Рейтинг банков по вкладам в 2023 году: топ лучших банков России с высокими процентными ставками

Банковские вклады - один из самых надежных способов сохранения и приумножения сбережений. Но как же выбрать банк, чтобы получить максимальный доход и быть уверенным в сохранности денег? Давайте разберемся, какие банки предлагают самые высокие ставки по вкладам в 2023 году.

Рейтинг банков по вкладам в 2023 году

Рейтинг банков по вкладам - это своего рода таблица лиги, которая показывает, какие банки привлекли больше всего средств вкладчиков за определенный период. Чем выше позиция банка в рейтинге, тем он надежнее и привлекательнее для размещения депозитов.

Рейтинги банков по вкладам составляются такими организациями, как Центральный банк РФ, а также независимыми аналитическими агентствами. При составлении рейтинга учитываются такие показатели, как:

• Общий объем вкладов, привлеченных банком
• Количество вкладчиков банка
• Средний размер вклада
• Динамика изменения объема вкладов
• Уровень надежности и финансовой устойчивости банка
• Размер собственного капитала

По итогам 2022 года топ-10 банков России по объему вкладов выглядит следующим образом:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Альфа-Банк
5. Россельхозбанк
6. ФК Открытие
7. Промсвязьбанк
8. Райффайзенбанк
9. Московский Кредитный Банк
10. РОСБАНК

Как видно, лидируют крупнейшие государственные банки с широкой филиальной сетью по всей России. При этом рейтинг довольно динамичен - за последние месяцы в топ-10 вышли такие банки, как Промсвязьбанк и РОСБАНК, потеснив ВТБ и Газпромбанк на 2-3 позиции.

Как выбрать банк по вкладам

Выбирая банк для открытия вклада, ориентируйтесь не только на рейтинг по депозитам, но и учитывайте такие факторы:

• Процентные ставки по вкладам. Чем выше ставка, тем больше доход.
• Надежность банка. Высокие ставки - еще не гарантия сохранности денег.
• Удобство оформления вклада онлайн или лично.
• Возможность пополнения вклада.
• Условия досрочного расторжения вклада.
• Наличие программ лояльности для постоянных клиентов.
• Положительные отзывы других вкладчиков.

Например, вы хотите открыть вклад на сумму 300 000 рублей сроком на 1 год. Рассматриваете 2 варианта:

Банк 1. Входит в топ-50 по вкладам. Предлагает ставку 6,7% годовых по вкладам на 1 год. Пополнение невозможно. При досрочном закрытии пересчитывает 1% годовых.

Банк 2. Входит в топ-20 по вкладам. Предлагает ставку 6,2% годовых по вкладам на 1 год. Есть пополнение. При досрочном закрытии пересчитывает 3% годовых.

В данном случае разумнее выбрать вклад в Банке 2, несмотря на чуть более низкую ставку. Он более надежен и имеет более лояльные условия по досрочному закрытию.

Вклады с максимальными ставками

Самые высокие ставки по вкладам можно найти в небольших и средних банках. Это связано с тем, что мелким банкам приходится бороться за клиента и привлекать его выгодными условиями.

Вот примеры наиболее выгодных вкладов на текущий момент:

Однако прежде чем оформлять такой вклад, убедитесь в надежности банка. Проверьте рейтинг, отзывы клиентов, как давно банк на рынке.

Условия вкладов: важные нюансы

Помимо размера ставки, на доходность вклада влияют и другие нюансы условий, о которых стоит знать:

• Пополнение вклада - позволяет увеличить доход за счет добавления суммы.
• Частичное снятие - возможность снимать часть средств, оставляя неснижаемый остаток.
• Капитализация процентов - начисленные проценты идут на увеличение суммы вклада.
• Досрочное расторжение - в случае закрытия вклада до срока проценты могут быть уменьшены.

Также есть особенности для юрлиц и вкладов для несовершеннолетних. Все эти моменты нужно выяснить заранее до оформления.

