Многие люди не обладают значительными сбережениями, позволяющими им приобрести за свои средства недвижимость для постоянного проживания. Поэтому вынуждены граждане обращаться в банк для оформления ипотечного кредита. Но нередко у заемщиков появляются проблемы с погашением такого крупного кредита. Поэтому возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки. Процесс зависит от того, перечислена ли была нужная сумма банком или нет. Допускается досрочно расторгнуть кредитный договор с банком, но последствия такого решения считаются не слишком приятными для непосредственных заемщиков.
Когда можно отказаться?
Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.
Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:
- еще не получено одобрение от банка на поданную заявку;
- заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением;
- договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости;
- расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.
Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.
Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.
Когда необходим отказ?
Часто люди интересуются тем, можно ли отказаться от ипотеки, при возникновении определенных финансовых сложностей. Поэтому отказ требуется в следующих ситуациях:
- увольнение или сокращение на основном месте работы;
- беременность женщины, являющейся основным заемщиком;
- обнаружение у гражданина сложного заболевания, требующего длительного и дорогостоящего лечения;
- присвоение заемщику определенной группы инвалидности в связи с потерей трудоспособности;
- появление иждивенцев.
Все вышеуказанные факты должны доказываться официальными документами.
Можно ли отказаться от военной ипотеки?
Такой кредит предоставляется только военнослужащим с участием государства. Именно за счет бюджетных средств компенсируется определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости. Но даже при таких условиях нередко у военного появляются определенные финансовые проблемы, не позволяющие ему справляться с имеющейся кредитной нагрузкой по военной ипотеке. Можно ли отказаться от такого кредита? Особенности данного процесса:
- Предоставляется кредит только участникам программы НИС, по которой за время службы накапливается на индивидуальном счете военного определенное количество средств, которое далее направляется на покупку недвижимости.
- Фактически отказаться от ипотеки могут только военные, которые заключили контракт до 2005 года.
- Если же военный уже включается в особый ипотечный реестр, то отказ от обеспечения жильем является неправомочным.
- Исключение военного из реестра возможно только после его смерти, увольнения или пропажи без вести.
- Если же контракт на службу был заключен до 2005 года, то допускается без негативных последствий отказаться от оформления ипотечного займа.
Если у военного имеется право не оформлять ипотеку, то ему требуется составить специальный рапорт, который подается начальству. В этом документе указывается на необходимость исключения военнослужащего из ипотечного реестра.
Как отказаться от ипотеки военному в другой ситуации? Так как по программе отказ не предусматривается, то единственной возможностью для военнослужащего выступает обращение с исковым заявлением в суд с требованием исключить его из реестра. Ссылаться следует на Конституцию, в которой указывается, что у каждого российского гражданина имеется право на свободный выбор своего жилья. В судебной практике имеются случаи, когда при грамотном формировании иска и выборе оптимальной линии поведения на суде действительно исключался военный из реестра.
Можно ли отказаться при использовании маткапитала?
Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб. Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита. Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:
- возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком;
- современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком;
- для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией;
- после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита;
- если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику;
- у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ;
- для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.
Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.
Нюансы при разводе
Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.
Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:
- один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены;
- жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств;
- продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.
Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.
Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.
Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.
Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?
Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.
После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.
В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.
Правила отказа в разных ситуациях
Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:
- Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
- Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
- Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.
Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд. На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга. При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.
Можно ли отменить кредит через суд?
Можно ли отказаться от ипотеки "Металлинвестбанка" или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.
Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.
Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки. В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:
- страхования приобретаемой недвижимости;
- жизни и здоровья основного заемщика.
Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.
Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку. Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.
При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.
Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:
- копия паспорта застрахованного лица;
- заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;
- справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
- копия непосредственного кредитного договора.
На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.
Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.
Заключение
Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.
Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.
