Сельская ипотека - уникальная возможность приобрести дом или землю в деревне по льготной ставке от 0,1% годовых. Этой программой уже воспользовались десятки тысяч россиян. Узнайте, какие условия действуют в 2023 году, на что можно потратить деньги и какие документы потребуются.
Что такое сельская ипотека и ее основные параметры
Сельская ипотека - это государственная программа льготного кредитования для приобретения жилья или земли в сельской местности. Она была запущена в 2020 году в рамках программы "Комплексное развитие сельских территорий".
Курирует сельскую ипотеку Министерство сельского хозяйства РФ, а основным участником программы является Россельхозбанк.
Действие сельской ипотеки распространяется на населенные пункты с числом жителей до 30 000 человек. Исключение составляют Москва, Санкт-Петербург и Московская область.
С 2022 года программа также охватывает приграничные территории России и опорные населенные пункты, которые определяют региональные власти.
Средства по сельской ипотеке можно направить на:
- Покупку готового жилья
- Строительство дома
- Ремонт и реконструкцию жилья
Заемщиком может стать любой гражданин РФ без ограничений по месту проживания и социальному статусу. Обязательное условие - регистрация по месту приобретенного жилья в течение 180 дней.
Условия получения сельской ипотеки в 2023 году
Чтобы получить льготный кредит по сельской ипотеке, нужно соответствовать ряду условий.
Во-первых, приобретаемое жилье должно находиться на сельской территории и быть пригодным для проживания. Участок земли должен иметь вид разрешенного использования ИЖС.
Если кредит берется на строительство дома, то оно должно быть завершено в течение 24 месяцев. Строить можно как на собственной, так и на арендованной земле.
Для получения кредита необходим пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
- Документы на объект недвижимости
- И другие документы по требованию банка
После сбора документов подается заявка в выбранный банк, где она рассматривается в течение нескольких дней.
Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например по возрасту, общему трудовому стажу, прописке в определенном регионе.
Ставка по сельской ипотеке в 2023 году
Согласно данным Минсельхоза, базовая ставка по сельской ипотеке составляет 3% годовых. Но на практике процентная ставка может быть и ниже.
Например, в приграничных районах действует ставка от 0,1% годовых. А в некоторых банках одобренные заемщики могут рассчитывать на 2% годовых.
В программе сельского льготного кредитования участвуют такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк, Центр-Инвест, ВТБ, РНКБ и другие. У каждого банка свои условия.
Например, в Россельхозбанке ставка составляет от 0,1% до 3% годовых. В Сбербанке можно рассчитывать на 2,75% годовых. А в банке "Центр-Инвест" предлагают ставку 3% при первоначальном взносе от 15%.
Таким образом, ставка зависит от выбранного банка и региона. Благодаря господдержке она значительно ниже рыночных ставок по ипотеке.
Как получить два кредита по сельской ипотеке на один дом
"Как получить сельскую ипотеку" в двойном размере? Это реально, если оформить кредиты сразу на двоих супругов.
Такая возможность появилась относительно недавно. Суть в том, что каждый из супругов может взять льготный кредит по сельской ипотеке до 6 млн рублей для приобретения одного объекта недвижимости.
Это позволяет увеличить сумму кредита и купить более дорогой дом или участок в деревне. Первоначальный взнос при этом составляет от 10% от суммы каждого кредита.
Например, если взять по одной сельской ипотеке на сумму 3 млн рублей каждому супругу, то можно приобрести дом за 6 млн вместо 3 млн рублей при той же ставке 3% годовых.
Оформить две сельские ипотеки можно в таких банках как Россельхозбанк, Центр-Инвест, банк "Хлынов" и некоторых других. Это выгодное решение для семей с невысокими доходами.
На что можно потратить деньги по сельской ипотеке
Средства сельской ипотеки можно направить на разные цели в зависимости от потребностей.
Самый распространенный вариант - покупка готового жилья в сельской местности, такого как частный дом, коттедж или квартира в малом городе.
