Способы проверки кредитной истории. Как проверить кредитную историю онлайн?

Необходимость проверки кредитной истории рано или поздно возникает у любого активного заемщика. Дело в том, что даже если человек ни разу в жизни не оформлял заем, его история может оказаться испорченной. А это чревато различными неприятными последствиями. И чтобы этого не случилось, проверка кредитной истории раз в год возможна бесплатно.

Где запрашивать?

Вопрос, волнующий большинство заемщиков, имеет достаточно простой ответ.

Кредитная история складывается из поданной финансовыми организациями информации. Существует Бюро историй кредитных, которое и заполнено информацией обо всех кредитных выплатах и займах на любого человека. На территории нашей страны таких бюро расположено около тридцати. Банки могут работать как с одним бюро, так и с несколькими. В бюро историй кредитных не прописаны паспортные данные, зато присвоены "номера субъектов". По этому номеру сотрудники бюро легко отыщут информацию о любом кредитуемом. И кредитозаемщик может изменить результаты этих данных только в случае ошибки. Чтобы кредитную репутацию улучшить, достаточно взять кредит и своевременно перекрыть его.

Зная то, что данные одного человека, возможно, распределены по нескольким бюро, многие задают вопрос о том, каким образом увидеть всю картину кредитной истории. Происходит это следующим образом.

Сначала отправляют сразу несколько запросов по всем крупным бюро кредитных историй. Но такого действия, как и длительного последующего ожидания можно избежать, если оставить запрос на веб-сайте Центрального банка России. Ответом на такое прошение послужит указание бюро, в которых содержится информация на запрашиваемого.

Кредитные истории сохраняются на протяжении десятилетия. По прошествии этого срока информация стирается, и это хорошая новость. Изменить свою историю кредитную можно не раньше чем через 10 лет.

Алгоритм запроса

Сначала необходимо заглянуть на веб-сайт Центрального банка России. Затем найти электронную форму для заполнения и указать в ней следующие данные:

• персональную информацию;
• данные паспорта;
• номер субъекта из бюро историй кредитных;
• адрес электронной почты.

Обработка запроса занимает примерно три дня, по прошествии которых на электронный адрес приходит список бюро кредитных историй, в которых содержатся нужные данные. И уже по известным кредитным бюро рассылаются запросы.

Получения номера субъекта кредитных историй

Получить номер для проверки можно только в случае, если заемщик знает хотя бы один из номеров своей истории.

Каким образом выяснить номер, если предыдущий утерян или же совсем неизвестен?

Обычно его прописывают в кредитных договорах либо договорах займа. При условии, что документ не потеряли и не утилизировали, не возникает проблем с обнаружением номера. Все это касается только кредитных договоров, заключенных позже 2004 года. До этого момента не присваивали такие номера.

Не раз были случаи, когда менеджер проявлял халатность или невнимательность и просто не вписывал этот номер в кредитный договор. Тогда проверка кредитной истории будет начинаться со следующего:

1. Зайти в совершенно любую банковскую организацию или бюро кредитных историй.
2. Написать запрос в бюро на выдачу фрагментов истории кредитов физического лица. Для этого достаточно паспорта. Проверка кредитной истории бесплатно проводится, а если это не так, то нужно требовать бесплатной услуги, ссылаясь на Федеральный закон "О бюро кредитных историй". Банковские работники не могут отказать в запросе по причине неизвестности кода, потому что у банков есть право совершать такие операции без номера.
3. В течение трех суток дождаться ответа на запрос.

После всех произведенных действий заемщик имеет на руках список всех кредитных бюро и может отправлять запросы уже по точным адресам. Второй и последующие запросы кредитной истории обслуживаются за деньги - триста или пятьсот рублей. Все кредитные бюро имеют выручку только с этих выплат.

Получение информации на платной основе

Если у заемщика нет возможности тратить время на ожидание, а затем и на повторные запросы, то он может получить разом всю информацию по своей истории кредитной, но уже за деньги. Либо придется платить в случае второго или третьего запроса на протяжении года.

Как получить сведения об истории кредитной, но на платной основе?

1. Заглянуть в бюро, имея при себе информацию о прописке и документ, удостоверяющий личность.
2. С банковским работником обсудить нужные услуги и отбить чек.
3. С документом об оплате вернуться в бюро кредитных историй.
4. Составить заявление на руководство бюро в свободной форме.
5. На протяжении 10 дней ожидать ответа.

Получение информации дистанционно

Когда отсутствует возможность лично зайти в бюро историй кредитных либо при отсутствии его представительства по месту проживания, допустимо запросить данные в письменной форме.

1. Сделать звонок в организацию для уточнения реквизитов бюро историй кредитных и суммы для оплаты.
2. Оплатить и завизировать чеком.
3. Составить обращение в любой форме.
4. Заверить обращение нотариально.
5. Отправить заказное письмо с обращением и вложенным чеком.
6. В течение десяти дней ждать ответного письма.

Кому пригодится кредитная история?

В первую очередь информация об истории кредитной нужна финансовым организациям, ссужающим деньгами физических лиц. Смотря на чью-либо кредитную историю, кредитор формирует представление о благонадежности заемщика и его ответственности. Репутация заемщика имеет первостепенное значение в одобрении займа.

