Инвестиции - это вложение денег с целью получить прибыль. Но заработать на бирже - это только полдела. Главное - успешно вывести прибыль на свой счет. В этой статье мы подробно разберем, как правильно и без проблем выводить деньги с брокерского счета. Это важный навык для каждого инвестора.
1. Как подать заявку на вывод денег с брокерского счета
Чтобы вывести деньги с брокерского счета, нужно подать соответствующую заявку. Это можно сделать несколькими способами:
- В личном кабинете на сайте брокера
- Через мобильное приложение
- Через торговый терминал, например QUIK
Некоторые брокеры принимают заявки на вывод денег и по телефону. Главное, чтобы вы указали правильные реквизиты счета, куда будут переведены средства. Это должен быть ваш собственный банковский счет.
Запрещены выводы денег на счета третьих лиц. Переводы разрешены только между вашими счетами.
Срок обработки заявки на вывод средств зависит от брокера. У одних это 15-20 минут, у других - 1-2 рабочих дня. Надо заранее уточнить условия, чтобы правильно планировать свои финансовые операции.
Если у вас открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то с него нельзя просто вывести деньги, как с обычного брокерского счета. Средства с ИИС можно забрать, только закрыв сам договор ИИС.
2. В какое время можно выводить средства
Большинство брокеров ограничивают вывод денег рабочим временем - с 7:00 до 23:45 по московскому времени. Также нельзя выводить средства ночью, в выходные и праздничные дни.
Однако есть исключения. Некоторые брокеры, например Тинькофф Инвестиции, предоставляют услугу "Вывод 24/7". Она позволяет выводить деньги круглосуточно без выходных.
Благодаря услуге "Вывод 24/7" можно выводить средства даже ночью и в праздники.
При этом важно помнить, что расчеты по биржевым сделкам идут в режиме Т+2. Это означает, что деньги от продажи акций поступают на ваш счет через 2 рабочих дня после совершения сделки. Поэтому нельзя сразу выводить всю сумму от продажи.
3. Куда можно выводить деньги с брокерского счета
Чаще всего инвесторы выводят средства на свою банковскую карту. Это самый быстрый способ. Особенно если карта открыта в том же банке, что и брокерский счет. Например, у Тинькофф Инвестиций выгодно выводить на карту Тинькофф, потому что это бесплатно и без лимитов.
Также можно выводить деньги на свой счет в другом банке. Но в этом случае брокер может взимать комиссию за перевод. Лучше уточнить условия заранее.
- Вывести с брокерского счета на карту того же банка
- Перевести с карты этого банка на карту другого банка
Главное правило - выводить деньги можно только на счета или карты, оформленные на ваше имя. Перевод средств на чужой счет запрещен.
4. Особенности вывода в разных валютах
Рассмотрим тонкости вывода денег в разных валютах.
Рубли, доллары США и евро - самые востребованные валюты среди инвесторов. Их вывод обычно ничем не ограничен.
С валютами "недружественных" стран ситуация сложнее. Некоторые брокеры вводят специальные комиссии для вывода юаней, фунтов стерлингов и пр. Лучше заранее уточнить условия.
Если вы работаете с экзотическими валютами вроде турецких лир или казахских тенге, возможно, придется открыть специальный валютный счет. Иначе будет некуда переводить средства с брокерского счета.
5. Какие комиссии берут брокеры при выводе средств
Большинство крупных брокеров не взимают комиссию за вывод денег. Например, у Тинькофф Инвестиций вывод средств полностью бесплатный.
Иногда брокеры устанавливают лимит бесплатного вывода. Например, суммы свыше 300 000 рублей облагаются комиссией 0,2%. Но такие случаи редки.
Согласно российскому законодательству, брокерам запрещено взимать комиссию за вывод денег клиентов.
Комиссия может присутствовать только для "проблемных" валют вроде доллара США. Но опять же, это скорее исключение.
Таким образом, в подавляющем большинстве случаев вы сможете бесплатно выводить прибыль с брокерского счета. Главное - выбрать надежного брокера.
6. Особенности вывода в день продажи активов
Иногда у инвесторов возникают сложности с выводом средств в день, когда они продали какие-то активы на бирже. Брокер может отказать в выводе, ссылаясь на нехватку денег на счете. Почему так происходит?
