Во многих финансовых учреждениях предлагается рефинансирование кредита. "Банк Москвы" входит в их число. Услуга незаменима для тех заемщиков, у которых возникли временные материальные трудности. С ее помощью получится вернуть долг, но на приемлемых условиях.
Понятие
Реструктуризацией называют изменений условий по оформленному договору. Это может быть продление срока кредита, отсрочка, уменьшение размера платежа. Также это понятие подразумевает выдачу нового кредита, благодаря которому оплачивается действующий долг.
При изменении экономической ситуации в стране на помощь приходит рефинансирование кредита. "Банк Москвы" предлагает клиентам оформлять займы на длительный период, что позволит снизить финансовую нагрузку.
Виды кредитов
С ипотекой, потребительскими и другими кредитами работает "Банк Москвы". Рефинансирование кредитов других банков, отзывы о котором можно встретить различные, позволяет снизить финансовую нагрузку клиента. Многие заемщики пользуются этой услугой. Они рекомендуют прибегать к ней для меньших затрат.
Регулярно появляются новые пакеты рефинансирования. Актуальны они для тех, кто брал ипотеку по высоким ставкам. Но услугой пользоваться не получится в том случае, если банк установил ограничение на досрочную оплату долга.
Плюсы и минусы
Клиенты могут встретить различные предложения. Рефинансирование кредитов позволяет снизить ставку и изменить прочие условия кредитования. Оплата долгов становится удобной. Но у этой услуги есть и минусы:
- требуется новая процедура оформления;
- могут быть начислены комиссии;
- нередко требуется оформление страховки;
- нужна вторичная оценка имущества.
Из-за желания изменения условий договор может стать не очень выгодным. Поэтому нужно внимательно все просчитать, прежде чем оформлять документ.
Особенности процедуры
Перекредитование возможно как в той же организации, где будет выплачиваться кредит, так и в другой. Выгоднее оформить кредит во втором учреждении, если там лучшие условия, и погасить долг в первом. А потом можно спокойно погашать задолженность по договору. Так получится немного сэкономить.
Для многих клиентов выгодно рефинансирование кредита. "Банк Москвы" предлагает процедуру заемщикам, у которых есть кредитные карты. Оформление нового займа позволяет оплатить прежнюю задолженность.
Условия
Рефинансирование кредита в "Банке Москвы" физическому лицу предлагается на следующих условиях:
- период до 2 лет;
- сумма до 3 000 000 рублей;
- ставка от 16,9%, но есть и спецпредложения;
- нет комиссий за выдачу, погашение.
Заемщик должен соответствовать всем требованиям, чтобы он мог стать клиентом банка:
- гражданство РФ;
- возраст 21-70 лет;
- стаж работы от 3 месяцев.
Клиенты могут оформить особое рефинансирование кредита. "Банк Москвы" предлагает специальную программу перекредитации клиентов, которые пострадали от стихии на Дальнем Востоке. Для этих клиентов действуют особые условия.
Документы
В каждом банке условия и список документов могут отличаться. В "Банке Москвы" они практические такие же, как и везде. Для заключения нового договора потребуется следующий перечень бумаг:
- паспорт РФ;
- ИНН;
- справка о доходах;
- договор и график погашения;
- справка о долге;
- информация о кредите;
- выписка о платежах;
- договора залога и акт оценочной стоимости.
Дополнительно можно предоставить трудовую книжку. Все документы подаются в банк, который будет выполнять перекредитование. Потом следует ожидать решения. Затем надо обращаться в организацию, где оформлен кредит, предупредив специалиста о досрочном погашении долга. Когда договор подписан, средства перечисляются для оплаты задолженности. Если был оформлен залог, то он тоже передается.
Как проходит процедура?
Существует несколько этапов рефинансирования кредитов, которые обязательно нужно пройти для оформления договора:
- Необходимо подать заявку в офисе банка или по телефону.
- Заявка рассматривается 30 дней.
- Оповещает клиента о решении банка оператор по телефону. Если ответ положительный, то оговариваются подробности.
- В установленное время клиент должен посетить офис банка, подписать бумаги. Выданная сумма сразу идет на погашение долга.
На этом процедура заканчивается. Так может выполняться рефинансирование ипотечного кредита. "Банк Москвы" предлагает выгодные условия для клиентов, благодаря чему им будет намного легче погасить долг.
Советы заемщикам
- Процедура выгодна клиентам, если новый кредит оформляется под меньший процент, а период действующего долга и сальдо длительные.
- Необходимо посчитать затраты на досрочное погашение кредита, а также сравнить их с преимуществами от уменьшения ставки. Если последняя незаметна из-за стоимости закрытия займа, то не следует прибегать к рассматриваемой нами услуге.
- Рефинансирование потребительских кредитов в Москве позволяет списать штрафы;
- Нужно внимательно знакомиться с документами, которые предоставляются на подпись. А если что-то неясно, то это надо уточнять сразу.
Отличие от реструктуризации
Такую услугу часто оказывает "Банк Москвы". Рефинансирование кредитов других кредитных организаций не следует путать с реструктуризацией. Последняя предполагает изменение суммы, срока, ставка и прочих условий по действующему договору. В этом случае надо посетить банк, написать заявление, например, о продлении периода кредитования. Потом происходит рассмотрение заявки, и затем выносится решение. Клиент получает новый график погашения долга, но договор действует тот же.
Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Обычно изменяются субъекты соглашения. Процедура проводится как в банке, который предоставил кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но редко выполняется рефинансирование своих кредитов, поскольку это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в те учреждения, у которых есть специальные программы.
Нюансы
Если выполняется рефинансирование потребительских кредитов в Москве, то надо обозначить следующие данные:
- Категорию: врач, учитель или госслужащий. В этом случае распространяется выгодная ставка по специальной программе.
- Для зарплатных клиентов действуют особые условия предоставления нового займа.
- Корпоративные сотрудники могут надеяться на преимущества в оформлении кредита.
Обязательно надо обозначить платеж в другом банке, долг в той финансовой организации. После оформления заявки на телефон поступает сообщение о предварительном решении. Если ответ положительный, то необходимо обратиться в офис банка. Деньги в установленный срок будут переведены в другую организацию. Если клиент оформлял договор с дополнительными средствами, то кредит зачисляется на карту или счет.
Если обращаться в любое заведение, в том числе "Банк Москвы", рефинансирование кредитов других банков может иметь некоторые подводные камни. Поэтому всю документацию необходимо изучать внимательно. Также нужно ознакомиться, как начисляются проценты: важно, чтобы это происходило с момента перечисления денег, а не с подписания договора.
Надо узнать, указана ли вся стоимость кредита, а также совпадает ли график погашения в договоре с тем, который прописан в приложении. Клиент должен знать об условиях досрочного погашения. Когда долг не погашается своевременно, у банка есть право выписывания штрафов, а также списания средств со счетов, но только в том случае, если это указано в договоре. Обычно в этом документе обозначается, что финансовое учреждение имеет право на имущество заемщика при отказе от выполнения им обязательств. Поэтому необходимо полностью прочитать договор, прежде чем подписывать его.