Также льготный кредит можно использовать на строительство собственного дома в деревне. Это можно делать как своими силами, так и с привлечением строительной компании.
Еще одно популярное направление - ремонт и благоустройство приобретенного по сельской ипотеке жилья. Речь может идти как о косметическом, так и о капитальном ремонте.
Также средства можно направить на покупку и монтаж инженерного оборудования - систем водоснабжения, канализации, отопления.
Выбирая цель кредита, важно убедиться, что она соответствует условиям конкретного банка в рамках программы сельской ипотеки.
Сельский кредит на благоустройство под 5%
Помимо сельской ипотеки действует отдельная программа льготного кредитования для улучшения жилищных условий в сельской местности.
По этой программе можно взять кредит на ремонт и благоустройство дома в деревне под 5% годовых. Сумма зависит от региона и может составлять до 500 или 700 тыс. рублей.
Средства по такому кредиту направляются на установку сантехники, проведение коммуникаций, утепление дома, замену кровли, окон и дверей, отделку помещений и другие цели.
Это позволяет сельским жителям существенно улучшить свои жилищные условия по доступной цене. Условия получения и погашения таких кредитов также льготные.
Субсидии и льготы при строительстве в деревне
Помимо льготных кредитов, существует и прямая государственная поддержка сельского строительства.
Во-первых, это субсидии на возведение индивидуального жилого дома в сельской местности. Их размер зависит от региона и количества членов семьи.
Также действуют региональные программы помощи при строительстве или покупке жилья на селе, направленные на закрепление кадров.
Для молодых семей предусмотрено льготное кредитование строительства в деревне по ставке до 3%. А при рождении ребенка полагаются сертификаты и материнский капитал.
Кроме того, сельские жители имеют налоговые льготы. Например, они освобождены от уплаты транспортного и земельного налогов.
Таким образом, переезжая в деревню можно рассчитывать на солидную господдержку и преференции.
Документы для получения сельской ипотеки
Чтобы "получить сельскую ипотеку", необходимо предоставить в банк определенный пакет документов.
Во-первых, это общегражданский паспорт заемщика и паспорт супруга/супруги, если супруги берут совместный кредит. Также могут потребоваться заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН.
Во-вторых, необходимо подтвердить свои доходы. Для этого предоставляются справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.
Также нужны правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который планируется приобрести, — договор купли-продажи, акт приема-передачи.
Если строится дом, то предоставляется документация по строительству, разрешение на строительство, договор с подрядчиком.
Кроме того, банк может запросить дополнительные документы: выписку из ЕГРН, копию брачного договора, справку из психоневрологического диспансера и другие.
Особенности строительства в деревне
Строительство дома в деревне имеет свои особенности по сравнению с городом.
Во-первых, нужно грамотно выбрать земельный участок с учетом инфраструктуры, транспортной доступности и экологии. Оформление прав собственности на землю тоже имеет нюансы.
Особое внимание стоит уделить прокладке коммуникаций и подключению к инженерным сетям, что в сельской местности бывает проблематично.
При выборе фундамента лучше отдать предпочтение монолитной плите, а не сваям. Такой фундамент менее подвержен сезонным колебаниям грунта.
На этапе строительства важно грамотно решить вопросы водоснабжения, электроснабжения, канализации и отопления.
Выбор загородного дома и участка
При покупке готового загородного дома в рамках сельской ипотеки стоит обратить внимание на ряд моментов.
Во-первых, внимательно изучите все документы на дом и участок, чтобы исключить проблемы с оформлением прав собственности.
Оцените транспортную доступность, наличие инфраструктуры, экологическую обстановку в данной местности.
Выбирая тип дома, учитывайте особенности разных материалов: кирпича, бревна, бруса. Подумайте о системах жизнеобеспечения дома.
Оптимальная площадь участка в деревне составляет от 10 до 50 соток. Позаботьтесь о правильной планировке участка и расположении дома.
Риски и сложности при сельской ипотеке
Несмотря на выгодные условия, сельская ипотека не лишена некоторых рисков и сложностей.
