Какой процент молодых людей сегодня способен купить собственное жилье без привлечения кредитных средств? Большинства из нас ипотека не обошла стороной. Кто-то выплачивает займ за свое первое жилье, другие уже успели рассчитаться и взять ипотеку на квартиру побольше. Так или иначе, подавляющее большинство россиян проходят через это непростое испытание. Банки даже успели составить портрет типичного ипотечника в России.
Заемщики с первоначальным взносом
Эксперты отмечают, что увеличилась доля заемщиков, использующих накопления для первоначального взноса на ипотеку. Это связано с ростом ставок по ипотечным кредитам и подорожанием недвижимости. Люди все чаще предпочитают откладывать деньги, чтобы снизить нагрузку на ежемесячные платежи и уменьшить общую сумму переплаты по кредиту.
Также немаловажную роль играет фактор повышения финансовой грамотности среди населения. Программы обучения управлению личными финансами, предоставляемые банками и независимыми консультантами, способствуют более осознанному подходу граждан к вопросам долгосрочных финансовых обязательств. "Мы видим растущий интерес к консультациям по инвестициям и планированию бюджета, что, безусловно, отражается на более ответственном подходе к ипотечным кредитам," — подчеркивают финансовые консультанты.
Вчера и сегодня
В связи с изменяющимися экономическими условиями, эксперты не исключают дальнейших изменений в портрете типичного заемщика. Уже сейчас можно наблюдать тренд к повышению среднего возраста заемщиков и увеличению количества заявок от семейных пар с детьми. В то же время увеличение доли представителей ИТ-индустрии и индивидуальных предпринимателей свидетельствует о значительных сдвигах в структуре занятости в РФ и о том, как это отражается на рынке ипотечного кредитования.
Средний ипотечник молодеет и беднеет
С учетом всех вышеупомянутых данных, аналитики прогнозируют, что в дальнейшем спрос на кредитные продукты будет продолжать расти, особенно среди молодых заемщиков возрастом до 25 лет. Это может быть связано с повышенной экономической активностью и уверенностью молодых людей в своих финансовых возможностях. Кроме того, повышение доходов потребителей, которое наблюдалось в первом квартале 2024 года, способствует укреплению их кредитоспособности и увеличению спроса на различные виды кредитов.
Необходимо обратить внимание на растущий интерес к автокредитам. Увеличение спроса на эти продукты может быть связано с улучшением условий кредитования, более доступными автопредложениями и желанием многих граждан приобрести новое или более качественное транспортное средство. Этот тренд, вероятно, будет сохраняться на протяжении года, особенно в условиях растущего рынка автомобильной промышленности.
Параллельно с этим важным вопросом для банков остается изменение требований по рефинансированию кредитов. Усложнение процедуры рефинансирования в связи с новыми требованиями, включая учет упрощенной процедуры банкротства, может привести к заметным изменениям в кредитной политике банков и потребительском поведении. Это требует от банков гибкого подхода к оценке рисков и обновлению стратегий привлечения клиентов.
Где оформляют больше всего ипотечных кредитов
В целом, несмотря на изменения в кредитной политике и требованиях, рынок остается достаточно активным, демонстрируя стабильный рост спроса на кредиты. Финансовые учреждения должны учитывать эти тенденции, адаптируя свои продукты и услуги к новым потребностям заемщиков и изменяющимся экономическим условиям.
Кроме этого, стоит отметить географическую структуру ипотечных заемщиков. Основная доля ипотечных сделок сосредоточена в крупных городах и областных центрах — около 65% от всех выданных кредитов. Наибольший спрос наблюдается в Екатеринбурге, Москве и Санкт-Петербурге. В небольших городах и сельских районах доля ипотеки значительно ниже, что связано с миграцией населения в большие города и более высоким уровнем доходов в этих регионах.
Какие доходы у современных ипотечников
Отдельного внимания заслуживает анализ доходов заемщиков. Средний доход семьи, оформившей ипотеку в IV квартале 2023 года, составил около 120 тысяч рублей в месяц. Наибольшая доля ипотечных сделок приходится на заемщиков с доходом от 80 до 150 тысяч рублей. Уровень доходов играет ключевую роль при оценке платежеспособности клиентов и условий кредитования, что позволяет банку минимизировать риски невозврата.
Заключение
Также значимым фактором является цель приобретения недвижимости. Около 70% заемщиков покупают жилье для собственного проживания, а оставшиеся 30% рассматривают ипотечные кредиты как инвестиционный инструмент, направленный на покупку недвижимости для последующей аренды или перепродажи. Такой подход демонстрирует высокий уровень финансовой грамотности клиентов Уральского банка реконструкции и развития, что помогает поддерживать стабильный уровень кредитного портфеля банка.
