Долговая расписка - это документ, который подтверждает факт передачи денежных средств от одного физического лица другому. Такой документ позволяет избежать недопонимания между сторонами и служит доказательством в суде в случае невозврата долга.
Рассмотрим подробнее, как правильно составить долговую расписку при передаче денег от одного физического лица другому.
1. Указание реквизитов сторон
В начале долговой расписки нужно указать данные кредитора (лица, которое дает деньги в долг) и должника (лица, которое берет деньги в долг):
- ФИО полностью
- Дата рождения
- Паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан)
- Адрес регистрации
Эта информация нужна для идентификации сторон сделки. Реквизиты указываются в соответствии с документами, удостоверяющими личность.
2. Сумма и валюта долга
Далее в долговой расписке указывается точная сумма долга цифрами и прописью, а также валюта долга (рубли, доллары, евро и т.д.). Например:
Я, Иванов Иван Иванович, получил от Петрова Петра Петровича в долг денежные средства в сумме 10000 (десять тысяч) рублей.
Если валюта долга отличается от рублей, то ее следует указать: долларов США, евро и т.п.
3. Срок и дата возврата долга
В долговой расписке обязательно прописывается крайний срок, до которого должник обязуется вернуть долг кредитору. Указывается конкретная календарная дата или период, в течение которого должен быть возвращен долг. Например:
Обязуюсь возвратить указанную денежную сумму не позднее 01.09.2023 года.
Или:
Обязуюсь возвратить указанную денежную сумму в течение 3 месяцев с момента получения настоящего займа.
4. Условия возврата займа
В долговой расписке можно прописать дополнительные условия возврата займа:
- Возможность досрочного возврата;
- Частями или единовременно;
- Наличие процентов (размер и порядок уплаты);
- Способ возврата (наличными, на банковский счет, переводом и т.д.).
Также в этом разделе можно указать штрафные санкции за нарушение сроков возврата.
5. Подписание сторонами
В конце документа долговая расписка подписывается собственноручно кредитором и должником, ставятся их фамилии и инициалы. Также указываются дата и место подписания. Это придает юридическую силу такому документу.
Долговую расписку лучше составлять в 2 экземплярах для каждой из сторон сделки. Это позволит избежать споров в случае невозврата долга.
Таким образом, долговая расписка - важный документ, который фиксирует условия передачи денег в долг между физическими лицами. При правильном оформлении она будет иметь юридическую силу и защитит стороны сделки от недопонимания и споров.
6. Особенности оформления долговой расписки
Помимо обязательных реквизитов, в долговой расписке можно прописать дополнительные условия для большей защищенности сторон.
Например, можно добавить:
- Цель займа - на что берутся деньги;
- Ответственность за несвоевременный возврат;
- Условия досрочного возврата;
- Порядок разрешения споров.
Также важно правильно оформить этот документ:
- Напечатать или написать разборчивым почерком;
- Не делать помарок и исправлений;
- Использовать формулировки, исключающие двойное толкование.
7. Образец долговой расписки
Для наглядности приведем пример оформления долговой расписки.
ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА No___
г. Москва, «___» _________ 20__ г.
Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серия ____ No _______, выдан _______________, зарегистрированный по адресу: ___________________, получил в долг от Петрова Петра Петровича, паспорт серия ___ No ________, выдан _______________, зарегистрированного по адресу: ___________________, денежные средства в сумме 10000 (десять тысяч) рублей на покупку автомобиля.
Денежные средства в указанной сумме обязуюсь возвратить Петрову Петру Петровичу в срок до «___» _______ 20__ г. Возврат денежных средств осуществляется наличными деньгами в рублях или перечислением на банковский счет.
Должник: _____________________/Иванов И.И./
Кредитор: _____________________/Петров П.П./
8. Долговая расписка в электронном виде
С развитием цифровых технологий появилась возможность оформить долговую расписку в электронном виде.
Для этого документ составляется так же, как и на бумаге, но подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) каждой из сторон.
Электронная долговая расписка имеет ту же юридическую силу, что и бумажный вариант. Главное - соблюсти все необходимые реквизиты и правильно оформить электронные подписи.
9. Видеофиксация как альтернатива расписке
Еще один способ зафиксировать договор займа - сделать это на видео. Для этого кредитор и заемщик оговаривают все условия передачи денег, а затем подписывают расписку на камеру.
Такая видеозапись может служить альтернативой бумажному или электронному документу. Главное - четко зафиксировать все реквизиты расписки и факт передачи денег.
10. Выдача расписки при получении наличных в банке
Аналогичный документ выдают и в банке при снятии крупной суммы наличными. В расписке указываются реквизиты получателя, сумма, назначение и другие важные детали.
Такая банковская расписка нужна для контроля движения денежных средств, в случае возникновения споров.
Таким образом, долговые расписки бывают разных видов и помогают зафиксировать условия передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами.
11. Оспаривание долговой расписки в суде
Иногда одна из сторон оспаривает факт выдачи долговой расписки или ее содержание. Чаще всего такие споры рассматриваются в суде.
Оспорить расписку можно в следующих случаях:
- Документ был подписан под давлением или обманом;
- Сумма долга, указанная в расписке, не соответствует реально полученной;
- Имеются серьезные нарушения при оформлении.