Это прежде всего возможный отказ банка из-за несоответствия требованиям программы. Сложности могут возникнуть на этапе строительства и ремонта дома.
Существуют также риски мошенничества при покупке участков и домов в деревне. Будьте внимательны при проверке документов.
Тщательно подходите к выбору земли, изучите возможности подключения коммуникаций в конкретной местности.
Грамотно подойдите к оформлению договора купли-продажи. Это поможет минимизировать распространенные ошибки и риски.
Как выбрать банк для сельской ипотеки
Выбор банка является одним из ключевых моментов при оформлении сельской ипотеки. Стоит учесть несколько факторов.
Во-первых, сравните условия разных банков-участников программы по процентной ставке, сумме и сроку кредита.
Обратите внимание на общие требования банка к заемщикам, такие как возраст, стаж работы, прописка.
Узнайте об особенностях работы конкретного банка с заявителями из сельской местности, опираясь на отзывы.
Выбирайте банк, активно работающий в вашем регионе и имеющий положительную репутацию в деревнях.
Экономика сельской ипотеки
С точки зрения экономики сельская ипотека призвана оживить сельские территории и закрепить там кадры.
Благодаря льготным условиям срок окупаемости вложений в сельскую недвижимость сокращается.
Реализация программы положительно влияет на строительный сектор и смежные отрасли в регионах.
В то же время есть риски нецелевого использования средств и завышенных цен на жилье.
Для повышения эффективности требуется доработка механизмов контроля и мониторинга программы.
Перспективы сельской ипотеки
У программы сельской ипотеки есть потенциал дальнейшего развития.
Возможно расширение географии ее действия на отдельные районы Подмосковья.
Обсуждается увеличение лимитов по сумме кредита для отдельных категорий заемщиков.
Могут появиться новые инструменты господдержки в рамках программы - гранты, субсидии.
Росту популярности сельской ипотеки будет способствовать упрощение процедуры получения.
Советы по оформлению сельской ипотеки
Для успешного оформления сельской ипотеки рекомендуется придерживаться нескольких советов.
Внимательно изучите все требования банка и убедитесь, что соответствуете им.
Соберите полный пакет документов, не допуская просрочек и неточностей.
Оцените риски, связанные с выбранным объектом недвижимости и местностью.
Подробно расспросите сотрудников банка обо всех нюансах получения ипотеки.
Следование этим советам поможет сделать процесс получения сельской ипотеки максимально гладким.
Порядок погашения сельской ипотеки
Погашение сельской ипотеки происходит в порядке, стандартном для ипотечных кредитов.
Как правило, предусмотрена ежемесячная выплата процентов и основного долга аннуитетными платежами.
Существует возможность досрочного погашения кредита частично или полностью без комиссии.
Важно внимательно изучить график платежей и придерживаться сроков для избежания штрафных санкций.
Страхование по сельской ипотеке
Помимо основных платежей, в рамках сельской ипотеки необходимо страхование.
Обязательно страхование заложенного имущества в пользу банка на весь срок кредита.
Также обычно требуется страхование жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев.
Стоимость страховки зависит от условий программы страхования выбранной компании.
Налоговые льготы при сельской ипотеке
Граждане, оформившие сельскую ипотеку, могут рассчитывать на определенные налоговые льготы.
В частности, они освобождаются от уплаты транспортного и земельного налогов в течение 5 лет.
При продаже сельской недвижимости владелец имеет право на налоговый вычет до 1 млн рублей.
Информацию о других налоговых преференциях можно получить в местной налоговой инспекции.
Господдержка после получения сельской ипотеки
После приобретения жилья по сельской ипотеке государство продолжает оказывать поддержку.
Это субсидии и гранты на обустройство сельского жилья, повышение его энергоэффективности.
Действуют региональные программы по трудоустройству, получению образования, открытию бизнеса на селе.
При рождении детей семья может рассчитывать на материнский капитал и другие меры поддержки.
