Сегодня банки в России предлагают большой выбор пластиковых карт. Одни из них можно использовать только внутри страны, а другие – за границей. Международные банковские карты принимаются для оплаты услуг, обслуживаются в терминалах и банкоматах в любой точке мира.
Немного истории
Впервые аналоги банковских карт появились в 1914 году в Нью-Йорке. Тогда выпускались карточки из картона и использовались для удостоверения платежеспособности клиента. Через 14 лет для этих же целей стал использоваться металл, который позволил автоматизировать обработку информации. Первая массовая платежная система появилась в 1949 под руководством компании Diners Club. Это была клубная система с ограниченным количеством участников, которая работала по той же схеме, что и современные Visa и MasterCard.
Карты начали выпускаться с 50-х годов прошлого века в США в качестве нового инструмента для безналичных расчетов, заменяя устаревшие чековые книжки. Первооткрывателем в 1951 году стал нью-йоркский банк Long Island Bank. В Европе моду на новый платежный инструмент ввела британская компания Finders Services. Только через 10 лет на пластиках появилась магнитная полоса, а в 90-х чип.
Глоссарий
Прежде чем рассматривать порядок совершения операций с международными банковскими картами, нужно изучить основные термины:
- Эквайер – банк, обслуживающий карту.
- Эмитент – кредитная организация, которая ее выпустила.
- Процессинговый центр – подразделения банков, которые взаимодействуют между участниками расчетов с целью сбора и обработки операций по картам.
- Корсчет открывается банком в ЦБ.
Алгоритм осуществления расчетов
Операции с международными банковскими картами можно проводить в любой торговой точке мира, оборудованной терминалом. Но в данном случае процесс работы отличается от стандартного:
- В момент оплаты терминал осуществляет проверку подлинности пластика и наличия денег на счете.
- Средства списываются, терминал выдает чек.
- Торговая точка передает его банку-эквайеру, который перечисляет сумму на счета предприятий. Он же передает информацию об операциях с использованием посторонних карт в процессинговый центр.
- Эти данные собираются, анализируются, после чего итоговая информация доводится до сведения эмитента, эквайера и платежной системы.
- Расчетный банк списывает нужную сумму со счета эмитента и переводит ее эквайеру.
- Банк-эмитент списывает задолженность с владельца карты с учетом всех комиссионных расходов.
Статистика
Несмотря на особенности отечественного рынка, расчеты каратами с каждым годом увеличиваются. За последние пять лет количество выпущенный составило 230 млн шт., из них только 30 млн – с кредитным лимитом. Только на российском рынке количество операций с иностранной валютой возросло в 6 раза и составило 2549 млн шт. При этом россияне стали реже снимать наличные со счета (751 млн операций на общую сумму 5 317,4 млрд руб.) и больше использовать карту для оплаты товаров (1798 млн операций на сумму 1714 млрд руб.). Причина заключается в росте количества торговых точек, оборудованных терминалом, и увеличении числа банкоматов, через которые можно снимать средства (224 тыс. шт.) и оплачивать товары (133 тыс. шт.).
Типы карт
В мире существует две международные платежные системы на основе банковских карт: Visa и MasterCard. Больше половины рынка занимает система Visa International – 57%. На долю MasterCard International приходится 26% рынка. Также присутствуют и другие участники: American Express (13%), DinersClub (4%) и JCB – (4%). Главная задача платежных систем – обеспечение проведение расчетов между банками всех стран. MasterCard объединяет более 20 тыс. финучреждений в 220 странах, VISA – 21 тыс. организаций. Международные карты VISA используются в основном для проведения расчетов в долларах. MasterCard ориентирован также на евро. Впрочем, для рядового российского клиента разницы между этими системами нет.
Другие критерии
Дебетовые платежные инструменты используются для проведения расчетов в рамках объема средств на счету клиента. Эти пластики чаще всего используются в зарплатных и социальных проектах. Кредитные карты позволяют оплачивать товары за счет средств банка, а затем возвращать накопившуюся задолженность с небольшим процентом. Такая себе возобновляемая кредитная линия для физических лиц.
