернет |
Таким образом, электронные кошельки – это гибкий и технологичный инструмент для хранения, перевода и расходования денежных средств в цифровом формате.
Какие бывают электронные кошельки
Существует несколько разновидностей электронных кошельков в зависимости от способа их использования и хранения денежных средств. Рассмотрим основные из них.
По типу хранения средств
Первый критерий классификации электронных кошельков – это тип хранилища, где физически располагаются денежные средства пользователя:
- Облачные кошельки. Деньги хранятся на серверах платежной системы, пользователь получает к ним доступ через интернет. Пример - Юмани.
- Кошельки на электронных носителях. Средства записаны на flash-накопителе, карте памяти и т.п. К примеру, Paycard.
- Мобильные кошельки. Деньги хранятся в приложении на смартфоне. Сюда относится Apple Pay.
По типу используемой валюты
Другой способ классификации – по типу денежных средств, которыми может оперировать электронный кошелек:
- Моновалютные. Поддерживает операции только в одной валюте, например в рублях.
- Мультивалютные. Можно совершать транзакции в разных валютах – евро, долларах, биткоинах и других.
- Криптокошельки. Предназначены исключительно для криптовалют – Биткоин, Эфир и т.д. Пример - Blockchain.
По степени анонимности
Еще один способ типологизации электронных кошельков – по уровню анонимности их использования:
- Анонимные. Не требуют идентификации пользователя, разрешают сохранять конфиденциальность. Но есть риски мошенничества.
- Идентифицированные. Нужна верификация личных данных владельца, что снижает анонимность, но повышает безопасность.
- Частично анонимные. Для полноценного использования требуется идентификация, но есть и анонимные опции.
По способу пополнения и снятия средств
Также все многообразие электронных кошельков можно классифицировать в зависимости от доступных пользователю способов пополнения баланса и снятия денег:
- С картами. Позволяют привязать банковские карты для пополнения и вывода средств на них.
- С наличными. Имеют пункты пополнения/снятия наличных через платежные терминалы.
- Для криптовалют и токенов. Предлагают покупку/продажу криптоактивов за обычные деньги.
Как видно, все многообразие можно систематизировать по разным критериям. Главное при выборе подходящего варианта – четко понимать свои потребности в использовании электронных денег.
Преимущества электронных кошельков
Электронные кошельки обладают множеством преимуществ по сравнению с традиционными способами хранения и перевода денежных средств. Рассмотрим основные из них.
Высокая скорость операций
Благодаря применению современных технологий, кошельки электронные кошельки позволяют мгновенно совершать различные транзакции. К примеру, перевод с одного электронного счета на другой занимает от нескольких секунд до пары минут, в то время как при использовании банков эта процедура может растянуться на дни.
Повсеместная доступность
Практически все разновидности электронных кошельков предоставляют доступ к денежным средствам из любой точки, где есть выход в интернет. Это избавляет от необходимости посещать отделения банков или терминалы.
Простота и удобство использования
Открыть электронный кошелек можно дистанционно, не выходя из дома, заполнив лишь необходимые формы на сайте. Это гораздо проще, чем оформлять счет или карту в банке. Помимо этого, интерфейсы электронных платежных систем зачастую отличаются высокой эргономичностью.
Низкие или отсутствующие комиссии
За счет оптимизации бизнес-процессов электронные платежные системы могут себе позволить брать минимальную или вообще нулевую комиссию с клиентов. Это одно из главных преимуществ перед традиционными финансовыми организациями.
Высокий уровень безопасности
Лучшие электронные кошельки оснащены надежными системами защиты денежных средств и личных данных клиентов с использованием шифрования, двухфакторной аутентификацией, блокировкой подозрительных транзакций.
Широкий выбор способов оплаты
Многие электронные платежные системы интегрированы с самыми разными сервисами – интернет-магазинами, игровыми платформами, биржами криптовалют и пр. Это избавляет от необходимости привязывать банковскую карту для каждого ресурса.
