В настоящее время страхование считается сферой, защищающей от различных обстоятельств. Услуга оформляется для имущества, бизнеса, жизни. Страхование работников от несчастных случаев позволяет защитить интересы людей при авариях и других чрезвычайных обстоятельствах.
Понятие
Деятельность во многих сферах производства опасна для человека, поэтому страхование работников является необходимостью. Сам руководитель производства может застраховать его как свое имущество. Если будет авария, сотрудник или его начальство получает компенсации.
Эта услуга защитит интересы при аварии, из-за которой возник ущерб имуществу, здоровью или жизни. Страховая сфера работает на основе ФЗ № 125 от 1.01.2000 года.
Виды
Страхование работников от несчастных случаев на производстве делится:
- на обязательное;
- добровольное.
Руководители предприятий должны предоставлять сотруднику обязательную страховку. Для этого он обращается в Фонд социального страхования, в который будет регулярно платить взносы. Страховым случаем может быть не только авария, но и болезни, травмы, возникшие из-за профессии.
Добровольное страхование работников нужно для корректировки недостатков в законе. Если руководитель согласен оформить такую услугу, то это увеличивает доверие к фирме. Для этого нужно выбрать страховую компанию.
Для кого страхование обязательно?
Обязательная страховка нужна для защиты социальных и материальных интересов:
- при нетрудоспособности;
- ухудшения здоровья;
- смерти.
Его должны оформлять:
- лица, устроенные по трудовому договору;
- лица, получившие травму или ущерб здоровью;
- осужденные и выполняющие работы.
Социальная страховка
Социальное страхование работников на производстве является обязательным в России. Регулирует эту сферу закон № 125. Услуга необходима для тех граждан, которые трудятся по трудовому договору, а также для осужденных лиц, занятых на производстве.
ФЗ к страхователям относят:
- Российские и иностранные компании, работающие в РФ.
- ИП, заключающие с сотрудниками соглашения и договоры.
Страховщиком считается Фонд социального страхования. Его бюджет формируется благодаря ежемесячным выплатам работодателя за каждого сотрудника. Сумма взносов устанавливается на основе зарплаты.
В ст. 8 ФЗ указано, что расходуются средства:
- на пособия при потере трудоспособности;
- компенсации при гибели;
- оплату лечения, покупку лекарств, восстановление.
Добровольная страховка
Добровольное страхование жизни работников выполняется на основе норм, зафиксированных в ст. 934 ГК РФ. Условия сотрудничества устанавливаются сторонами соглашения, заключаемого между компанией и гражданином. Работнику выплачиваются компенсации при страховом случае. Взносы оплачивает работодатель.
Добровольное страхование работника работодателем считается материальной поддержкой при получении травм при выполнении своих обязанностей. Преимущества заключаются в возможности определения:
- условий;
- порядка внесения средств;
- правил и суммы выплат;
- сроков страхования.
Правила и условия
Когда оформляется страхование работников, нужно ознакомиться, какие случаи считаются страховыми. Это могут быть ситуации:
- временной нетрудоспособности;
- получения травмы из-за несчастного случая;
- обретения инвалидности;
- получения травмы, несовместимой с жизнью.
Страховым случаем считается ситуация, когда сотрудник получает травму на служебном транспорте при поездке на работу или при возвращении домой. Но к ним не относится:
- самостоятельно умышленное нанесение травмы;
- совершение противоправных действий;
- самоубийство;
- провоцирование аварии.
Моральный вред не входит в категорию «страховой случай».
Права и обязанности работодателя как гаранта страхования
Работодатель и застрахованное лицо имеют право на:
- получение сведений из Фонда;
- получение документов проверки расходов средств;
- защиту интересов в суде.
К обязанностям работодателя относятся:
- выплата средств;
- информирование фонда о несчастных случаях;
- оповещение об изменении сферы деятельности компании;
- информирование работника о возможности его обращения в Фонд;
- возврат средств, если взносы не были уплачены.
Своевременное страхование считается ответственной сферой. Оно обеспечивает безопасность и необходимые условия труда на производстве. Также это снижает количество несчастных случаев, профессиональных недугов.
