В условиях санкционного давления ипотека все больше волнует россиян, именно в ней они видят возможность сохранить свои капиталы. Государство активно идет навстречу своим гражданам, именно поэтому были изменены условия ее получения.
Помощь от государства
2020 год стал переломным в сфере строительства, именно тогда были сформированы программы господдержки, позволяющие россиянам даже в период пандемии приобретать квартиры с помощью займов. Тогда россиянам предлагалось брать кредиты с годовой ставкой в 6-7 %. Те, кто не подпадал под критерии созданных программ, могли приобрести жилье с помощью кредита по ставке 10-15 %.
Программа пользовалась спросом у россиян, поэтому было принято решение продлить ее до 1 июля текущего года. В мае 2022 года от правительства не поступала какая-либо информация, смогут ли россияне и дальше использовать льготы для покупки жилья. В марте текущего года ЦБ РФ увеличил ключевую ставку более чем в 2 раза, она составляла 20% годовых. Такое поведение регулятора привело к быстрому росту процентных ставок по всем видам кредитов, в том числе и ипотечных.
Результатом стал значительный рост процентных ставок по ипотеке, в марте они составляли до 22% годовых, а в некоторых банках достигали и 30%. Именно поэтому значительно вырос спрос на участие в льготных программах по приобретению жилья. Однако у правительства уже не было возможности предоставлять выгодную ставку в 7% для приобретения жилья, поэтому пришлось пересмотреть условия предоставления ипотеки для отдельных категорий россиян.
Какие условия действуют сейчас
В апреле текущего года были опубликованы изменения в условиях предоставления льгот для покупки жилья. Процентная ставка выросла до 12% годовых, что все же дает ощутимый прирост в общей стоимости жилья. Также была увеличена сумма льготного кредитования, ранее можно было получить только 3 миллиона рублей, с 1 апреля банки готовы предоставить жителям Москвы и Санкт-Петербурга 12 миллионов рублей в кредит для покупки жилья, а жителям регионов - до 6 миллионов.
При этом во всех финансовых организациях действует обязательное условие - заемщик обязательно должен застраховаться при приобретении жилья в ипотеку. Если он не сделает этого, то банк может увеличить процентную ставку по собственному усмотрению на несколько пунктов, что приведет к дополнительным затратам.
Как получить льготу для покупки жилья
Согласно существующим правилам, заемщик может принять участие в государственной программе поддержки, если собирается приобрести первичное жилье. Под условия подходят строящиеся и уже готовые здания. Для получения займа россиянину необходимо обратиться в определенный банк, который участвует в программе, при этом он должен иметь на руках как минимум 15% от суммы приобретаемого жилья. Максимальное время действия договора - до 30 лет.
Схема предоставления займа выглядит так: банк рассчитывает ипотеку под высокую ставку (например, 30%), но договор с заемщиком оформляется только на 12%. Остальные 18% кредитная организация получает от государства в виде субсидии. При этом заемщик имеет право на внесение внеочередных платежей по своему займу, чтобы как можно раньше выкупить жилище.
Специальные условия для многодетных семей
Несмотря на увеличение ставок по займам, многодетные семьи, а также семьи с детьми-инвалидами могут получить выгодные ипотечные кредиты. Программа поддержки многодетных семей действует до марта 2023 года, а для семей, где есть дети с ОВЗ, - до 1 января 2028 года. Согласно существующему законодательству, ипотеку могут получить те семьи, где родились дети в период с января 2018-го по декабрь 2022 года. Аналогичные правила действуют для семей, где дети были усыновлены в том же периоде.
Ставка для таких семей не превышает 6%, однако сумма “первоначалки” должна составлять как минимум 15% от общей стоимости жилья. Сумма займов составляет 12 и 6 миллионов для Москвы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно. Однако здесь есть исключение - если речь идет о приобретении жилья в селах на Дальнем Востоке, кредит может быть выдан на покупку “вторички”.
