В этой статье будет рассказано, как составить личный финансовый план. Он влияет на доходы, и люди, которые не планируют свои средства, замечают, как они "утекают сквозь пальцы". В таком случае человек не может ни инвестировать, ни копить на что-то стоящее. Тот, кто контролирует свои средства, может позволить себе все.
Что такое финансовое планирование?
Финансовое планирование начинается с того, что вам нужно знать вашу исходную точку. То есть вам нужно понимать точку А, в которой вы находитесь. Ее невозможно предположить, угадать или взять из ума, ее нужно определить только одним способом - узнать свои цифры, то есть сколько денег и куда вы тратите.
Если вы будете составлять личный финансовый план, вы не сможете его спланировать, не зная, что вы имеете. Неважно, на какую цель вы копите: машина, квартира или путешествие - нужно все организовать и вести учет.
Составление личного финансового плана
Для ведения денежных средств вам нужно будет составить 2 таблицы. Можно вести личный финансовый план в Excel или какой-либо другой программе или расчертить таблицу на широком листе бумаги.
Первая таблица будет включать в себя ваши расходы. Ее нужно разделить на несколько столбцов. Вы можете расписать в ней каждый день или записать число зарплаты каждого месяца (ниже будет приведен образец таблицы, где расход подсчитывается первого числа ежемесячно), в соседние столбцы вписать категории ваших затрат. Нельзя вписывать все затраты в общую "кучу", потому что, если вы будете считать общий расход, вам это ничего не даст. Если же вы возьмете конкретные категории, например, сколько вы потратили на кафе, на подарки и на одежду, то это поспособствует пониманию, в правильном направлении вы двигаетесь или нет.
Поэтому возьмите основные категории (например, средства для дома, налоги, содержание автомобиля, еда, одежда, лекарства, развлечения, дети, оплата за обучение и так далее) и запишите их в таблицу. Последней категорией будет "Разное". Эта таблица может немного корректироваться из месяца в месяц, возможно, некоторые пункты вы будете убирать или добавлять.
Учет расходов
Расчертив таблицу, начинайте ежедневно или ежемесячно записывать размер денег, потраченных в той или иной категории. К примеру, личный финансовый план, составленный ниже, включает в себя всего 4 категории, являющихся простым наглядным примером. К концу месяца вы удивитесь полученной картине и поймете, куда уходят деньги, почему у вас ни на что не хватает и вы не можете накопить определенную сумму для достижения финансовой цели.
В конце месяца нужно записать итоговую сумму трат для каждой категории. Проанализируйте ее, поймите, адекватные ли суммы уходят на разные нужды. Далее нужно записать общий расход за месяц или год.
Учет доходов
Далее нужно составить точно такую же таблицу, как с расходами, куда вы будете записывать ваш доход. Ваша задача - зафиксировать получение прибыли, так как из этой таблицы будет исходить ваш личный финансовый план.
Вы также создаете таблицу, пишете в столбце дату. Если доход к вам идет не каждый день, то записывайте числа по факту. В соседних столбцах запишите источники дохода, например стипендия, алименты, зарплата, подработка, фриланс и так далее. Записывайте туда суммы, которые к вам приходят. В конце месяца нужно подсчитать общую сумму вашего дохода.
Сравнение
Далее необходимо сравнить ваши траты с доходом. Если оставшиеся средства превысили расход, то вы имеете определенную сумму. Далее продолжается реализация личного финансового плана как инструмента для достижения своей цели. Забегая вперед, вы должны расписать все свои финансовые цели на текущий год и распределить оставшуюся сумму. Вам нужно понять, хватит ли этих денег для достижения цели.
Если этой суммы не хватает, то вы вернитесь к первой таблице. Нужно оптимизировать свои затраты. Посмотрите на свой список расходов: может, что-то можно сократить или убрать без ущерба себе? Ни в коем случае не ограничивайте себя в еде, отдыхе и развлечениях, просто попробуйте найти более выгодные для вас варианты. Персональная инструкция к личному финансовому плану не прилагается. Все нужно составлять и редактировать индивидуально, для себя. Соответственно, если вы сокращаете расходы, то повышается цифра оставшихся денег для достижения цели.
Оптимизация
Если вы оптимизировали все свои затраты и живете уже настолько оптимально, что дальше некуда, остается только один вариант - увеличение своего дохода.