Подводя итог, отметим, что электронные кошельки, безусловно, являются более прогрессивным и технологичным инструментом по сравнению с традиционными финансовыми продуктами для хранения и расходования личных средств.
Недостатки и риски электронных кошельков
Несмотря на массу достоинств, у электронных кошельков есть и определенные минусы, о которых стоит знать потенциальным пользователям.
Риск взлома и мошенничества
Как и любая финансовая система, электронные кошельки могут становиться объектом внимания хакеров и мошенников. Утечка личных данных или несанкционированный доступ к средствам на счете может нанести серьезный финансовый ущерб.
Поэтому важно использовать надежные кошельки от проверенных компаний с современными системами безопасности.
Отсутствие гарантий возврата средств
За исключением некоторых случаев, электронные платежные системы не дают гарантий по возврату денежных средств в случае хищения. Поэтому средства на электронном счете рекомендуется держать и тратить по мере необходимости.
Невозможность начисления процентов
В отличие от банковских депозитов, электронные кошельки не позволяют получать доход в виде процентов от размещенных на них средств. Деньги просто «лежат» на счете.
Невозможность проведения некоторых операций
Электронные платежные системы еще не так хорошо развиты, как банковская инфраструктура. Поэтому через кошелек нельзя осуществить некоторые специфические операции вроде оформления ипотеки или кредита.
Таким образом, несмотря на отмеченные выгоды и удобства, кошельки электронные тоже не лишены определенных недостатков, связанных прежде всего с безопасностью и ограниченным функционалом.
Популярные электронные платежные системы
На сегодняшний день существует множество электронных платежных систем и соответствующих им электронных кошельков для хранения денег в цифровом формате. Рассмотрим несколько наиболее популярных из них.
Юмани
Имеет простой и понятный интерфейс, разнообразные способы пополнения счета и вывода средств, включая банковские карты, электронные деньги, наличные и криптовалюты. Отличается высокой надежностью и степенью защиты от мошенничества.
PayPal
Международный платежный сервис, позволяющий связывать между собой различные платежные инструменты, включая карты, электронные деньги и банковские счета. Широко используется для расчетов в интернет-магазинах по всему миру. Поддерживает операции в долларах, евро и других валютах с низкими комиссиями.
WebMoney
Электронная платежная система с российскими корнями, работающая с 1998 года. Изначально была популярна у веб-мастеров для расчетов за рекламу, но со временем получила широкое распространение. Предлагает несколько десятков видов электронных кошельков в разных валютах с гибкими опциями пополнения.
QIWI Кошелек
Российская платежная система, предоставляющая, помимо электронных кошельков, также возможность совершать платежи и переводы через платежные терминалы по всей стране. Привлекает наличием как виртуальных, так и пластиковых карт с гибкими тарифами, высоким уровнем защиты данных.
Это лишь некоторые из доступных электронных кошельков от популярных платежных систем. Практически у всех есть свои плюсы и минусы. Поэтому при выборе стоит внимательно изучить функционал и отзывы о каждом сервисе.
Как выбрать надежный электронный кошелек
При выборе электронного кошелька важно обращать внимание на следующие аспекты, влияющие на его надежность и безопасность хранения денежных средств:
- Репутация компании-владельца. Один из ключевых моментов – насколько давно работает компания, предоставляющая услуги электронных платежей, насколько широка ее клиентская база. Это во многом определяет надежность кошельков.
- Система защиты информации. Важно, чтобы электронный кошелек имел современные средства защиты: шифрование трафика, многофакторную аутентификацию, оповещения о подозрительной активности, возможности блокировки и восстановления доступа.
- Положительные отзывы пользователей. Хорошим индикатором качества и надежности того или иного электронного кошелька являются положительные отзывы реальных пользователей об их опыте его использования.