Существует также деление на классы: от Electron и Maestro до «платины». Чем выше категория, тем больше возможностей предоставляется держателю, что сказывается на стоимости пластика. Международные банковские карты выпускаются в категориях Classic, Gold, Platinum и Black Edition. С увеличение класса обслуживания, вырастает кредитный лимит. Например, по классической кредитке «Альфа-Банка» можно получить до 150 тыс. рублей, а по платиновой – уже 750 тыс. рублей.
Выделяют отдельный класс электронных карт, у которых нет физического носителя. Они предназначены исключительно для покупок товаров через интернет.
Международные банковские карты с кредитным лимитом ориентированы в первую очередь на клиентов, которые часто путешествуют. Для них разработан еще один специальный продукт - кобрендинговые карты с авиакомпаниями. По ним держатель получает бонусы за пользование услуг партнеров. Например, держатели карты Visa «Аэрофлот» могли накопленные «мили» тратить на покупку авиабилетов этой же компании. Еще одна дополнительная опция - Cash Back. За совершенные покупки, оплаченные картой, держатель в конце месяца получал некоторый процент от потраченной суммы обратно на счет. В остальном пластик ничем не отличался от обычной карты.
Оформление
Практически каждый работающий россиянин имеет дебетовую карту, на которую начисляется зарплата. Чаще всего это пластики Electron и Maestro, но солидные фирмы выдают своим сотрудникам международные банковские карты. Можно заказать такую карту, самостоятельно обратившись в банк.
Процедура подачи заявления простая. Нужно обратиться к сотруднику банка, предоставить паспорт, второй документ подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.) и написать заявление. Еще две недели придется подождать, пока изготовят сам пластик. Плата за год обслуживания списывается прямо со счета. Пластиковый платежный инструмент выдается уже с минусовым балансом.
Чтобы заказать кредитку, нужно дополнительно подготовить справку о доходах и дождаться ответа кредитного менеджера. Наличие загранпаспорта со свежими печатями о выезде за границу или документов на недвижимость повышают шанс получить кредитную карту.
Для кого?
Даже если вы не пользуетесь услугами авиакомпании, редко выезжаете за пределы страны, иметь про запас международную карту с кредитным лимитом не помешает. В любой момент может возникнуть потребность совершить покупку товара в иностранной валюте через интернет или просто возникнут проблемы с дебетовым платежным инструментом.
Сегодня международные банковские карты с кредитным лимитом – это удобное средство платежа, которое принимают к обслуживанию в любой течке мира. При желании можно даже найти продукт с длительным льготным периодом и минимальной комиссией за снятие средств в банкоматах.
Предложение Сбербанка
В самом крупном банке России можно оформить международные карты Maestro и Electron. Они очень удобны в использовании и не дорогие в обслуживании. Международная банковская карта Сбербанка дает возможность держателю получать зарплату, пополнять счет, оплачивать товары в торговых точках России и в странах Зарубежья. По классическим картам дополнительно предоставляются скидки на покупки в магазинах партнерах. Стоимость их обслуживания оставляет 900 рублей и 30 (долларов, евро) в первый год и 600 рублей, 20 (долларов, евро) – во все последующие годы.
Для привилегированных клиентов предусмотрена лучшая банковская карта класса Gold. Стоимость ее годового обслуживания составляет 3000 руб. За эти деньги клиент получает не только универсальный платежные инструмент, подключенный к счету в рублях, долларах или евро, но и возможность участвовать в акциях банка и самой платежной системы, снимать средства без карты в кассе любого банка за границей. Кроме того, карта Gold подтверждает хорошее финансовое состояние и высокий социальный статус владельца.
Санкции банковского рынка
По данным ЦБ РФ, за прошлый год кредитные организации эмитировали 234 млн карт, из которых 87% - дебетовые и 13% - кредитные. Под влияние международных санкций количество банков, осуществляющих эквайринг, сократилось на 7,8% до 572 штук. Большая часть из выпущенных карт относится к локальным платежным системам. Это отразилось на росте доли держателей платежных инструментов: пенсионеры и не работающие люди стали оформлять социальные карты для получения пособий.