Требования к личному финансовому плану просты: получать нужно больше, чем тратить. Поверьте, бывает и наоборот. Повысить свой доход можно с помощью увеличения эффективности или поисков дополнительного источника заработка:
- Увеличение эффективности. Этот пункт требует самоорганизации и учета своего времени. Спланируйте свой день, избавьтесь от внешних раздражителей, если ваша ставка зависит от количества выполненной работы. Постарайтесь делать больше, чем обычно, но не переусердствуйте.
- Поиск дополнительного заработка. Вы можете найти работу на фрилансе, взять дополнительные оплачиваемые часы на работе или подрабатывать в другом месте в выходные и свободное время, если у вас есть на это силы и желание.
Образец личного финансового плана
Ниже приведена таблица на примере фрилансера. Не взяты в основу такие расходы, как врач, подарки и так далее, но вы их обязательно включите. Пример личного финансового плана в Excel сделать проще, но вы можете воспользоваться специальными платными или бесплатными программами.
| Дата | Питание | Одежда | Коммунальные услуги | Развлечения |
| 1.01 | 10000 | 5000 | 3000 | |
| 1.02 | 9500 | 4500 | 3400 | |
| 1.03 | 11000 | 6000 | 5100 | 2900 |
| 1.04 | 8900 | 3000 | 4800 | 4800 |
| 1.05 | 9800 | 2000 | 5000 | 2000 |
| 1.06 | 9900 | 4500 | 2600 | |
| 1.07 | 11100 | 4600 | 5200 | 5900 |
| 1.08 | 12500 | 4100 | 4900 | |
| 1.09 | 8900 | 5000 | 4300 | 6900 |
| 1.10 | 9000 | 2000 | 5000 | 1700 |
| 1.11 | 9400 | 10000 | 5400 | 3890 |
| 1.12 | 15000 | 3500 | 4000 | 10000 |
| Итого: | 125000 | 36100 | 56900 | 51990 |
Общая сумма: 269990.
План доходов
Выше уже было сказано, как составить личный финансовый план своих расходов. Теперь приведем пример доходов этого же фрилансера, который в год тратит 270 тысяч рублей:
| Дата | Статьи в магазине статей | Постоянная работа | Стипендия |
| 1.01 | 3500 | 35000 | 5000 |
| 1.02 | 5600 | 35000 | 5000 |
| 1.03 | 2300 | 42000 (премия) | 5000 |
| 1.04 | 1200 | 35000 | 5000 |
| 1.05 | 3400 | 35000 | 9000 (премия за научную работу) |
| 1.06 | 6500 | 60000 (отпускные) | 5000 |
| 1.07 | 2300 | 35000 | 5000 |
| 1.08 | 7000 | 35000 | 5000 |
| 1.09 | 11000 | 35000 | 5000 |
| 1.10 | 3300 | 35000 | 5000 |
| 1.11 | 3900 | 35000 | 5000 |
| 1.12 | 5000 | 40000 (премия) | 5000 |
| Итог | 54900 | 457000 | 64000 |
Общая сумма: 575900 рублей.
Достижение финансовой цели
Как видно, у нашего фрилансера осталось 305 тысяч рублей. Если он хочет квартиру за 1,2 миллиона рублей, ему нужно всего лишь 4 года, чтобы достичь своей финансовой цели. Личный финансовый план помогает не только наблюдать за своими доходами, но и значительно их оптимизировать.
Реализация своих целей
Как только вы решите сделать лучше ситуацию с вашими деньгами, ваш первый сделанный шаг должен быть - сесть и составить список финансовых целей, которые вы хотели бы достичь. Просмотрите и дополните свой список, пока не убедитесь, что это цели, которые вы действительно хотите получить.
После этого составьте четкие планы для достижения своих финансовых целей. Разбейте эти планы на конкретные выполнимые шаги, которые позволят вам достичь своих денежных целей, и вы уже на верном пути.
На следующем этапе вы должны обозначить некоторые приоритеты. У вас, вероятно, будет много денег, но вы не сможете сосредоточиться на всех своих финансовых целях сразу. Возможно, вам захочется сначала поработать над некоторыми быстрыми, чтобы набирать обороты. Вы можете сосредоточиться на одной крупной денежной цели, если она представляет проблему, доминирующую в вашей жизни (например, получение работы или выход из долгов по кредитным картам).