- Прозрачность комиссий и лимитов. Выбираемый электронный кошелек должен иметь понятную структуру комиссий за проведение разного рода операций, а также необременительные лимиты на совершение транзакций для удобства клиентов.
- Возможности техподдержки. Наличие развитой службы поддержки, способной оперативно консультировать клиентов и решать возникающие у них вопросы по использованию - знак надежной компании.
Удостоверившись в выполнении перечисленных критериев, можно быть уверенным в надежности выбираемой электронной платежной системы для хранения и проведения операций с цифровыми денежными средствами.
Как создать электронный кошелек
Процедура создания кошельков у разных платежных систем может отличаться, но в целом включает следующие основные шаги:
- Выбор платежной системы. Первым делом определяемся, в какой из доступных электронных платежных систем мы будем открывать кошелек. Стоит обращать внимание на удобство интерфейса, размер комиссий, возможности пополнения счета и вывода средств, отзывы других клиентов.
- Регистрация личного кабинета. Затем на официальном сайте или в мобильном приложении выбранной системы электронных платежей необходимо пройти процедуру регистрации, заполнив форму с личными данными и придумав уникальный пароль доступа.
- Подтверждение контактов и личности. Многие системы электронных денег требуют подтверждения регистрационной информации, например по SMS или электронной почте. Это необходимо в целях безопасности и предотвращения мошенничества при использовании кошельков.
- Выбор валюты кошелька. В настройках личного кабинета обычно есть возможность создания электронных кошельков в разных валютах – рублях, долларах, евро. Выбираем нужный нам вариант валюты счета для последующего проведения операций.
- Пополнение баланса кошелька. После открытия кошелька можно внести на него первые средства, чтобы начать ими распоряжаться. Пополнение возможно разными способами – с банковской карты, переводом от другого электронного кошелька, через платежный терминал.
Таким образом, открыть личный электронный кошелек достаточно просто в любой понравившейся и зарекомендовавшей себя платежной системе с соблюдением необходимых мер безопасности и верификации данных.
Как пополнить и снять деньги
Электронные кошельки предоставляют множество способов для пополнения баланса и снятия средств. Выбор конкретного варианта зависит от пользовательских предпочтений и возможностей.
- Банковская карта. Пополнение и снятие на карту - самый распространенный способ. Операция происходит мгновенно.
- Перевод с другого электронного кошелька. Удобно для быстрого обмена средствами с друзьями и знакомыми.
- Наличные в терминалах. Некоторые системы имеют собственную сеть платежных терминалов для внесения и вывода наличных.
При выборе способа стоит обращать внимание на комиссии - они могут существенно различаться. Также важен лимит на операции. Например, суточный лимит на снятие или максимальная сумма пополнения за одну транзакцию.
Безопасность электронных кошельков
Электронные кошельки, как и любые другие системы хранения и передачи денег, требуют особого внимания к безопасности. Существует ряд рисков, с которыми могут столкнуться пользователи:
- Взлом и кража средств злоумышленниками.
- Мошенничество, когда пользователя обманывают и заставляют перевести или предоставить доступ к деньгам.
- Утечка или кража персональных данных.
Чтобы снизить риски, электронные кошельки используют различные методы защиты, включая:
- Двухфакторная аутентификация для входа в аккаунт и подтверждения операций.
- Шифрование трафика и хранение данных в зашифрованном виде.
- Мониторинг подозрительной активности и блокировка счета при необходимости.
- Строгие требования к паролям пользователей.
Однако и сами пользователи должны соблюдать правила информационной гигиены:
- Использовать надежные пароли и не сохранять их в открытом виде.
- Не открывать ссылки и не устанавливать приложения от неизвестных источников.
- Следить за балансом и уведомлениями о операциях, чтобы сразу заметить несанкционированный доступ.
Также стоит выбирать проверенные и надежные электронные кошельки с положительной репутацией, а не экспериментальные сервисы. Это позволит существенно снизить риски с возможными проблемами безопасности.
