Сегодня заемщики не стремятся досрочно погасить кредиты. Это связано с повышением процентных ставок. Вместо того чтобы быстрее рассчитаться с долгами, клиенты банков начали размещать средства на вкладах или накопительных счетах. Но это выгодно не всегда. Досрочное погашение имеет как плюсы, так и минусы. Итак, стоит ли в 2025 году гасить кредит досрочно?
Когда досрочное погашение невыгодно
Совсем недавно досрочное погашение кредита считалось лучшим вариантом, и многие заемщики при любой возможности это делали. Но сейчас произошли изменения на рынке, которые привели к тому, что у клиентов банка возник вопрос: не выгоднее ли вместо долгосрочного погашения поместить свободные средства на вклад под высокие проценты?
Действительно, гасить кредит досрочно выгодно не всегда. Прежде чем это сделать, необходимо внимательно изучить условия кредитования: ставку по процентам, остаток долга, размер переплаты на данный момент, требования кредитной организации к подаче заявки на досрочную оплату. В этом случае оформление заявления может иметь особенности, в том числе ограничения по срокам уведомления кредитора. Это необходимо учитывать, чтобы кредитная организация приняла заявку и смогла вовремя ее обработать.
При существующих на сегодняшний день ставках по вкладам гораздо выгоднее разместить на них имеющиеся в наличии свободные деньги, так как выгода от досрочного погашения будет меньше, чем доход, полученный от накопительного счета или вклада.
Свободные деньги, которые не планируется размещать на накопительных счетах или вкладах или тратить на различные нужды, можно использовать для досрочного погашения займа. Но в этом случае предварительно следует сформировать подушку финансовой безопасности, так как могут возникнуть непредвиденные обстоятельства или снизиться платежеспособность в будущем.
Как определить, что выгоднее - досрочное погашение или депозит
Перед досрочным погашением кредита необходимо сравнить процентные ставки по вкладам и кредиту. Если ставка по кредиту выше, чем по депозиту, лучше всего уменьшать задолженность, в том числе и с помощью частичного досрочного погашения.
Если есть возможность разместить свободные деньги на депозит под более высокие проценты, чем ставка по кредиту, тогда частичное погашение займа принесет меньше выгоды, чем доход от вклада. В этом случае лучше выбрать депозит.
Почему сегодня досрочно гасить кредит рискованно
Погашение займа раньше срока может лишить человека финансовой подушки безопасности. В период экономической нестабильности остаться совсем без денег рискованно. Поэтому лучше выбрать сохранение ликвидности, разместив свободные средства на депозите, чем выплатить кредит досрочно и лишиться в итоге доступ к свободным деньгам.
Также досрочное погашение может быть невыгодным, если по договору клиент обязан вносить платежи на протяжении определенного времени, чтобы снизить ставку по кредиту. При досрочном погашении заемщик нарушает одно из условий, поэтому сумма задолженности будет рассчитана по более высокой ставке.