Насколько быстро вы хотите что-то сделать, независимо от того, насколько мал ваш доход, вы должны начать. Вы никогда не достигнете финансовых целей без каких-либо реальных усилий.
Если ваши цели понятны и ваш план действий определен, вы точно знаете, что вам нужно делать. Самое главное - начать. Каждый из этих шагов имеет огромное значение, поэтому не пропускайте их. Вместе они гарантируют вам денежный успех.
Путь к успеху
Большинство людей, которые решают взять на себя ответственность за свою финансовую независимость, делают скачок и в начале пути достигают какого-то реального прогресса. Со временем, к сожалению, начинается застой. У нас так много интересов в жизни, что очень легко отвлечься от наших финансовых целей. Мы ставим перед собой задачи. Мы предпринимаем некоторые шаги для достижения наших финансовых целей. И мы в восторге от нашего первоначального успеха. Но вскоре мы находим занятие в другом месте и мало внимания уделяется тому, что, честно признаться, должно быть в приоритете. Мы фокусируемся на других действиях и просто не думаем о планах.
И когда мы перестаем думать о них, то начинаем их откладывать. Тогда те вещи, которые мы действительно должны сделать, просто не хотим выполнять! Это не имеет смысла. Но это правда.
Это правда, что большая часть фактической работы, которую нам нужно сделать для достижения наших финансовых целей, в лучшем случае скучна. Вы, возможно, без энтузиазма ожидаете работы любого рода, но вы испытаете некоторое удовлетворение тем, что сделали ее!
Вторая принятая практика описана в большой книге Брайана Трейси, названной "Съешь лягушку". Название книги и ее идея вытекают из ответа на вопрос: «Как лучше съесть лягушку?» Ответ: «Быстро».
Самая важная идея - оптимизировать те задачи, которые действительно нужно сделать, или они будут нависать над вашей головой, пока вы это не сделаете. Выполняйте их быстро и в первую очередь.
Этот принцип применяется к большей части жизни, но в финансовом отношении это означает, что вы не оплачиваете счета или что-то еще, откладываете это только потому, что вы боитесь этого. Удивительно, какое давление выполнение этих задач снимает с вашего разума и какую дает радость. Стоит повторять себе: «Съешь эту лягушку. Ешь эту лягушку. Ешь эту лягушку». Затем переходите к задаче, которую нужно выполнить, и просто делайте ее. Подумайте о том, чтобы сделать один финансовый шаг на вершине своего списка или около нее и с самого начала получить желаемое. Если вы сделаете это, ваш финансовый успех будет почти гарантирован, потому что ваши ежедневные достижения будут стимулировать непоколебимую мотивацию для продолжения действий.
Мотивация
Предположим, например, что вы хотите сэкономить 3000 рублей в месяц или добавить дополнительные 3000 в месяц для оплаты кредитной карты. Вместо того чтобы включить именно эту сумму, дайте себе диапазон, скажем, от 2500 до 3200 рублей в месяц. По словам Мауры Скотт, доцента маркетинга в Университете штата Флорида, наличие диапазона является более мотивирующим, потому что мы воспринимаем его как достижимое и сложное. Существуют две психологические силы, лежащие в основе нашей мотивации придерживаться долгосрочной цели. Чем сложнее достичь цели, тем больше мы будем вознаграждены чувством удовлетворения, если нам удастся. Но также более вероятно, что мы потерпим неудачу и окажемся разочарованными.
Но в этом и прелесть. "Если это слишком легко, это не похоже на цель, но в то же время цель должна быть поставлена в рамках возможностей человека», - говорит Скотт. Даже если вы достигли низкого порога, вы все равно достигли своей цели, и вы не почувствуете себя побежденным. И если вы работаете упорнее, чтобы попасть в верхнюю часть диапазона ваших целей, вы получите большее чувство выполненного долга.
Вот что работает в реальной жизни. Теперь вы знаете, как реализовать личный финансовый план. Изложите список финансовых целей с письменными планами их достижения. Каждый день записывайте список важных задач, включая то, что вы намереваетесь сделать в этот день, чтобы увеличить свои финансы. Затем задайте четкое обязательство делать то, что находится в вашем списке приоритетов, в порядке важности и немедленно принимать меры, даже если это означает, что вы должны «съесть эту лягушку»!
