В современном мире изобилует различного рода денежные обязательства – кредиты, займы, долги. И часто возникают споры о том, в каком порядке их следует погашать, если у должника есть несколько неисполненных обязательств перед одним кредитором. Давайте разберемся, как установлена очередность погашения требований по денежным обязательствам согласно российскому законодательству.
Основные положения ст. 319 ГК РФ
Комментируемая статья 319 ГК РФ устанавливает следующую очередность погашения требований по денежному обязательству:
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Иными словами, сначала оплачиваются расходы кредитора на получение исполнения по договору, например судебные издержки, затем все положенные проценты, а уже после этого – сумма основного долга.
Такая очередность установлена в интересах кредитора, чтобы он мог компенсировать свои затраты на взыскание долга.
Издержки кредитора: что это и как определить их размер
Под издержками кредитора понимаются его расходы, которые возникли в связи с неисполнением должником денежного обязательства. К таким издержкам относятся, прежде всего:
- госпошлина и иные судебные расходы по взысканию долга;
- оплата услуг представителя (адвоката) в суде;
- командировочные и транспортные расходы для участия в судебных заседаниях;
- затраты на получение исполнительного листа, а также расходы на исполнение судебного решения.
Чтобы взыскать такие издержки, кредитору нужно документально подтвердить размер понесенных расходов – предоставить квитанции об уплате госпошлины, договор и акты оказанных услуг представителем, командировочные удостоверения и т.п.
Порядок погашения процентов по денежному обязательству
В денежных обязательствах могут начисляться разные виды процентов:
- Проценты за пользование денежными средствами – основная плата за кредит или займ.
- Проценты за просрочку платежа – мера ответственности должника за несвоевременное исполнение.
- Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, – также мера ответственности за пользование чужими средствами.
Согласно ст. 319 ГК РФ при недостаточности суммы платежа для погашения долга в первую очередь должны быть погашены проценты за пользование займом, предусмотренные условиями договора.
А вот проценты ответственности по ст. 395 ГК РФ и за просрочку платежа погашаются после основной суммы долга. Такую очередность также можно изменить соглашением сторон.
Погашение основной суммы долга
Под основной суммой долга понимается собственно сумма полученных заемных средств, которая была предоставлена кредитором должнику. Именно ее должник обязуется вернуть в первую очередь согласно договору займа или кредита.
Как видно из текста ст. 319 ГК РФ, основная сумма долга погашается в последнюю очередь после оплаты издержек кредитора и всех процентов. Это выгодно для кредитора, поскольку сначала он может компенсировать свои расходы по получению исполнения, а также "заработать" на процентах.
Однако на практике часто встречаются ситуации, когда должник хочет как можно быстрее вернуть именно основную сумму долга, чтобы прекратить начисление процентов. Для этого он может досрочно погасить всю задолженность или ее часть, если такой вариант предусмотрен условиями договора.
| Дата платежа | Сумма платежа | Назначение платежа |
| 01.05.2018 | 5 000 руб. | Погашение основного долга |
| 01.06.2018 | 5 000 руб. | Погашение основного долга |
Так должник может сократить общий размер к выплате и быстрее расплатиться по своим обязательствам.
Возможность изменения очередности по соглашению сторон
Как отмечалось выше, ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения требований при отсутствии иного соглашения сторон. То есть кредитор и должник вправе самостоятельно договориться о другом порядке в договоре займа или кредита или в ином соглашении.
К преимуществам такого соглашения для кредитора можно отнести:
- Возможность изменить очередность в свою пользу
- Повысить гарантии возврата денежных средств
- Ускорить возврат основного долга
Для должника выгоды заключаются в следующем:
- Возможность сначала погасить основную сумму долга
- Избежать риска увеличения долга из-за процентов
- Сократить общие выплаты по долгу
Погашение однородных обязательств перед одним кредитором
На практике бывают ситуации, когда у должника перед одним кредитором одновременно есть несколько однородных обязательств – несколько кредитов или займов. В таком случае возникает вопрос распределения поступающих платежей.
Если должник напрямую не указывает, в счет какого конкретно обязательства он погашает задолженность, то применяются следующие правила:
- В первую очередь погашается обязательство, по которому наступил срок исполнения
- Если срок наступил по нескольким обязательствам, то по тому, который наступил раньше
- Если срок еще не наступил, то по обязательству с более близким сроком
Особенности погашения обязательств с истекшим сроком исковой давности
Исковая давность – это срок, в течение которого кредитор может обратиться в суд с требованием исполнить обязательство. По общему правилу он составляет 3 года.
Если срок исковой давности истек, то исполнение такого обязательства fully зависит от воли должника – кредитор уже не может взыскать долг через суд.
При наличии одновременно обязательств с истекшим и неистекшим сроком давности, платежи должника направляются на погашение обязательств, по которым давность не прошла, если иное не указано самим должником.
Типичные ошибки при применении ст. 319 ГК РФ
На практике при применении ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований денежному обязательству нередко возникают ошибки. Рассмотрим наиболее типичные из них.
- Нарушение установленной очередности в пользу кредитора
- Неправильное толкование видов процентов
- Распределение платежей кредитором в свою пользу
- Необоснованное признание действий должника как признания долга
Типичные ошибки при применении ст. 319 ГК РФ
Рассмотрим наиболее типичные ошибки при применении ст. 319 ГК РФ подробнее.
Нарушение установленной очередности в пользу кредитора
Иногда кредиторы пытаются в первую очередь взыскать с должника не издержки и проценты по договору, а сразу же основную сумму долга или даже проценты ответственности. Однако такое нарушение очередности в пользу кредитора противоречит ст. 319 ГК РФ.
Неправильное толкование видов процентов
Бывают случаи, когда кредитор получил исполнение от должника, но неправильно распределил полученные средства между основным долгом, процентами по договору и процентами ответственности. Это нарушает права должника.
Распределение платежей кредитором в свою пользу
Если должник имеет несколько однородных обязательств и не указывает, какой долг погашает, некоторые недобросовестные кредиторы самостоятельно распределяют полученные от должника суммы в свою пользу. Однако согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, это является нарушением прав должника.
Судебная практика по спорам, связанным со ст. 319 ГК РФ
Рассмотрим примеры из судебной практики по спорам, связанным с применением ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований к должнику и денежным обязательствам.
Позиция Верховного Суда РФ по делу о взыскании задолженности по договору займа
В одном деле ВС РФ отменил решения нижестоящих судов, поскольку они нарушили установленную ст. 319 ГК РФ очередность распределения платежей между двумя обязательствами должника перед одним кредитором.
Обзор мнений экспертов о проблемах применения ст. 319 ГК РФ
Юристы и другие эксперты также обращают внимание на некоторые проблемы, возникающие на практике при реализации положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований к должнику. Рассмотрим их основные выводы и предложения.
Мнение экспертов: статью 319 ГК РФ нужно совершенствовать с учетом интересов должника
По мнению некоторых юристов, в ст. 319 ГК РФ следует больше учитывать интересы должника, поскольку он является более слабой стороной по сравнению с кредитором. В частности, предлагается уравнять их права при распределении платежей.
