Автокредит в Сбербанке: процент, условия и отзывы

Новый автомобиль – предел мечтаний большинства автолюбителей, однако стоимость такого ТС становится ключевой проблемой на пути реализации желаний.

Как правило, в такие моменты единственным выходом является кредитование. Наиболее выгодным вариантом для желающих приобрести машину являются специальные банковские продукты – автокредиты. Первый вопрос, который возникает у будущего обладателя ТС, в какой банк обратиться. В данной статье рассмотрим условия автокредита в Сбербанке. Эта финансовая организация пользуется наибольшим спросом у заемщиков.

Где взять автокредит?

Почему именно в Сбербанк обращается подавляющее число заемщиков? В первую очередь потому, что это старый проверенный временем банк, осуществляющий свою деятельность на протяжении нескольких десятилетий. Кроме того, более пятидесяти процентов акций Сбербанка находятся под контролем ЦБ России, что не может не внушать доверия потенциальным клиентам.

Понятие автокредитования

Приобретение транспортного средства в кредит предполагает выдачу заемных средств под определенные цели. В данном случае на покупку авто. При этом гарантией возмещения выданного займа является залог транспортного средства.

Таким образом, полноправным владельцем авто, заемщик становится только после полного расчета с финансовой организацией по сумме основного долга и предусмотренным договором процентов.

Автокредит в Сбербанке можно оформить не только на приобретение нового ТС, но и на машину с пробегом.

Займы в Сбербанке

В настоящее время обслуживание клиентов Сбербанка включает обширный спектр услуг по предоставлению займов с удобными условиями кредитования. Во многом поэтому данная финансовая организация пользуется большим спросом.

Что касается специальных программ по автокредитам, Сбербанк прекратил действие таких программ в связи с кризисной ситуацией в стране с конца 2014 года. Поэтому граждане, желающие приобрести новое или подержанное ТС, могут воспользоваться средствами потребительского кредита.

Потребительский кредит на приобретение авто

Чтобы получить средства на приобретение транспортного средства, можно воспользоваться одним из следующих продуктов:

1. Потребительский кредит без обеспечения, предоставляемый на любые нужды заемщика. Максимальная сумма кредита по займу составляет 3 млн рублей на срок от трех до шестидесяти месяце по ставке от 12,9 до 19,9 процента.
2. Потребительский кредит на любые нужды заемщика с привлечением поручителей. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей на срок до пяти лет включительно по ставке от 12,9 процента.

Важное условие предоставление такого кредита состоит в следующем: поручителем может выступать только гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Причем верхний возрастной барьер не должен наступить до уплаты последнего взноса по кредиту. Поручитель обязательно должен иметь постоянный доход и хорошую кредитную историю.

Процентные ставки по кредитам

При использовании средств потребительского кредита для приобретения нового автомобиля процентная ставка будет зависеть от того, является ли заемщик клиентом Сбербанка, а именно: имеется ли у него зарплатный счет в кредитной организации.

Соответственно зарплатным клиентам Сбербанка займы предоставляются на более выгодных условиях:

• для клиентов, получающих пенсию либо заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, ставка по кредитам варьируется от 12.9 до 19,9 процента;
• для других граждан установленная банком процентная ставка будет находиться в пределах от 13,9 до 19,9 процента.

Судя по отзывам заемщиков, льготные условия кредитования плюс максимальная сумма кредита в пять миллионов рублей позволяют приобрести любые модели легковых авто как отечественного, так и зарубежного производителя по ставке от 12,9 до 19,9 процента годовых.

В сравнении с другими кредитными организациями, предлагающими автокредитование, потребительский заем в Сбербанке с такими ставками можно рассматривать как наиболее выгодное предложение.

Другие условия кредитования

Так как среди банковских продуктов отсутствует специальное направление в части предоставления автокредита, можно приобрести автомобиль с пробегом на предоставленные банком средства потребительского займа без первоначального взноса при предоставлении минимального набора обязательных документов. Причем в перечень документов не входят права на управление транспортным средством.

Список документов, обязательных для оформления кредита на приобретение авто с поручителем включает следующие документы:

• заявление-анкета, направленное онлайн или письменно заполненное в отделении кредитной организации;
• документ, удостоверяющий личность заемщика и поручителя;
• справка с места трудоустройства заемщика и поручителя, копия трудовой книжки, а также документ, подтверждающий их доход (справка 2-НДФЛ).

Для оформления займа без обеспечения на любые цели потребуются следующие документы:

• заявление-анкета, как и в предыдущем случае, письменное или отправленное онлайн;
• заявление о предоставлении займа;
• документ, удостоверяющий личность заемщика, причем паспорт должен содержать сведения о регистрации гражданина на территории РФ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах заемщика.

Многие заемщики отмечают важное преимущество этой финансовой организации - на сегодняшний день Сбербанк допускает оформление потребительского займа при наличии временной регистрации.

Можно ли сегодня воспользоваться услугой автокредитования в Сбербанке?

Подобные услуги по выдаче займов, ранее предоставляемые ПАО "Сбербанк России", в настоящее время переведены в специальные программы «Сетелем Банка», являющегося его дочерней компанией.

