Острая или хроническая проблема нехватки денег периодически касается практически каждого из нас. В поисках выхода из нее мы просим деньги у родителей, занимаем у знакомых, берем банковские кредиты и т. п. При этом проблема временно решается, но ее причина остается без изменений. В чем же эта причина? В том, что наши расходы пытаются превысить доходы, отсюда и нехватка денег. Долги, нарастающие в геометрической прогрессии, стрессы, тревоги и плохое настроение, поиски виноватых – достаточный повод для того, чтобы задуматься, как научиться копить деньги. Что нужно делать, чтобы хватало не только на повседневные нужды, но и на достижение долгосрочных целей, на исполнение желаний, имеющих материальную форму?
Зачем копить деньги
Скорее всего, у вас уже есть интересные планы по поводу приобретения чего-либо по значительной стоимости. Возможно, это новый автомобиль, уютная квартира, новая техника для дома, дорогая мебель, бриллиантовое колье или заграничная поездка. Чем более определенна и конкретна ваша цель, тем проще к ней двигаться. Максимально визуализируйте свою цель, представляйте себя в ней: за рулем автомобиля, в туристической поездке и т. п. Мечтать надо обязательно! Ваша цель не будет достигнута, если вы не установите для нее четких сроков. Составьте график накоплений и держите его перед глазами, отмечайте шаги, которые уже сделаны, любуйтесь прогрессом. Кроме приятных мечтаний, целью ваших накоплений могут стать и более важные жизненные цели, например создание финансовой подушки на непредвиденные ситуации, пенсионные накопления на обеспеченную старость, сбережения на обучение детей.
Откуда брать деньги для накопления
Деньги для накоплений берутся оттуда же, откуда финансируются и ваши повседневные расходы: заработная плата и доходы от собственного бизнеса. Если ваши доходы ограничиваются заработной платой, то установите себе определенный процент, который вы будете откладывать в свою «копилку». Это должна быть сумма, которая не будет вызывать у вас значительного дискомфорта и ощущения того, что вы себя во всем ущемляете. Если прибыль от бизнеса - ваш основной источник дохода, можно также установить процент или же направлять на накопление некоторую определенную сумму ежемесячно. Минимально следует откладывать хотя бы 10% от заработной платы и других поступлений. Практика показывает, что если вы не откладываете сразу часть ваших доходов после их поступления, то в конце месяца направлять на накопления у вас уже будет нечего, все уйдет на повседневные расходы. Если есть возможность, то откладывать можно и больше – 20–30% доходов. Отдельного внимания заслуживает пересмотр ваших расходов в сторону их уменьшения, но это тема для отдельного разговора. Если вы хотите откладывать больше, ищите источники дополнительного дохода. Хорошо, когда ваши доходы диверсифицированы, т. е. складываются из различных поступлений, тогда при утрате одного из источников ваш уровень жизни пострадает меньше.
Где хранить накопления
Самый простой способ для небольших по величине накоплений – обыкновенные конверты. Если вы откладываете на несколько целей, то конвертов будет несколько – по их числу. Плюсом данного способа является его простота. Но если ваша сила воли маловата, то такой способ не подойдет, всегда есть искушение «взять немножко». Если вы копите на крупные приобретения (машину, квартиру и т. п.), то лучший способ накопления – вклад в банке. Причем это должна быть не банковская карта, с которой вы с легкостью можете снять деньги, а депозитный счет. Обойдите окрестные банки и подберите себе срочный депозит. В зависимости от ваших целей он может быть на полгода, год, три года и др. Этот депозит должен иметь возможность пополнения счета и невыгодные условия для досрочного расторжения. Когда счет идет на уровне сотен тысяч рублей, нужно подумать о диверсификации: открыть несколько счетов в разных банках, валютный счет, начать вкладывать в ПИФы и др. Здесь уже не обойтись без финансового консультанта. На нем точно не стоит экономить, если вы хотите максимизировать эффективность ваших вложений. Если вы упорядочите отношение к своим денежным средствам такими нехитрыми способами, вы поймете, как научиться копить деньги, что в итоге позволит вам достичь финансовой независимости и приблизить исполнение ваших желаний. Вы же мечтаете об этом?
