В 2025 году рынок финансовых инструментов предлагает множество возможностей для тех, кто хочет не только сохранить свои сбережения, но и значительно приумножить их. Повышенная доходность по вкладам и облигациям привлекает внимание инвесторов, но как правильно выбрать стратегию, которая обеспечит максимальную прибыль с минимальными рисками? Финансовый эксперт Алексей Лашко поделился своим видением эффективных вложений на ближайший год.
Облигации — лидер по доходности
По словам Лашко, облигации являются одним из наиболее прибыльных инструментов с практически нулевым риском. Доходность по ним в 2025 году значительно превышает ставки по традиционным банковским вкладам, сбережениям в кредитных кооперативах и даже инвестициям в недвижимость.
«Сегодня доходность по облигациям может достигать 32-39% годовых, что делает их лучшим выбором для инвесторов, стремящихся к стабильному доходу», — подчеркивает эксперт.
При этом облигации предоставляют регулярные выплаты по купонам — раз в квартал, полгода или год, в зависимости от условий эмитента. Эти выплаты можно реинвестировать, что позволяет значительно увеличить общий доход благодаря эффекту сложных процентов.
Разделение капитала для снижения рисков
Финансовый рынок всегда сопровождается определенными рисками. Геополитические события, экономические колебания или природные катаклизмы могут внезапно изменить ситуацию. Чтобы минимизировать возможные потери, Лашко рекомендует использовать стратегию диверсификации капитала, разделив его на три равные части.
Первые 30-35% средств можно вложить в акции крупнейших российских эмитентов. Эксперт предлагает сосредоточиться на 5-7 ведущих компаниях, которые показывают стабильный рост и имеют высокую ликвидность на рынке.
Еще треть капитала стоит направить на покупку облигаций с фиксированным или переменным купонным доходом. Здесь предпочтение отдается бумагам с высокими рейтингами (А или 2А), сроком погашения 1-2,5 года и доходностью до 39%.
«Эти облигации предоставляют высокий уровень стабильности, а регулярные купонные выплаты можно сразу реинвестировать, увеличивая кумулятивный доход», — поясняет Лашко.
Оставшиеся 30-35% капитала рекомендуется вложить в замещенные облигации, которые стали популярными в последние годы. Эти бумаги ранее обращались на зарубежных площадках, но теперь торгуются в российском контуре.
Замещенные облигации
Замещенные облигации имеют одну важную особенность — их курс привязан к валютным котировкам доллара, евро или швейцарского франка. Это означает, что даже при выплатах в рублях доходность пересчитывается ежедневно с учетом изменения валютного курса.
«Доходность по таким облигациям составляет 9,5-13% годовых. Это отличный вариант для тех, кто хочет защитить свои средства от девальвации рубля», — отмечает эксперт.
Замещенные облигации можно приобретать на срок 3-7 лет, получая регулярные купонные выплаты. Для максимальной выгоды эти выплаты также лучше реинвестировать.
Как сэкономить на налогах
Экономия на налогах — это один из ключевых способов повышения эффективности личных финансов. Эксперт Лашко рекомендует обратить внимание на использование ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который предоставляет значительные налоговые льготы. Открывая такой счет, инвесторы получают возможность не уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) при операциях с ценными бумагами, что позволяет сэкономить значительные суммы.
Особенно привлекательным становится реинвестирование купонных выплат через ИИС. Это создает мощный кумулятивный эффект, который позволяет существенно увеличить доходность вложений, особенно если инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу. Таким образом, ИИС третьего типа становится важным инструментом для тех, кто стремится оптимизировать налогообложение и повысить доходы от инвестиций.
Преимущества реинвестирования
Реинвестирование — это стратегия, при которой купонные выплаты от облигаций используются для покупки новых бумаг. Это создает эффект сложных процентов, принося инвестору значительно больший доход в долгосрочной перспективе.
«Каждая новая покупка увеличивает общий объем капитала, на который начисляется доход. Таким образом, ваш заработок растет быстрее, чем при простом хранении купонных выплат», — объясняет Лашко.
Заключение
2025 год обещает быть интересным для инвесторов, готовых использовать грамотные стратегии вложений. Акции ведущих компаний и замещенные облигации с привязкой к валютным курсам предоставляют широкий выбор возможностей для получения прибыли.
При этом важно помнить о необходимости диверсификации капитала и использовании инструментов, снижающих налоговую нагрузку, таких как индивидуальные инвестиционные счета.
Стабильные выплаты, реинвестирование и налоговые льготы — вот ключевые элементы успешной инвестиционной стратегии, которая обеспечит максимальную прибыль с минимальными рисками.