Чтобы аннулировать расписку в судебном порядке, нужны веские доказательства. Например, аудио- или видеозапись процесса выдачи займа.
12. Срок хранения долговой расписки
Долговая расписка должна храниться у кредитора в течение 3 лет с момента исполнения обязательств. Это срок исковой давности, в течение которого можно обратиться в суд за взысканием долга.
Расписку следует бережно хранить, чтобы при необходимости предъявить в суде. Лучше держать в отдельной папке с другими финансовыми документами.
По истечении 3 лет после возврата долга расписку можно уничтожить, сделав об этом отметку в документе.
13. Налоговые последствия выдачи займа
Многие интересуются, нужно ли уплачивать налог с дохода, полученного в виде процентов по долговой расписке. Обычно физические лица освобождены от уплаты НДФЛ с такого дохода.
Однако если займы выдаются систематически и в значительных суммах, это может рассматриваться как предпринимательская деятельность. В таком случае проценты по распискам облагаются налогом.
Чтобы избежать претензий от налоговой, лучше консультироваться со специалистом о налогообложении дохода от займов на основании расписок.
14. Пролонгация срока возврата по долговой расписке
Иногда должник по объективным причинам не может вернуть долг в установленный долговой распиской срок. В таких случаях стороны могут заключить дополнительное соглашение о пролонгации (продлении) срока возврата займа.
В допсоглашении указывается:
- Новый срок возврата;
- Причина пролонгации;
- Подписи сторон.
Этот документ прилагается к первоначальной расписке и вместе с ней имеет юридическую силу.
15. Передача права требования по долговой расписке
Кредитор имеет право уступить право требования долга другому лицу - новому кредитору. Это оформляется отдельным договором цессии.
Передавать расписку можно только при согласии должника в письменной форме. Новый кредитор получает все права по взысканию долга.
16. Возврат долга по частям
Если в расписке предусмотрена возможность возврата долга частями, то при частичном погашении может составляться дополнительное соглашение.
В нем указывается:
- Сумма частичного платежа;
- Остаток задолженности;
- Срок полного погашения.
Это позволяет отслеживать процесс поэтапного возврата долга по долговой расписке.
17. Передача долга по расписке другому лицу
Возможна ситуация, когда изначальный должник по расписке хочет переложить обязанность по возврату долга на другое лицо.
Для этого требуется согласие кредитора и оформляется договор о переводе долга. В нем указываются все реквизиты нового должника.
18. Признание долговой расписки недействительной
В случае грубых нарушений при составлении расписки, она может быть признана судом недействительной.
К таким нарушениям относят:
- Подделка подписи одной из сторон;
- Недееспособность сторон сделки;
- Несоответствие формы документа требованиям закона.
Признание судом расписки недействительной влечет ее аннулирование и недействительность сделки займа.
19. Образец заполнения долговой расписки
Рассмотрим на конкретном примере, как правильно заполнить все реквизиты долговой расписки при выдаче займа.
Допустим, Иванов И.И. одалживает Петрову П.П. сумму в размере 20000 рублей сроком на 2 месяца...
20. Особенности оформления процентов в долговой расписке
Если по условиям займа предусмотрена выплата процентов, то их размер и порядок уплаты должны быть четко прописаны в долговой расписке.
Рекомендуется указать:
- Размер процентной ставки (например, 15% годовых);
- Способ начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально);
- Сроки уплаты процентов (одновременно с возвратом долга или отдельными платежами);
- Ответственность за неуплату процентов.
21. Погашение задолженности в случае смерти должника
Если должник по расписке умер, не успев погасить долг, обязанность по возврату может перейти к наследникам.
В этом случае кредитор направляет требование о погашении долга в сроки, установленные для принятия наследства.
При отказе наследников или невозможности установить их местонахождение возврат долга может быть осуществлен за счет имущества умершего должника.
22. Включение расходов по получению займа
В долговую расписку можно включить пункт о компенсации расходов кредитора, связанных с выдачей займа.
К таким расходам могут относиться:
- Оплата услуг нотариуса;
- Банковская комиссия за перевод средств;
- Транспортные расходы и др.
Это позволит кредитору вернуть все затраты, понесенные при выдаче займа по долговой расписке.
23. Поручительство по долговой расписке
Для минимизации рисков кредитор может потребовать предоставления поручительства третьего лица при оформлении расписки.
Поручитель берет на себя субсидиарную ответственность по долгу на случай невозврата займа заемщиком.
Условия поручительства прописываются непосредственно в тексте долговой расписки либо в отдельном договоре поручительства.
24. Включение штрафных санкций
Во избежание просрочек по возврату займа в расписку можно включить размер штрафных санкций за нарушение сроков.
Могут применяться:
- Пени в процентах от суммы долга;
- Фиксированная неустойка;
- Увеличение процентной ставки.
Главное - четко прописать условия и размер ответственности за просрочку, чтобы избежать споров.
25. Подтверждение получения займа от должника
Чтобы подстраховаться, кредитор может взять расписку от должника о получении суммы займа.
Такая расписка подписывается сразу после передачи денег и служит дополнительным доказательством в случае споров о факте выдачи займа.