Выплаты
Если оформлено страхование работников, то при наступлении страхового случая положены выплаты:
- временная компенсация на период недееспособности;
- разовые выплаты;
- ежемесячные платежи;
- выплаты по обследованию.
Расходы на реабилитацию предполагают:
- лечение;
- приобретение лекарства;
- санаторно-курортные услуги;
- создание протезов;
- покупку транспорта;
- переобучение;
- оплату проезда.
При смерти сотрудника компенсации предоставляются семье или родным. Добровольное страхование работников организации обычно предполагает получение бесплатной медицинской помощи для лечения.
Тарифы и цены
Действует 32 страховых тарифа, отличающихся вероятностью возникновения рисков на производстве. Выбирают их на основе деятельности предприятия. Страховые тарифы могут быть в пределах 0,2-8,5 %.
Фонд страхования
Эта организация обеспечивает обязательное страхование работника от несчастных случаев. Именно она платит людям компенсации. Фонд нельзя заменить на другую страховую фирму. Для получения компенсации или выплаты нужно представить такие документы:
- акт об аварии или бумага о заболевании;
- документация о среднем заработке;
- подтверждение вида реабилитации;
- подтверждение об официальном трудоустройстве;
- свидетельство о смерти;
- результаты экспертизы;
- заключение медико-социальной экспертизы.
Копии заверяются нотариусом. Страхование считается методом защиты сотрудника и нанимателя. Если оно обязательное, то снижает численность несчастных случаев, а также является гарантией того, что будут предоставлены необходимые компенсации.
Пенсионное страхование
Обязательное пенсионное страхование работников обеспечивает защиту прав граждан. Причем оно действует и для иностранцев, проживающих в России. Добровольное страхование считается дополнением к нему, что является более надежной защитой. Услуга позволяет накапливать средства для формирования будущей пенсии.
Добровольное страхование оформляется по желанию. Между сторонами сделки заключается договор, по которому устанавливается размер и принципы начисления взносов. С такой услугой ожидается достойная пенсия. Добровольное страхование осуществляют различные компании. Внебюджетные фонды не имеют отношения к формированию средств.
Каждый работник может сам выбирать оптимальные тарифы и услуги. Пенсия формируется за счет взносов, перечисляемых по договору. Страховщики контролируют полное и своевременное исполнение обязательств. За неисполнение условий предусмотрена ответственность.
Страховщиками по такой услуге являются:
- компании;
- негосударственные фонды.
НПФ – некоммерческие предприятия, которые занимаются организацией добровольного страхования (ст. 2 ФЗ № 75). Клиентом организации может быть физическое лицо. Вкладчик в этой сделке будет страхователем. Именно он перечисляет средства.
Между сторонами заключается договор. Это соглашение, по которому положена выплата дополнительных средств по сформированным взносам. Если выгодоприобретателем будет физическое лицо, то могут быть следующие выплаты:
- пенсия;
- единовременные пособия;
- выкупные суммы.
При расторжении договора третьи лица не могут претендовать на получение вознаграждения. Обязательства возникают с первым страховым случаем. Договор будет прекращен, если обязательства обеих сторон выполнены.
Есть несколько отличий ДПС от обязательного страхования:
- первое гарантируется соглашением, а второе – государством;
- в первом случае необходимо желание, а второе – обязательно;
- при добровольной услуге можно выбрать тарифы и порядок выплат, а тарифы и база налогообложения по ОПС устанавливается законодательство;
- при ДПС можно самостоятельно выбрать компанию, а во втором случае средства переводятся во внебюджетные фонды;
- бюджет НПФ создается от инвестиций и вкладов, а в государственных фондах создается благодаря взносам работодателей;
- в добровольной услуге важной является схема работы, а в обязательной – тариф и ставка.
Государством обеспечивается обязательное страхование. Оно необходимо для компенсации лечения людей, выплаты пенсий, пособий. А добровольное выбирается по желанию, и оно может относиться только к конкретным случаям. Обе услуги являются важными, поэтому при их оформлении нужно внимательно относиться ко всем деталям.