Популярные виды вкладов

Рассмотрим более подробно популярные виды банковских вкладов для физических лиц:

• Классический вклад "До востребования" с возможностью получить деньги в любой момент.
• Срочные вклады на определенный срок (1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и т.д.).
• Вклады с капитализацией процентов, которая позволяет увеличить доход.
• Пополняемые вклады, позволяющие вносить дополнительные суммы.
• Валютные вклады (доллары, евро, юани, фунты) для защиты от инфляции рубля.
• Золотые вклады, привязанные к стоимости золота на мировых рынках.
• Инвестиционные вклады, позволяющие инвестировать деньги в разные активы.
• Пенсионные вклады с повышенными ставками специально для пенсионеров.

Доход и условия зависят от конкретного вида вклада. Все нюансы лучше выяснить в банке перед оформлением.

Прогноз ставок по вкладам на 2023 год

Дальнейшая динамика ставок по вкладам будет зависеть от ключевой ставки Центробанка и общей экономической ситуации в стране. В 2022 году ключевая ставка росла на фоне высокой инфляции и достигла максимума в 20% годовых. Далее последовало постепенное снижение:

• С 1 февраля 2023 г. - 11%
• Прогноз на конец года - 5-7%

Снижение ключевой ставки ЦБ приведет к плавному снижению и ставок по вкладам. По прогнозам аналитиков, во втором полугодии 2023 года ставки по рублевым вкладам могут опуститься до 5-7% по вкладам на срок 6-12 месяцев.

Ставки по валютным вкладам (доллары, евро) традиционно ниже рублевых. Здесь можно ожидать диапазон 3-5% годовых к концу 2023 года.

Практические советы по выбору вклада

Чтобы выбрать оптимальный вклад, рекомендуем придерживаться следующих практических советов:

• Не ориентируйтесь только на размер банка, важнее условия по конкретному вкладу.
• Диверсифицируйте вклады, разместив средства в 3-4 банках.
• Внимательно изучите все детали предлагаемых условий по вкладу.
• Обязательно проверьте, включен ли банк в систему страхования вкладов.
• Периодически отслеживайте динамику ставок и при необходимости переоформляйте вклад.
• Используйте онлайн калькуляторы доходности, чтобы сравнить разные варианты.
• Читайте отзывы в интернете, чтобы узнать реальный опыт других вкладчиков.

Особенности вкладов для пенсионеров

Для пенсионеров банки часто предлагают особые условия по вкладам. Например, повышенные ставки. Это связано с тем, что пенсионеры, как правило, размещают на депозитах значительные суммы и редко их снимают.

Также для пенсионеров могут быть предусмотрены упрощенные условия открытия вклада, более выгодные тарифы на обслуживание счета, возможность получения начисленных процентов на текущий счет.

При выборе вклада пенсионерам важно обратить внимание на такие моменты:

• Возможность ежемесячного зачисления пенсии на вклад.
• Варианты доставки процентов (на карту, текущий счет, наличными).
• Наличие отделений банка рядом с домом.

Вклады для несовершеннолетних

Банковский вклад можно открыть и для несовершеннолетнего ребенка на следующих условиях:

• В 14 лет вклад можно открыть самостоятельно.
• До 14 лет - только через родителей или законных представителей.
• Потребуется паспорт ребенка и документы родителя.
• Проценты начисляются по стандартным ставкам.
• Снятие вклада возможно с 14 лет, до этого - только родителями.

Такой вклад позволяет приучить ребенка к накоплению и планированию бюджета. А банк, в свою очередь, получает лояльного клиента на долгие годы.

Вклады в банках для предпринимателей

Основные особенности вкладов для юридических лиц:

• Процентные ставки оговариваются индивидуально.
• Заключается отдельный депозитный договор.
• Требуется пакет документов о регистрации фирмы.
• Возможно открытие вклада онлайн.
• Действуют повышенные ставки для постоянных клиентов.

Предприниматели могут размещать временно свободные денежные средства компании на депозиты в банках. Это позволяет получить дополнительный доход.