Существуют причины, по которым кредитную историю необходимо контролировать:

1. Банковские ошибки, такие как отсутствие отметки о погашении кредита. Из-за подобных, казалось бы, мелочей в кредите могут отказать.
2. Защита от мошенников. Поскольку процесс оформления кредита облегчен, то и мошенники активизировались. Займ без проверки кредитной истории на карту может взять любой, а регулярный контроль информации по своей истории поможет не попасть в сети к аферистам.
3. Понятие причин отказа в кредите. Банковские организации не обязаны аргументировать свой отказ, но можно проверить соответствующую историю и в случае низкой кредитоспособности заемщика попытаться исправить положение.
4. Пересечение границ родины. Человек, имеющий долги по кредитам, просто не пройдет таможню. И чтобы себя подготовить и обезопасить, кредитную историю лучше узнать заранее.

Как исправить?

Если репутация заемщика не вызывает доверия, а кредит очень необходим, нужно попытаться исправить ситуацию. А исправление возможно только одним способом — взятием нового займа без проверки кредитной истории на карту или наличными и своевременным перекрытием.

Способ исправления №1

Оформить микрозайм на карту. Без проверок кредитной истории все же не получится, и сумма ссуды будет зависеть от кредитоспособности. Срок для такого займа лучше выбирать минимальный и своевременно перекрывать кредит.

Способ исправления №2

Получить кредитную карту. Есть банки, которые оформят этот вид займа с плохой кредитной историей без проверок. Расплачиваясь кредиткой и возвращая вовремя деньги, можно улучшить свою репутацию и бесплатно попользоваться банковской услугой.

Способ исправления №3

Отличный выход — оформление потребительского кредита на сумму до ста тысяч. Например, существует программа лечения кредитной истории в "Совкомбанке". Можно прийти в любой банк и оформить займ с проверкой кредитной истории на минимально возможную сумму. Срок погашения тоже лучше выбрать не более полугода. Закрытие кредита точно в срок и платежи, поступающие вовремя, исправят репутацию заемщика.

Способ исправления №4

Есть организации, выдающие микрозаймы на карту без проверки кредитной истории. Сумма, конечно, может быть очень мала, но и цель такого займа - не удовлетворение финансовых нужд, а исправление личной кредитной истории.

Где взять кредит с отрицательной кредитной историей?

Не везде репутация заемщика проверяется. Кредит, как и микрозайм, без проверки кредитной истории выдается немногими банками. Это не только молодые банки, а еще и те, что имеют многолетнюю репутацию. Проценты в таких случаях зашкаливают, что и гарантирует банковскую страховку. Согласие банк даст и в случае постоянной прописки по месту запроса кредита и надежного дохода.

Банки, что одобряют кредиты и не смотрят на кредитную историю:

1. "Ренессанскредит". Большое количество одобрений даже с плохой кредитной репутацией заемщика. Для оформления кредита нужны документы, подтверждающие доход, и имущество, которое возможно использовать в качестве залога.
2. Банк "Русский Стандарт". Выдает займы без проверки кредитной истории. Срочно и только под залог имущества.
3. "Запсибкомбанк". Не проверяет кредитную историю и может одобрить кредит до полутора миллионов рублей. Необходимо собрать внушительное количество документов и подтвердить свой доход.

Рекомендации

Отказ заемщику может быть не только из-за плохой репутации, но и по причине отсутствия кредитной истории. Не всегда информация хранится в одном только бюро, а банковские организации могут сотрудничать только с одним. Чтобы такого не случилось, лучше иметь данные о своей истории на руках.

При полной уверенности в хорошей кредитной истории и отказе банка необходимо уточнить у предыдущего кредитора, занес ли он данные о погашении в историю заемщика. Это очень важный момент.

Если у заемщика возникает потребность узнать информацию по своей истории кредитной онлайн, то обратить внимание лучше на столпы этой ниши. К ним относятся:

• "Эквифакс";
• нацбюро кредитных историй;
• объединенное бюро кредитных историй;
• бюро кредитное "Русский стандарт".

Как проверяют кредитную историю?

В России немалое количество бюро кредитных историй, и каждая финансовая организация сама выбирает, с каким бюро сотрудничать. Алгоритм действия банка при получении заявки на кредит следующий:

1. Заявка получена и банковский сотрудник посылает запрос в центральный каталог кредитных историй. Делается это, чтобы понять, в каких бюро можно найти всю информацию о заемщике.
2. После ответа на запрос банковский работник высылает в бюро из списка очередные запросы на информацию о кредитной истории заемщика.
3. Бюро проверяют данные и составляет отчет в письменном виде.
4. Когда банковский работник получает бумагу с отчетом, принимается решение о выдаче или отказе в займе.

Банк решает, одобрить или отказать в кредите, сопоставляя несколько факторов:

• кредитоспособность заемщика;
• отчет службы безопасности;
• отчет риск-менеджеров;
• возраст, стаж, размер заработной платы.

Ожидание ответа также может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Все упирается в скорость работы бюро кредитных историй.

Банковские организации проявляют интерес не только к сумме кредита и своевременности его перекрытия, но и обращают внимание на процентные ставки и срок действия кредитов, одобренных и действующих по настоящее время. Только при удовлетворении всех требований банк переводит займ на карту. Проверки кредитной истории начали активно использовать с 2008 года. Информацию о кредитной истории заемщика может получить только банк, который заключил договор о сотрудничестве с бюро кредитных историй.

О чем всегда нужно помнить? О том, что банк не может самостоятельно начать собирать информацию по кредитной истории заемщика без его согласия. То есть можно не соглашаться на эту процедуру. Но в этом случае нужно понимать, что в настоящее время без проверки кредитной истории невозможно получить займ на серьезную сумму, так необходимую порой.

Если выбрать правильный алгоритм действий и ответственно подходить к выплатам по кредитам, то и проблем таких не возникнет никогда.