QR-коды для оплаты - это удобно, быстро и выгодно. Всего за 5 минут вы можете подключить прием платежей и начать экономить на комиссиях. Узнайте, как создать собственный QR-код для расчетов и какие преимущества это даст вашему бизнесу.
Преимущества оплаты по QR-коду
Оплата по QR-коду имеет ряд преимуществ как для покупателей, так и для бизнеса:
- Низкие комиссии - до 0,7% вместо 1,5-4% за обычный эквайринг
- Быстрые платежи - деньги поступают на счет продавца мгновенно
- Удобно для покупателя - не нужно искать и носить с собой наличные или пластиковые карты
По данным ЦБ, средняя комиссия на эквайринг в России составляет 1,5-1,7%, а иногда доходит до 3%. Это гораздо больше, чем 0,7% за QR-коды. Крупные торговые сети жалуются, что высокие комиссии "съедают" до 7% их прибыли.
Платежи по QR-коду позволяют существенно снизить расходы на комиссии за счет регулирования со стороны ЦБ. При этом деньги поступают мгновенно после подтверждения транзакции. А для покупателя теперь не нужно искать и носить с собой наличные, достаточно взять телефон с приложением банка.
Как подключить прием платежей по QR
Чтобы начать принимать оплату с помощью QR-кодов, бизнесу нужно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать банк-партнер, предоставляющий услугу приема платежей по QR
- Заключить договор на обслуживание и получение QR-кода для расчетов
- Получить изображение QR-кода от банка и разместить его в торговой точке
Сам процесс занимает считанные минуты. Главное - выбрать подходящий банк с наиболее выгодными условиями по комиссии и лимитам платежей. Многие крупные банки уже предоставляют такие услуги:
- Сбербанк (СБП и Плати QR)
- Тинькофф Банк (Тинькофф Оплата)
- Совкомбанк (Халва)
После заключения договора банк быстро сгенерирует QR-код для вашего бизнеса, и вы сможете начинать принимать платежи от клиентов с помощью смартфонов.
Виды QR-кодов
Существует два основных вида QR-кодов для расчетов:
- Статический - содержит только реквизиты для перевода средств. Сумму вводит сам покупатель после сканирования кода.
- Динамический - содержит информацию о сумме платежа. Покупателю достаточно подтвердить оплату в приложении.
Статический QR-код проще сгенерировать и разместить - достаточно распечатать изображение и повесить в кассовой зоне. Но покупатель должен будет сам ввести сумму. Динамический код содержит всю информацию для мгновенной оплаты, но требует использования специальных устройств для генерации.
По данным ЦБ, 38% жителей России регулярно используют мобильный банк для платежей. Это означает, что оплата по QR-коду из смартфона будет для них привычной и удобной.
Как сделать QR код для оплаты
Чтобы сгенерировать QR-код для приема платежей, следует обратиться в банк и подключить соответствующую услугу. Также коды можно создать с помощью онлайн сервисов, но они не предназначены для коммерческого использования.
С помощью банка
Лучший способ получить QR-код для бизнеса - обратиться в банк, где открыт ваш расчетный счет. Подав заявку и заключив договор на оказание услуг по приему платежей, вы быстро получите готовое изображение. Такой код будет полностью соответствовать требованиям ЦБ и платежных систем.
Преимущества QR-кода от банка:
- Полная законность использования для расчетов
- Техподдержка и помощь в интеграции
- Возможность выбрать вид кода - статический или динамический
С помощью онлайн сервисов
В интернете есть множество сайтов, позволяющих легко сгенерировать QR-код для любых целей. Однако такие изображения нельзя использовать для принятия платежей - они предназначены для передачи контактов, ссылок и другой информации.
QR-код, созданный на сторонних ресурсах:
- Не интегрируется с платежными системами
- Не содержит платежные реквизиты
- Не предназначен для коммерческих расчетов
Такие коды удобно использовать для быстрого доступа к сайту или для размещения контактов компании. Но принимать оплаты с их помощью нельзя - обязательно получите QR-код в банке по договору.
Как оплатить по QR-коду
Расплатиться по QR-коду может любой человек, у которого на смартфоне установлено мобильное приложение банка, поддерживающего такие платежи. Для этого достаточно выполнить несколько простых действий.
