Еще 20-25 лет назад слово «кредит» было пугающим, и никто не решался брать в банке долгосрочные займы. Однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Большинство граждан предпочитают кредитоваться исключительно в проверенных организациях. Это правильно, ведь только те банки, которые находятся на рынке уже долгое время, могут гарантировать стабильность и надежность.
Первым среди таких банков является Сбербанк. Поэтому неудивительно, что многие предпочитают оформлять займы именно здесь. Рассмотрим подробнее, какая кредитная ставка в Сбербанке сегодня.
Требования к клиентам
Для того чтобы предоставить гражданину определенные денежные средства, банк должен быть уверен в том, что человек сможет вернуть долг в срок. Если все заемщики не будут своевременно выполнять требования договора, то со временем кредитная организация рискуют обанкротиться. Чтобы этого не произошло, каждый клиент проходит тщательную проверку.
При этом граждане должны отвечать ряду требований. В первую очередь сотрудник банка проверяет кредитную историю клиента. Если в ней содержится много негативных отзывов и комментариев по поводу того, что заемщик несвоевременно оплачивал задолженности, то есть большая вероятность того, что он будет поступать так и в будущем. Поэтому, скорее всего, в получении кредита ему откажут.
Также получить заем могут только граждане РФ в возрасте от 25 до 75 лет. Помимо всего прочего, необходимо будет предоставить справку, подтверждающую, что потенциальный клиент имеет постоянное место работы и заработок. Общий трудовой стаж за последние 60 месяцев должен быть не менее полугода.
Какие программы займов доступны физическим лицам в 2017 году?
Если говорить о процентных кредитных ставках Сбербанка, то стоит учитывать, что данный банк находится на рынке уже довольно давно и за это время он обеспечивал своим клиентам залоговыми и беззалоговыми кредитами.
Потребительские займы в Сбербанке делятся на 3 категории:
- Потребительский. В этом случае не предусмотрено никакого залога или наличия финансового поручителя. Однако стоит учитывать, что подобная программа отличается самой большой переплатой. Для того чтобы оформить подобный кредит, требуется меньше всего времени и документов от соискателя.
- Под финансовое поручительство. Это довольно выгодное предложение, которое пользуются сегодня большой популярностью. В этом случае можно получить довольно приличную сумму денежных средств, не указывая свое имущество в качестве залога.
- Для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для участников НИС.
У займов потребительских кредитные ставки в Сбербанке действительно невысокие. Стоит рассмотреть основные программы банка, которые пользуются большей популярностью.
Ипотечные программы
В Сбербанке можно оформить заем на приобретение квартиры или дома. В этом случае действует несколько программ.
Граждане РФ могут получить заем по довольно низкой кредитной ставке в Сбербанке, если они будут отвечать требованиям, предъявляемым к молодым семьям.
Кроме этого, можно оформить кредиты для строительства частного загородного дома, либо оформить ипотеку на приобретение недвижимости, находящиеся за пределами города. Действует военная ипотека.
Прежде чем оформлять ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие льготы могут быть предусмотрены для того или иного случая. Сейчас в РФ работает огромное количество государственных программ, благодаря которым можно получить еще более низкую кредитную ставку в Сбербанке. Рассмотрим подробнее действующие предложения.
Беззалоговые программы
Разумеется, каждому соискателю хочется получить большие денежные средства, при этом не закладывая своего имущества или не приводя в банк поручителей.
У Сбербанка подобные программы действительно существуют. В этом случае займы выдаются исключительно в национальной валюте и сроком не более чем на 60 месяцев.
Минимальная сумма кредита составляет 15 тыс. рублей, а максимально возможная будет равна 1,5 млн. Кредитная ставка в Сбербанке рассчитывается исходя из конкретной ситуации, и в среднем составляет от 22% до 26,5%.
Однако стоит обратить внимание на льготные условия, которые могут получить клиенты банка. Речь идет о держателях пенсионных зарплатных карт. В этом случае кредитная ставка в Сбербанке может быть понижена до 17,5 -23,5%.
Для того чтобы получить такой заем, необходимо предоставить копии паспорта, трудовой книжки, а также о справку, подтверждающую наличие заработной платы за последние 2 квартала. После того, как операторы отправят все данные в головной офис, рассматриваться заявка будет в течении 3 дней.
Если в банк обратился держатель пенсионной или зарплатной карты, то этот срок уменьшается до нескольких часов. Кроме этого, таким клиентам банка достаточно предоставить только свой паспорт.
Главное преимущество данной программы заключается в том, что клиентам нет никакой необходимости оформлять страхование жизни.
Если говорить о недостатках, то стоит выделить только слишком долгий период рассмотрения заявки на для новых клиентов.
Кредит под финансовое поручительство
Если у клиента есть возможность гарантировать свою платежеспособность, то банк может предоставить ему наиболее выгодные условия обслуживания. При этом лимит на сумму, которую может получить клиент, составляет 3 млн. рублей, а срок выплат должен составлять не более 60 месяцев.
В этом случае процентная ставка составит от 21% до 25%. Также ситуация изменится в лучшую сторону, если клиент уже является держателем зарплатной или пенсионной карты. В этом случае процент будет понижен до 16,5-22%. Данная программа действует для граждан РФ в возрасте от 18 до 75 лет. Для получения займа необходимы все те же документы, как и в первом случае.
Если говорить о преимуществах данной программы, то стоит выделить более низкую ставку годовых. Кроме этого, клиентам не придется оформлять залог. Среди недостатков пользователи данного банка никаких минусов не выделили.
Ипотека на вторичное жилье
В этом случае речь идет о ликвидной недвижимости, которая продается на вторичном рынке. Клиенты, являющиеся гражданами РФ, могут получить сумму займа, которая составит до 80% от оценочной стоимости планируемой к покупке квартиры. При этом кредитный договор заключается сроком на 360 месяцев, а ставка составляет от 13,5-20,5%.
Однако при этом клиент обязательно должен оформить страхование жизни и здоровья. Если он отказывается от выполнения этой операции, то процентная ставка увеличивается на 1%. Для того чтобы получить данный заем, необходимо предоставить стандартный набор документов. Также потребуются бумаги, которые будут подтверждать статус приобретаемого жилья.
В этом случае заявки рассматриваются 7 дней. В качестве первичного аванса можно использовать деньги, полученные за рождение ребенка. При этом можно в любой момент досрочно погасить всю сумму кредита.
Кроме этого, многих интересуют ставки по кредитным картам Сбербанка. Это не удивительно, так как займы такого типа набирают огромную популярность.
Кредитные карты
С их помощью можно расплачиваться в магазинах или снимать наличные средства в банкоматах города. Поэтому каждый потенциальный клиент банка в первую очередь интересуется возможностью получения карты.
При правильном подходе можно и вовсе ничего не переплачивать по кредиту. Дело в том, что первые 50 дней никаких процентов по займу не начисляется. Соответственно, если в течение этого срока клиент погасит свою задолженность, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка не взимается, соответственно, переплата будет нулевой. Максимальный лимит такого кредитования составляет 600 тыс. рублей. Обычно карта выдается сроком на 3 года. По истечении этого времени ее можно перевыпустить. Если клиент не сумел погасить задолженность в течение 50 дней, то после этого ставка по кредиту составит от 25 до 33% годовых. Это очень выгодно на сегодняшний день.
В заключение
Перед тем, как узнать процентную ставку кредитной карты Сбербанка, стоит проконсультироваться с сотрудником банка, так как условия постоянно меняются.