Автокредитование через дочернюю компанию Сбербанка представлено различными программами, разницу которых составляют существенные условия договора: процентная ставка по кредиту, наличие либо отсутствие обеспечения по договору кредитования, поручительство. После изучения основных условий предоставления средств под проценты, заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее выгодный и удобный для себя вариант.

Специальные программы автокредитования в «Сетелем Банке» представлены такими тарифными планами по автокредитам, как «Партнерский», «Форд Кредит», «Стандартный», «Специальный». «Надежный» и другими предложениями.

В зависимости от условий предоставления займа и модели транспортного средства, процентные ставки в 2018 году по автокредиту в Сбербанке составляют от 12,6 до 17,5 процентов.

Специальные программы, доступные для граждан, желающих приобрести ТС, можно найти на сайте «Сетелем Банка».

Общая информация по таким видам кредитования содержит следующие моменты, которые могут заинтересовать автолюбителей:

1. Предоставляемая сумма кредита – до пяти миллионов рублей.
2. Минимальная ставка по автокредиту - от 13 процентов.
3. Первоначальный взнос автокредита в Сбербанке - от 15 процентов.
4. Возможность погашения долга в срок до пяти лет.

Порядок оформления

Для получения займа по одной из выбранных программ автокредита в Сбербанке для физических лиц, заемщику необходимо совершить следующие действия:

1. Заполнить заявление-анкету и подготовить документы согласно установленного банком перечня.
2. Обратиться с документами в отделение Сбербанка или сотрудничающий с кредитной организацией автомобильный салон.
3. Получить одобрение заявки на предоставление займа.
4. Выбрать и оформить в автосалоне (у дилера, производителя либо его официального представителя) транспортное средство.
5. Оформить полис страхования с любой компании, предоставляющей услуги автострахования от возможных рисков, включая угон, ущерб и другие виды утраты транспортного средства. (Перечень страховых компаний размещен на сайте кредитной организации).
6. Подписать договор залога с банком.

После произведенных заемщиком действий банк перечислит кредитные средства непосредственно на счет продавца, а при необходимости - и страховой компании. Клиент забирает свой автомобиль и исполняет условия договора в части возмещения предоставленных средств. После уплаты последнего взноса заемщику останется только снять обременение с транспортного средства и оформить его в полноправное владение.

Основные условия предоставления займов на приобретение ТС

Общие условия по автокредитам в Сбербанке России следующие:

1. Заем предоставляется в российской валюте.
2. Величина кредитных средств варьируется в диапазоне от сорока пяти тысяч до пяти миллионов рублей.
3. Займы предоставляются на срок от трех месяцев до пяти лет без комиссионных сборов за выдачу кредита. При наличии у заемщика временной регистрации кредит предоставляется на срок, не превышающий срок действия прописки, кроме граждан, являющихся зарплатными клиентами или получающих пенсионные выплаты на счет, открытый в Сбербанке.
4. Обязательное оформление договора залога.
5. Полис страхования должен включать следующие обязательные условия:

• наличие в полисе таких рисков, как «ущерб» и «хищение»;
• по риску «ущерб» выгодоприобретателем по договору страхования должен выступать заемщик/страхователь, по рискам «ущерб» и «хищение» при условии полной гибели транспортного средства - в размере суммы задолженности по кредитному договору.

Процентная ставка автокредита в Сбербанке определяются в зависимости от периода действия составленного договора. Перед его подписанием следует уточнить у менеджера точную цифру. Так, процент автокредита в Сбербанке по займу выданному:

• на срок до одного года включительно, предусматривает ставку в 14,5%;
• на срок от одного года до трех лет – 15,5%;
• от трех до пяти лет включительно ставка составит 16%.

Для постоянных клиентов действуют льготные условия. В данном случае ставка автокредита в Сбербанке снижается на 1 процент.

Требования к заемщикам

Основные требования к потенциальным заемщикам по автокредитам мало чем отличаются от требований, предъявляемым при выдаче потребительских кредитов, и включает такие условия:

• Гражданство России.
• Возраст от 21 до 75 лет (на момент уплаты последнего взноса) и до 65 лет, если заемщик не может подтвердить доход.
• Стаж работы не меньше полугода на текущем месте работы (для зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих выплаты на счет банка - не менее трех месяцев) и не менее года общего стажа за последнюю пятилетку, кроме пенсионеров-клиентов Сбербанка.
• Не требуется привлечение созаемщиков.

Перечень требуемых финансовой организацией документов по автокредитам несколько шире и помимо стандартного набора включает: копию ПТС, документ, подтверждающий оплату покупки, договор с продавцом. Если автокредит в Сбербанке оформляется без подтверждения дохода, от заемщика, помимо паспорта, дополнительно потребуется водительское удостоверение либо любой другой документ, подтверждающий личность.

Заключение

Несмотря на то, что выдача автокредитов Сбербанка теперь осуществляет через дочерние компании, условия и требования по автозаймам полностью соответствуют основной политике, направленной на создание наиболее выгодных условий предоставления займов.