Кредит на различные цели в своей жизни брал, наверное, каждый человек. И конечно же, занимая у банка, клиент рассчитывает свои силы, будучи уверенным в том, что он сможет ежемесячно платить взносы.
Однако зачастую в жизни заемщиков банков возникают форс-мажорные обстоятельства. Человек может потерять работу, заболеть, обанкротиться. В результате клиент банка становится неспособным платить по кредиту. Какие же меры в этом случае могут быть и к нему применены и что делать в такой ситуации?
Варианты просрочки платежей
Платеж по кредиту считается просроченным в том случае, если заемщик не внес деньги по взносу в установленный графиком срок. В такой ситуации банк сначала задействует робота. Робот напоминает о просроченной задолженности. Ведь человек мог попросту забыть внести платеж.
Далее в дело вступает отдел по работе с задолженностями. Сотрудники банка вместе с должником ищут пути выхода из сложившейся ситуации. На следующем этапе банк передает дело в суд или коллекторам.
Действия банка зависят от сроков просрочки по кредиту:
- до 7 дней — техническая просрочка, не влияющая на кредитную историю;
- до трех месяцев — к делу подключается отдел по работе с просрочками;
- до 6 месяцев — дело передается в суд.
Что будет, если дело передадут в суд
Суд в последующем может обязать заемщика платить по долгам. Суды часто налагают арест на имущество недобросовестного клиента банка, приобретенное на деньги, взятые в кредит. В последующем банк продает квартиру, автомобиль и пр. на аукционе. Деньги, полученные от продажи, идут на оплату долга.
Также приставы могут наложить арест на все счета неплательщика. Далее в пользу банка с этих счетов списываются средства. Если у должника нет ни собственности, ни счетов, его долг могут проиндексировать. В этом случае долг повышается на несколько процентов.
Есть ли срок давности
Срок давности по кредитам у нас в стране равен 3 годам. Но это вовсе не означает того, что можно взять кредит, не отдать его и просто выждать. Срок давности по кредиту будет считаться вступившим в силу, если за это время банк не предпримет никаких действий по взысканию. А это, конечно, маловероятно.
Что делать, если есть просроченные платежи
Решить вопрос с банком в случае задолженности по кредиту клиент может несколькими способами:
- путем реструктуризации — банк может, к примеру, увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячного взноса;
- рефинансирование — клиент берет кредит в другом банке под меньшие проценты или с более удобными условиями погашения и гасит им долг по предыдущему кредиту;
- банкротство — дорогостоящая и длительная процедура, результатом которой становится полное списание долга;
- кредитные каникулы - могут предоставляться заемщику в течение максимум 6 месяцев. При этом пропущенные платежи переносятся в конец графика.
Совет специалистов
Тем, у кого есть просроченные задолженности, специалисты рекомендуют в первую очередь обращаться в сам банк.
Банкам невыгодно судиться, индексировать долги или продавать имущество должников. Обычно им гораздо проще договориться с заемщиком и предоставить ему более удобные условия погашения кредита.
