Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент материальное положение заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть – рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", условия которого представлены в статье.
Понятие
Рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" или перекредитование – это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.
Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.
Отличие от реструктуризации
Рефинансирование отличается от реструктуризации кредита. Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора. Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа. В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.
При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам. Именно такие услуги предоставляет "Альфа-Банк". У этих программ отличаются условия и требования, предъявляемые к заемщикам. Поэтому сначала с ними необходимо ознакомиться, прежде чем выбрать какую-либо услугу.
Условия
При материальных сложностях поможет рефинансирование кредита в "Альфа-Банке". Условия его заключаются в следующем:
- Кредит оформляется в рублях.
- Договор может быть оформлен на срок до 25 лет.
- Иногда требуется залог. Все зависит от суммы долга.
- Клиентами могут быть резиденты РФ от 21 года.
Решение по заявке принимается банком единолично. Клиент может получить отказ при несоответствии требованиям.
Онлайн-заявка
Есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, что значительно сэкономит время. В анкете надо указать ФИО, телефон, адрес, сумму. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется специалист банка. Если решение положительное, то будет предложено посетить банк для оформления кредита.
Оформление
Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.
Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.
Как выполняется процедура?
Рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в "Альфа-Банк".
При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом "Альфа-Банка". Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.
Требования
При возникновении трудностей следует обращаться в "Альфа-Банк". Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:
- отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
- возраст от 21 года;
- отсутствие задолженностей перед другими банками;
- наличие постоянной работы;
- наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
- наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.
Такие же требования действуют и в остальных банках.
Сроки и ставка
На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в "Альфа-Банке". Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.
Предоставляет "Альфа-Банк" рефинансирование ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, – 60 млн рублей.
Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных – больше на 0,25%. Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%. Чтобы получить рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.
Документы
Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в "Альфа-Банк". Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:
- паспорт;
- свидетельство на собственность;
- ИНН;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- кредитный договор;
- отказ другого банка от рефинансирования;
- справку об остатке долга.
Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.
Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. "Альфа-Банк" оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.
Срок
Период кредитования определяется различными факторами:
- целью займа;
- финансовой состоятельностью;
- остатком кредита;
- возрастом.
Сейчас в "Альфа-Банке" есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.
Получение и обслуживание займа
После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:
- повышения ставки спустя несколько лет;
- открытия кредитных каникул, которые могут продлиться несколько месяцев;
- продления срока действия кредита при финансовых сложностях.
Способы оплаты
После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам "Альфа-Банка" можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.
Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:
- карту (можно установить автоплатеж);
- терминалы;
- электронные платежные системы;
- кассы финансовых учреждений.
Особенности сделки
Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты. Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.
Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.
Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.
Отзывы об услуге: плюсы и минусы
Рефинансирование является выгодным предложением, особенно для клиентов, которым займ в другом банке оказался не под силу. Главным преимуществом услуги, согласно многочисленным отзывам, является короткий срок рассмотрения заявки, оперативное решение вопроса, освобождение заемщика от непосильных взносов. Клиенты "Альфа-Банка" получают низкие ставки. Организация работает с заемщиками пенсионного возраста, предлагая для них приемлемые условия.
К минусам относят то, что банк не работает с клиентами, у которых есть просроченная задолженность. Если платежи по займу не были внесены несколько месяцев, перекредитование будет невозможным. "Альфа-Банк" не работает с клиентами, которые погашали кредиты досрочно. Эта информация поступает из кредитной истории.
Таким образом, рефинансирование будет отличной помощью заемщикам, у которых есть кредиты в других банках. С услугой можно снизить процент или уменьшить платежи. Главное, своевременно обратиться за помощью.