Все дело в уже упомянутом режиме расчетов Т+2. Хотя в торговом терминале или приложении сделка отображается мгновенно, на самом деле уходит 2 рабочих дня на ее расчет на бирже.
- День 1 - вы продали акции на бирже
- День 2 - идет расчет по сделке
- День 3 - деньги поступают к вам на счет
Поэтому, если вы продали активы и в тот же день подали заявку на вывод средств, брокер откажет из-за нехватки денег. Нужно подождать завершения расчетов по сделке.
7. Как брокеры удерживают налог при выводе средств
Если ваша торговля на бирже завершилась с прибылью, брокер обязан удержать налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Для этого существуют следующие правила:
- Ставка НДФЛ составляет 13% или 15% в зависимости от суммы
- Налог рассчитывается от суммы чистой прибыли
- Удержание происходит при выводе средств с брокерского счета
Если брокер ошибся и удержал лишние деньги, вы можете обратиться к нему или в налоговую с заявлением на возврат. Также возможен перенос убытков на будущие периоды.
8. Типичные ошибки инвесторов при выводе средств
Рассмотрим на конкретных примерах, какие ошибки чаще всего допускают инвесторы при выводе денег.
- Не учли режим Т+2, пытались вывести всю сумму сразу после продажи активов
- Подали заявку на вывод в нерабочее время
- Неправильно оценили сумму налога, который удержит брокер
- Не заполнили все обязательные реквизиты в форме вывода средств
Чтобы избежать подобных ошибок, внимательно изучите регламент брокера и условия вывода денег. Также полезно почитать отзывы других инвесторов - на что они обращают внимание.
9. Полезные советы по выводу средств
В заключение дадим несколько полезных советов, как сделать вывод денег с брокерского счета максимально удобным.
- Выбрать надежного брокера с хорошими отзывами
- Выводить средства на карту того же банка, что и брокерский счет
- Заблаговременно продавать активы, не ждать последнего момента
- Всегда иметь небольшой резерв денег на брокерском счете
Если следовать этим простым рекомендациям, процесс вывода средств будет максимально понятным и безопасным. Удачи вам и успешных инвестиций!
10. Особенности вывода денег для юридических лиц
До сих пор речь шла о выводе средств с брокерского счета для физических лиц. А как обстоят дела для компаний и ИП?
Для юридических лиц процедура вывода денег аналогичная. Но есть несколько важных отличий:
- Заявку на вывод подает уполномоченный представитель компании
- Деньги переводятся на расчетный счет организации
- Налоги удерживаются по ставке для юрлиц - 20% с прибыли
Также для компаний чаще применяются различные лимиты на вывод, комиссии и дополнительные проверки. Это связано с повышенными рисками по сравнению с частными инвесторами.
11. Альтернативные способы вывода денег
Помимо стандартного банковского перевода, бывают и другие способы вывода средств с брокерского счета:
- На электронные кошельки вроде Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney
- На счет мобильного телефона
- На биткоин-кошелек или другие криптовалюты
Однако такие варианты редко встречаются у лицензированных брокеров. Использовать их стоит с осторожностью, учитывая риски.
12. Вывод денег при закрытии брокерского счета
Рассмотрим нюансы вывода остатка средств при закрытии брокерского счета.
Сначала нужно подать заявку на закрытие счета. Брокер проведет все расчеты по налогам, комиссиям, открытым позициям. После этого можно подавать заявку на перевод остатка.
При закрытии счета брокер удержит налог на прибыль по всем вашим сделкам за год.
Сроки получения денег аналогичны стандартному выводу. Но весь процесс закрытия счета занимает больше времени, чем одна операция по выводу средств.
13. Риски при выводе денег на сторонние счета
Иногда инвесторы пытаются обойти правила и выводят деньги не на свои счета, а на счета третьих лиц. Это незаконно.
Кроме юридических рисков, есть и финансовые:
- Средства могут быть похищены мошенниками
- Высокий риск блокировки счета брокером
- Проблемы с налоговой и возвратом денег
Поэтому категорически не рекомендуется выводить средства на чужие счета. Это угрожает потерей денег и репутации.