Способы оплаты по QR-коду
Чтобы оплатить покупку или услугу по QR-коду, нужно открыть мобильное приложение банка и найти раздел "Оплата по QR-коду". После этого достаточно выполнить несколько простых шагов.
- Навести камеру на QR-код в кассовой зоне магазина или на чеке курьера
- Дождаться автоматического считывания информации о платеже
- Проверить правильность суммы и реквизитов
- Подтвердить оплату в приложении
Весь процесс занимает буквально несколько секунд. Главное - хорошо навести камеру, чтобы приложение успело распознать QR-код. После подтверждения деньги мгновенно списываются с вашего банковского счета.
Как сделать qr код оплаты с помощью банка
Чтобы начать принимать оплаты с помощью QR-кодов, нужно сделать следующее:
- Обратиться в банк и оформить заявку на подключение услуги приема платежей по QR
- Заключить договор и выбрать необходимый вид QR-кода - статический или динамический
- Сгенерировать изображение QR-кода вместе со специалистами банка
- Разместить полученный QR-код в местах продаж товаров/услуг
Таким образом, сделать рабочий QR-код для коммерческих расчетов может только банк по официальному договору с вашей компанией. Этот процесс займет всего несколько минут, при этом код будет полностью соответствовать всем требованиями ЦБ.
Риски использования сторонних QR-кодов
Иногда бизнесы пытаются сэкономить и сделать QR-код для оплаты самостоятельно при помощи онлайн сервисов. Однако такие коды нельзя использовать для принятия платежей, это незаконно и чревато следующими рисками:
- Блокировка возможности принимать платежи
- Наложение штрафов контролирующими органами
- Проблемы с поступлением и списанием средств
- Жалобы и отказы в обслуживании со стороны банков и ЦБ
Поэтому QR-код для расчетов нужно обязательно сделать официально через банк по всем правилам. Это гарантирует полную защищенность и законность вашего бизнеса.
Интеграция QR-кода на сайт интернет-магазина
Помимо использования в офлайн торговле, QR-код можно легко интегрировать и на сайт интернет-магазина. Это позволит принимать мобильные платежи от клиентов, совершающих покупки онлайн.
Чтобы добавить QR-код оплаты на сайт, достаточно:
- Договориться с банком о предоставлении online-версии кода
- Разместить изображение или скрипт генерации на странице оформления заказа
- Проверить работоспособность интеграции
Такая оплата будет еще более удобна для клиентов интернет-магазина - достаточно просто отсканировать код телефоном и подтвердить платеж в приложении банка.
Внедрение динамических QR-кодов
До сих пор мы рассматривали в основном использование статических QR-кодов, которые не содержат информации о сумме. Однако возможно также внедрение динамической генерации кодов.
Для этого потребуется:
- Платежный терминал с поддержкой динамических QR-кодов
- Интеграция POS-системы магазина с терминалом
- Настройка автоматической генерации уникального кода для каждой покупки
Это позволит ускорить процесс оплаты для клиентов - не нужно будет вводить сумму вручную.
Статистика и аналитика по оплатам с QR-кодами
Современные банковские системы и платформы эквайринга позволяют получать подробную статистику по всем видам платежей, включая QR-коды.
В аналитической системе можно посмотреть:
- Количество и суммы платежей по QR-кодам за любой период
- Средний чек
- Конверсию по POS-меткам
- Динамику роста
Эти данные помогут оценить эффективность внедрения оплаты по QR и оптимизировать бизнес-процессы.
Перспективы развития мобильных платежей в России
По прогнозам аналитиков, рынок мобильных и цифровых платежей будет активно расти в ближайшие годы. Все больше людей отказываются от наличных в пользу телефонов и смарт-часов.
Доля безналичных платежей может достигнуть 70%, а средний чек оплат по QR-кодам приблизится к суммам покупок с использованием карт. Также ожидается увеличение лимитов на платежи через цифровые каналы - до 600 000 рублей к 2023 году.
Подведение итогов
Использование QR-кодов для оплаты товаров и услуг имеет массу преимуществ. Это выгодно для бизнеса, удобно для клиентов, а главное - абсолютно законно и безопасно. Государство и регуляторы планируют и дальше развивать этот способ расчетов в России.
Сделать QR-код для своего бизнеса можно быстро и без затрат. Достаточно обратиться в банк и заключить соответствующий договор по приему платежей. А уже через несколько минут вы получите готовый QR-код и сможете начать принимать выгодные платежи от клиентов.
