«Долг платежом красен», - говорили в народе. Однако данная пословица немного исказила обстоятельства, при которых все произошло. Согласно другой легенде, все было не настолько грустно: «Авраам занял у Мойши денег, на займы купил корову, через время долг вернул, а корова осталась в пользу».
В каком банке взять кредит?
Кредиты сегодня – необходимая услуга в жизни чуть ли не каждого человека. Так стало с тех пор, как банки начали вести более лояльную политику в отношении широкого круга граждан. Сегодня за небольшим кредитом можно пойти уже с двумя документами и вернуться с наличными. Или можно не выходя из дома оформить кредит, а затем в ближайшем банкомате обналичить деньги.
По состоянию на начало 2017 года в России лицензии продлили более 600 банков. Каждый из них оказывает населению широкий спектр услуг. Помимо получения кредита, граждане могут размещать свободные средства на депозитах и получать стабильные дивиденды. Когда гражданин задается вопросом о том, в каком банке взять кредит, то ему необходимо сначала определиться с видом кредитов.
Виды кредитов
Если взять всю отрасль целиком, то финансирование делится на два вида: целевые кредиты и нецелевые. В первую группу входят солидные суммы, необходимые для покупки недвижимости, для развития бизнеса или для приобретения другого ценного имущества. К таким запросам на кредит предъявляются несколько завышенные требования.
По большому счету, для россиян вопрос о том, в каком банке взять кредит, остро не стоит. Причина в том, что большинству нужен кредит второго типа – нецелевые займы. Другое название этой группы – потребительские кредиты. В рамках индивидуальных банковских программ виды целевых кредитов могут называться по-разному: на путешествие, на обучение, на ремонт жилья или на покупку менее ценного имущества.
Стандартные условия
Следует учитывать, что любое финансовое учреждение, выдавая кредит физическим или юридическим лицам, ставит цель заработать на процентных ставках. То есть еще на этапе раздумий о том, в каком банке взять кредит, заявитель должен знать: сумма получения и сумма возврата будут существенно отличаться.
Кредиты доступны только платежеспособным гражданам. И это необходимо доказать документами. Из этих соображения банк выдвигает ряд условий:
- Наличие постоянного источника дохода. Причем совокупный доход на семью должен быть больше, чем прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячные взносы по будущему кредиту. В противном случае откажут.
- Обеспечение залогового имущества. Для целевых кредитов залог является обязательным. Для нецелевых займов можно обеспечить гарантию поручителем или справкой о доходах.
- Кредитная история. Если заявитель ранее получал кредиты и не смог вовремя расплатиться, то эти сведения будут занесены в специальную базу данных. Впрочем, успешно закрытые кредиты тоже вносятся в этот реестр. Но это уже будет положительная кредитная история.
Это лишь стандартный список справок. О том, какие документы нужны в банк для кредита в конкретном случае, следует узнать из источников потенциального кредитора.
Назначение кредитов
Деньги нужны людям в разных целях: для покупки, ремонта или оплаты учебы. Предложения банков стремятся учитывать цель кредита и готовы предоставить следующие виды финансирования:
- Ипотека – заемные средства для приобретения недвижимости. Объект остается в залоге у банка до полного погашения кредита. Право перехода собственности оформляется сразу. Пользуется большим спросом.
- Для бизнеса. Условия предоставления кредита по данной линии предполагают наличие работающего бизнеса, нацеленного и имеющего реальные шансы на развитие. Убедить банк в том, чтобы он профинансировал стартап, почти невозможно, так как риски слишком высоки. Весомым аргументом может послужить только ликвидная недвижимость в качестве залога и небольшая сумма запроса.
- Потребительские кредиты могут быть использованы в разных целях. Необходимость залога зависит от суммы займа и от личных условий банка.
- Автокредит – финансирование покупки автомобиля. Внимание уделяется году выпуска автомобиля и его техническим характеристикам. Чем новее авто, тем больше шансов.
- Товары в кредит. Оформляется при покупке товаров в партнерских магазинах банка. Суть сводится к тому, что последний рассчитывается с торговой точкой, а покупатель в течение определенного времени вносит деньги частично. Условия предоставления кредита по этой линии весьма просты.
Способы выдачи
Популярными становятся безналичные способы расчетов. Благодаря возможности автономно управлять средствами, все больше людей заводят себе банковские карты и электронные кошельки. С их помощью можно полноценно решать и кредитные вопросы. Если актуален вопрос о том, в каком банке взять кредит безналичным способом, то можно обращаться в любое финансовое учреждение.
Способов выдачи денег несколько:
- Наличными – на кассе в отделении выбранного банка.
- Безналичными - переводом на персональный счет или на баланс карты.
Видов карт множество. Самыми популярными остаются "пластики" в рамках платежных систем Visa и Master Card. Помимо того, каждый банк выпускает свои именные карты. Финансовые учреждения поощряют использование пластиковых кредиток. По операциям с их помощью существует целый спектр бонусов и акционных программ.
Все ли могут получить?
Гражданин, имеющий постоянный солидный доход и ликвидную недвижимость, легко может стать почетным клиентом банка. Но как быть другой категории лиц, которые также нуждаются в средствах, вполне платежеспособны, но не могут подтвердить это документами? Здесь возникает множество вопросов о том, какой банк дает кредит без поручителей, залогового имущества и справок с места работы. До недавнего времени для данной категории граждан действительны двери финансовых учреждений были закрыты. Современные банки ярко конкурируют в упрощении условий, и это населению только в пользу.
Речь идет о студентах, пенсионерах и лицах, занятых в теневом секторе экономики. Вкупе они составляют около 30% населения. В таких случаях актуальным становится вопрос о том, какие банки дают кредит пенсионерам или студентам. Если внимательно смотреть предложения от банков, то среди них есть такие, которые учитывают особенности всех социальных категорий. Причем такие предложения актуальны не только для больших городов, но и в других регионах страны. Далее рассмотрим их условия детально.
"Совкомбанк"
Возрастная категория клиентов данного банка охватывает всех, кому меньше 85 лет. Учитывая тот факт, что большинство пенсионеров предпочитает прекратить трудовую деятельность, дополнительные документы вроде справки 2-НДФЛ не потребуются. Достаточно трех документов: это паспорт пенсионера, пенсионное свидетельство и СНИЛС.
После того как найден ответ на вопрос, какие банки дают кредит пенсионерам, важно узнать, на какую сумму они могут рассчитывать. В "Совкомбанке" можно запросить любые займы в пределах 100 000 рублей. Сумма возврата будет отличаться на 12-17 % годовых. Заявитель может рассчитаться с кредитом в течение 1 года.
"СКБ-банк"
Данное финансовое учреждение готово вложить деньги в размере от 51 000 до 1,3 миллиона рублей на любые планы. В качестве залога принимается недвижимость или другое ликвидное равноценное полученным средствам имущество. Предложение от "СКБ-банка" – отличное решение для тех, кого интересует вопрос, где выгодно взять кредит. Об этом свидетельствуют годовые ставки, которые для пенсионеров будут варьироваться от 14,5 до 16,7%.
Пакет необходимых документов минимален: достаточно посетить отделение банка с паспортом, удостоверением пенсионера и СНИЛС. Заявка рассматривается в течение 5-7 дней. При положительном решении деньги могут быть выданы уже на следующий день.
"Интерпромбанк"
Здесь могут найти выгодные финансовые предложения пенсионеры, которым менее 75 лет. Условия возврата кредита допускают любой период не более 36 месяцев, но не ранее чем 6 месяцев. Одно из важных требований – доступность финансирования только для Москвы и Московской области. При этом другие параметры весьма привлекательны.
Пенсионеры с московской пропиской, для которых актуален вопрос о том, в каком банке взять кредит наличными на приемлемых условиях, могут обращаться в "Интерпромбанк". Сумма кредитования может варьироваться от 45 000 до 1 миллиона рублей. Подтверждение персональных данных и социального положения осуществляется по двум документам: это справка о размере пенсии, общегражданский паспорт и копия свидетельства о московской прописке.
Как быть безработным?
Безработных условно можно поделить на два типа: фактические безработные и официально безработные. В отличие от первой группы, вторая категория имеет определенную занятость, может быть частичного или эпизодического характера. В первом случае также есть возможность получить небольшое финансирование от банков. Но таких клиентов беспокоит другой вопрос: какие документы нужны в банк для кредита, если ты нигде не работаешь?
Прежде всего, следует зарегистрироваться в территориальном отделении службы занятости. По закону безработным гражданам полагается небольшое пособие. Кроме того, если банк потребует, то можно предоставить справку о том, что гражданин числится официально безработным. Финансирование безработных граждан предполагает более высокие процентные ставки. Далее подобные предложения рассмотрим детально.
"Лето Банк"
Здесь могут получить финансовые средства все, кому нужны деньги до 100 000 рублей без справок с места работы. Когда есть потенциальный клиент, банки всегда готовы рассматривать его условия в индивидуальном порядке. Те граждане, которые давно ищут, где выгодно взять кредит, могут обращаться в одно из 200 отделений "Лето Банка". Помимо кредитов с простыми условиями, здесь также можно получить кредитные карты с длительным сроком бесплатного обслуживания.
Правда, для безработных ставки чуть выше остальных – 29,9%. Но преимущества кредита остаются за заемщиком: планы будут реализованы, а долг можно закрыть не спеша.
"Ренессанс Кредит"
Один из лучших банков страны "Ренессанс Кредит" готов войти в положение безработных и пенсионеров и дать им кредит от 30 000 до 200 000 рублей сроком до 5 лет. Сумма возврата будет отличаться от первоначальной на 13-14% годовых.
Кредитная линия насчитывает несколько программ: на покупку товаров, на срочные нужды, для пенсионеров и для постоянных клиентов. Независимо от того, на какой вид финансирования подается заявка, она будет рассмотрена не позже следующего дня.
"Ренессанс Кредит" выручает и тех, кто задается вопросом о том, какой банк дает кредит без поручителей. Широкая кредитная линия дает возможность выбора клиентам. Благодаря мобильной системе проверки данных и политике, ориентированной на заемщиков, банк готов сотрудничать на альтернативных условиях: вместо поручителей могут быть предоставлены документы о доходах или залоговое имущество.
Нюансы
Несмотря на простоту условий, любой кредит является ответственным шагом для заемщика. При рассмотрении предложений следует обращать внимание на следующие моменты:
- Вид платежа. Бывает аннуитет или дифференцированный, каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
- Ставки банков по кредитам для физических лиц. Благодаря здоровой конкуренции потребитель может выбрать себе кредит из огромного числа предложений.
- Если взять кредит – один из дальних планов, то к нему следует готовиться заранее. Например, почти все банки гарантируют более низкие ставки тем, кто открывает депозит.
- Другой способ снизить ставки – пользоваться кредитной картой банка.
- Следующий способ – быть корпоративным клиентом финансового учреждения. Если организация заявителя сотрудничает с банком, то сотрудник может рассчитывать на особые условия.
- Также полезно быть держателем зарплатной карты там, где планируется брать кредит. В таком случае отпадает необходимость в подтверждении доходов, так как сведения и так ясны банку.
Учитывая вышесказанное, можно подытожить, что почти у каждого гражданина есть возможность получить выгодное финансирование от банков.
